銀行改革――當(dāng)前中國金融改革的重中之重-在線瀏覽
2024-08-08 06:34本頁面
【正文】 中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行 資料來源：各銀行資產(chǎn)平衡表，2001由此可見，降低不良債權(quán)和提高資本充足率的工作還應(yīng)當(dāng)加緊進行，其方法包括：①國家注入新的資本金；②再次剝離不良債權(quán)；③銀行通過改善經(jīng)營自行消化；④降低商業(yè)銀行的營業(yè)稅負擔(dān)（目前法定稅率為8%，其中3%為中央稅收，財政部已經(jīng)報請國務(wù)院批準從2001年開始每年減去其中的1個百分點。），給銀行消化不良資產(chǎn)以更大的余地。（4）減少銀行對股市的風(fēng)險暴露最近幾年中國的銀行是支持股票市場上價格高漲的重要因素，但是銀行業(yè)也因此越來越暴露在股市風(fēng)險之下。而且，銀行對股市的風(fēng)險暴露已經(jīng)把銀行、證券公司、國有企業(yè)以及炒股人的利益捆在了一起，所有這些人都想從高的股價中獲利。它不僅會增加金融體系脆弱性，也因此會妨礙政府實施有效的金融穩(wěn)定政策。也就是說，民營小型企業(yè)，需要有民營的小型金融機構(gòu)為之服務(wù)。目前，我國的現(xiàn)有銀行體系仍然是以國有銀行為主體；這種銀行結(jié)構(gòu)與已經(jīng)初步建立多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展格局的企業(yè)結(jié)構(gòu)之間存在著嚴重的不對稱；而國有銀行又因體制原因存在著種種缺陷；因而它難以滿足社會主義市場經(jīng)濟的需要和作為發(fā)展中國家發(fā)展經(jīng)濟的需要。改革開放，特別是近十多年來，情況有了一些變化，例如，四大專業(yè)銀行以外的股份制商業(yè)銀行有所發(fā)展，從事存貸業(yè)務(wù)的信用社等非銀行金融機構(gòu)也艱難地保持自己的業(yè)務(wù)，但到目前為止，四家國有商業(yè)銀行在整個銀行體系中仍然占據(jù)著壟斷地位，其市場份額仍然占絕大部分，資產(chǎn)和貸款份額均占到75%以上，存款份額亦占到70%左右。 1998年，%。然而，盡管擁有這一切壟斷優(yōu)勢，但國有商業(yè)銀行創(chuàng)造出的利潤份額卻只占40%左右。表4：國有商業(yè)銀行市場份額（1997~1999年） 單位：% 資產(chǎn)份額=國有商業(yè)銀行資產(chǎn)占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比重 貸款份額=國有商業(yè)銀行貸款占銀行業(yè)總貸款的比重《中國金融年鑒》1991999；轉(zhuǎn)引自李萱，《國有商業(yè)銀行競爭力比較研究》，載《金融研究》2000年第9期。國有銀行存在著嚴重缺陷首先，國有銀行存在著嚴重的制度性缺陷：（1）“一股獨占”，100%由政府擁有；（2）仍然保持準行政機構(gòu)的性質(zhì)，沒有建立有效的治理結(jié)構(gòu)；（3）業(yè)務(wù)工作往往被要求符合于行政目標；（4）在相當(dāng)大的程度上采取所謂“官本位的激勵方式”。中國四大國有商業(yè)銀行雖然一次資本和總資產(chǎn)的排名都在100名以內(nèi)，經(jīng)濟效益指標的排名卻甚為靠后，尤其是資產(chǎn)利潤率指標的排名除建行為第612名，稍微靠前一點以外，其余三家均在第850名前后。表5 銀行名稱指標工商銀行中國銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行排名排名 資產(chǎn)利潤率=稅前利潤/年平均資產(chǎn)。 資料來源：The Bank，July 1999；轉(zhuǎn)引自李萱，《國有商業(yè)銀行競爭力比較研究》，載《金融研究》2000年第9期。 有商業(yè)銀行其 商業(yè)銀行國 他商業(yè)銀行國 他商業(yè)銀行1稅前利潤（億元）2資產(chǎn)總額（億元）3營業(yè)收入4資本總額5資產(chǎn)利潤率（%）（5=1/2）6銀行利潤率（%）（6=1/3）7資本利潤率（%）（7=1/4）8總?cè)藬?shù)1686833855051563542955371667784920349人均利潤（億元）（9=1/8）說明：我國國有商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行稅率不同，因此本文利潤指標均采用稅前利潤。資料來源：《中國人民銀行統(tǒng)計季報》2000—1。從人均利潤率看，雖然整體呈下降趨勢，但國有商業(yè)銀行明顯快于其他商業(yè)銀行，下降幅度遠遠大于其他商業(yè)銀行，以上分析表明，國有商業(yè)銀行的盈利能力低于其他商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行并不具有競爭優(yōu)勢。1999年，銀行借給個體戶和私營企業(yè)的貸款僅僅為580億元，不到借出的全部短期貸款63890億元的1%。銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和貸款結(jié)構(gòu)中國有部門占75％，在貸款投向上國有部門占70％，這種金融結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，
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