余額寶對我國銀行業(yè)的影響淺議畢業(yè)論文-在線瀏覽
2024-08-02 05:56本頁面
【正文】 一般“錢生錢”的理財服務(wù)相比，余額寶更大的優(yōu)勢在于，它不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購消費、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著資金在余額寶中一方面在時刻保持增值，另一方面又能隨時用于消費。余額寶相對于一些理財產(chǎn)品的優(yōu)勢在于它沒有最低限額，最低一元便可以購買，而且操作簡便，不需要跑到銀行辦理復(fù)雜的手續(xù)，實現(xiàn)了平民理財。余額寶轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出都無需手續(xù)費，支持實時轉(zhuǎn)出，及時到賬支付寶賬戶余額中。由于基金收益的不穩(wěn)定性，必將會導(dǎo)致余額寶的收益不穩(wěn)定，這對于追求收益穩(wěn)定的人群來說可能會更傾向于定期存款。在監(jiān)管上，按照央行對第三方支付平臺的管理規(guī)定，支付寶余額可以購買協(xié)議存款，能否購買基金并沒有明確的規(guī)定。從監(jiān)管層面上來說，余額寶并不合法。在費用方面，大額的資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出余額寶受到一定的限制，未來轉(zhuǎn)出余額寶有可能會收取費用，這給投資者來說也是一種不利的影響。尤其對于一些年齡大的投資者來說，網(wǎng)絡(luò)知識的缺乏將阻礙其把資金轉(zhuǎn)移到余額寶內(nèi)。 余額寶購買的是貨幣型基金，貨幣基金是所有基金產(chǎn)品中風(fēng)險較低的產(chǎn)品，一般投資于國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的金融工具，收益率大概在百分之三到百分之四左右，而活期存款的年收益只有百分之零點三左右。新興互聯(lián)網(wǎng)金融正在爭奪傳統(tǒng)銀行的存款。一年期的定期存款大概在百分之三點幾，兩年期的定期存款在百分之四點幾，兩年期的定期存款和余額寶的收益比較接近但是它沒有定期存款的收益穩(wěn)定，也沒有定期存款安全。對于余額寶這一網(wǎng)絡(luò)理財業(yè)務(wù)讓很多人抱以期待，這給普通投資者增加了一條全新的理財渠道，自己在理財?shù)倪^程中也就有了更多的選擇。但我們同時還應(yīng)該看到，以上這些只能算是網(wǎng)絡(luò)理財?shù)囊环N“發(fā)展前景”，而還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是事實。這主要是基于三個方面的原因：一是習(xí)慣問題，畢竟對于一個新鮮事物的出現(xiàn)，公眾是需要一個接受過程的；二是收益問題，“余額寶”雖然“利息”穩(wěn)定，比銀行活期存款利息高，但它畢竟是一款理財產(chǎn)品，具有一定的風(fēng)險性；三是資金安全問題。所以說，阿里巴巴要真正想在網(wǎng)絡(luò)理財上有一番大作為，就必須克服以上這些困難，尤其是最后一個。為了解決這個問題，阿里巴巴方面也一直在努力，比如最近就承諾，如果客戶賬戶余額資金被盜，支付寶方面將全額賠償。說到底，我們當(dāng)然希望網(wǎng)絡(luò)理財能夠發(fā)展壯大，但是它最終還需要克服很多困難，需要時間的檢驗。%%。價值意識、資本約束意識、風(fēng)險管理意識和品牌意識深入人心，經(jīng)濟資本，經(jīng)濟增加值和風(fēng)險調(diào)整后的資本回報等先進(jìn)的管理方法得到重視和應(yīng)用。努力滿足中小企業(yè)的融資需求和服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的融資需求，不斷加快金融創(chuàng)新，功能不斷完善。由于銀行業(yè)的擴張和競爭的加強，銀行的投資活動需要找到足夠的社會閑散資金，所以把吸收存款放在首要位置。雖然央行三令五申不準(zhǔn)將存款完成情況與員工工資、獎金、福利掛鉤，但很多單位依然我行我素置若罔聞在“存款立行”觀念的支配下各商業(yè)銀行盲目拉存，只重視存款數(shù)量不重視質(zhì)量也給自身發(fā)展帶來一系列不良后果。截至去年底止中國四大國有商業(yè)銀行賬面需核銷的呆帳貸款占其貸款總額的百分之二點七，但加上需要核銷的逾期和呆滯貸款全部合計的壞帳比率為百分之八或九。而且上述的壞帳比率并不包括己剝離的資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股在內(nèi)四大商業(yè)銀行去年已有三千五百億元的不良資產(chǎn)被剝離經(jīng)獨立評估后與企業(yè)簽訂債轉(zhuǎn)股協(xié)議的也近一千億元。，設(shè)備落后現(xiàn)代銀行是高度專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)，對員工的素質(zhì)有著很高的要求，不管是管理人員還是一般業(yè)務(wù)人員不僅要求員工要具備較高的學(xué)歷層次，豐富的專業(yè)知識更注重員工的工作能力和創(chuàng)造力。目前國內(nèi)銀行功能都過于單一一味注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后雖然在業(yè)務(wù)品種范圍較之改革前有了明顯的擴大但還是缺乏創(chuàng)新很多機構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)仍停留在相當(dāng)級、粗放的狀態(tài)下當(dāng)前各商業(yè)銀行要在保證風(fēng)險的情況下搞創(chuàng)新是必然趨勢否則終將被社會所淘汰。銀行業(yè)的功能會逐步的完善，為經(jīng)濟發(fā)展提供更可靠的保證。給銀行業(yè)的經(jīng)營和風(fēng)險的監(jiān)管提出了新的要求。金融市場的產(chǎn)品本身具有同質(zhì)性、模仿性和無專利性，這些特性導(dǎo)致了金融業(yè)的競爭日趨激烈。中小銀行尤其是新設(shè)立的私人銀行因為
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