農(nóng)村商業(yè)銀行貸款管理基本制度-在線瀏覽
2025-01-11 10:12本頁面
【正文】 時(shí)明確其他各崗位的責(zé)任，無清收責(zé)任人的貸款不得發(fā)放。 貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生不良后，經(jīng)總行有 權(quán) 部門鑒定，根據(jù)責(zé)任人的責(zé)任大小，按制度規(guī)定予以經(jīng)濟(jì) 或 行政處罰?？傂腥肆Y源部和信貸管理部負(fù)責(zé) 客戶經(jīng)理 的考核。 客戶經(jīng)理 離崗必須經(jīng) 本行稽核 部門審計(jì)， 并 按有關(guān)規(guī)定辦理信貸檔案 的 移交。 本行 所有貸款不得直接支付現(xiàn)金。 第十八條 實(shí)行信貸檔案管理制度。 第十九條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循以下原則： (一 )風(fēng)險(xiǎn)原則。 (二 )真實(shí)原則。 (三 )審慎原則。介于相鄰類別之間的信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)歸入低級(jí)檔次。貸款應(yīng)逐筆分類，同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類。 (五 )動(dòng)態(tài)原則。 第三章 貸款對(duì)象及條件 第二十條 本 行的貸款對(duì)象包括經(jīng)區(qū)級(jí)以上工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有合法身份證件、在 本 行轄區(qū)內(nèi)有有效居住證明（含臨時(shí)戶籍證明）具有完全民事行為能力的自然人。 第二十一條 客戶申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： （一）從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。 （三）在本行開立 結(jié)算賬戶 ， 并 在其賬戶內(nèi)保持一定的存款作為結(jié)算支付保證。 （四）除自然人外，企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的 特殊行業(yè) 許可證；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定向事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)辦理了登記或備案手續(xù)。 （六）申請(qǐng)短期貸款， 申請(qǐng)客戶 的資產(chǎn)負(fù)債率原則上應(yīng)低于70%；申請(qǐng)固 定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款的客戶，應(yīng)有經(jīng)國家有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文，并按照相關(guān)管理辦法規(guī)定 提供 相應(yīng)比例的自有資金。 （八）申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)，并提供具有 真實(shí) 商品交易背景的相關(guān)材料。 第二十二條 不得向 列入“ 黑名單 ” 的企業(yè)或個(gè)人發(fā)放貸款，也不得發(fā)放由 列入“ 黑名單 ” 的企業(yè)或個(gè)人提供擔(dān)保的貸款。 第四章 貸款業(yè)務(wù)種類、 擔(dān)保 方式、 利率 、期限及相關(guān)規(guī)定 第二十三條 貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 （二）中期貸款，指期限在 1年以上 5年以下（含 5年）的貸款。 第二十四條 貸款按有無擔(dān)保劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款。所有信用貸款，一律上報(bào)總行審批。 1． 保證貸款，指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方法以第三人承諾在借款人 未按期 償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證 責(zé)任而發(fā)放的貸款。 保證人的資格和條件必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定。 2． 抵押貸款，指按 相關(guān)法律 規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。根據(jù)抵押物的不同情況，合理確定 貸款抵押比例，嚴(yán)格執(zhí)行 本 行關(guān)于抵押貸款抵押率的規(guī)定 ，抵押貸款抵押率最高不超過抵押物評(píng)估價(jià)值或協(xié)議約定價(jià)值的 60%。 辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及質(zhì)權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同， 并依法辦理質(zhì)押品登記。 第二十五條 票據(jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給 銀行 的票據(jù)行為，是 銀行 向持票人融通資金的一種方式。 第二十六條 承兌 ， 承兌是指承兌人（ 銀行 ）應(yīng)承兌申請(qǐng)人的請(qǐng)求，依據(jù)票據(jù)法和 本 行的相關(guān)規(guī)定，對(duì)其簽發(fā)的 銀行承兌匯票 ，承諾在匯票到期日無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。 第二十七條 保函 ， 保函是指本行應(yīng)客戶的申請(qǐng)向第三方（受益人）開立的，具有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，是為申請(qǐng)人投標(biāo)、履行合同等經(jīng)濟(jì)活 動(dòng)提供 的 擔(dān)保，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂合同的約定償還
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