余額寶對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響淺議畢業(yè)論文(文件)
【正文】 額寶”便狂攬了超過(guò)一百萬(wàn)的用戶。實(shí)際上，用余額寶業(yè)務(wù)和銀行活期存款相比較是不恰當(dāng)?shù)摹Ｓ囝~寶對(duì)現(xiàn)有銀行產(chǎn)品會(huì)造成沖擊是必定的。不過(guò)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行也不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，應(yīng)該積極融入大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大潮中。但這種嘗試有利于國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新的發(fā)展和倒逼銀行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。 “余額寶”投石問(wèn)路的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)其實(shí)也早已開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且已經(jīng)開始角力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的升級(jí)換代。相對(duì)來(lái)說(shuō)我國(guó)居民的理財(cái)意識(shí)還是相對(duì)比較匱乏的，第一是因?yàn)槿鄙俸线m的投資渠道，第二是因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，第三是因?yàn)閲?guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)尚不健全，相關(guān)的制度體系還沒(méi)建立，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，第四是因?yàn)楦畹俟痰膫鹘y(tǒng)理財(cái)觀念的影響，偏好于把錢存在銀行。而且它的利息不能和兩年期及以上的定期存款相比，所以，如果是長(zhǎng)期的投資，還是銀行存款比較穩(wěn)定安全。就像是幾十年前手機(jī)取代傳呼機(jī)那樣，一種新技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用往往會(huì)導(dǎo)致一個(gè)行業(yè)格局的改變，甚至是發(fā)生一場(chǎng)革命。事實(shí)證明制度的更新都是要落后于新技術(shù)的更新速度，所以只有敢于嘗試才能夠促使制度的不斷更新完善。對(duì)于廣大老百姓來(lái)說(shuō)，我們更應(yīng)該樂(lè)意于看到這種創(chuàng)新，因?yàn)樽罱K的受益者還是廣大的投資者，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的大展我們應(yīng)該有信心，相信在不久的將來(lái)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)將成為我們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠?，就像十幾年前網(wǎng)絡(luò)開始普及那樣。感謝老師四年來(lái)對(duì)我孜孜不倦的教誨，對(duì)我成長(zhǎng)的關(guān)心和愛護(hù)。最后，我要特別感謝我的導(dǎo)師趙達(dá)睿老師、和研究生助教熊偉麗老師。在論文的撰寫過(guò)程中老師們給予我很大的幫助，幫助解決了不少的難點(diǎn)，使得論文能夠及時(shí)完成，這里一并表示真誠(chéng)的感謝。老師們認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神和深厚的理論水平都使我收益匪淺。四年的風(fēng)風(fēng)雨雨，我們一同走過(guò)，充滿著關(guān)愛，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。從這里走出，對(duì)我的人生來(lái)說(shuō)，將是踏上一個(gè)新的征程，要把所學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際工作中去。創(chuàng)新是科技進(jìn)步的源泉，只有通過(guò)不斷的創(chuàng)新才能帶領(lǐng)科技的不斷進(jìn)步和人類文明的向前發(fā)展。我們不能說(shuō)網(wǎng)絡(luò)金融會(huì)顛覆傳統(tǒng)的銀行業(yè)，更不能說(shuō)會(huì)引起一個(gè)新的時(shí)代的到來(lái)，但是面對(duì)新的東西我們的態(tài)度應(yīng)該是開放的，馬云的這次互聯(lián)網(wǎng)金融的大膽探索是有益的，它給中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展指明了一個(gè)方向。結(jié)論通過(guò)前文的分析我們可以得出結(jié)論，余額寶這種理財(cái)模式的推出會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)造成沖擊這是肯定的，但是不是替代關(guān)系，只能說(shuō)會(huì)部分替代銀行的存款業(yè)務(wù)。我們應(yīng)該積極理財(cái)，使資金得到正常的升值，保障資金的安全。現(xiàn)實(shí)中大部分中國(guó)人實(shí)際上還主要是把資金以定期或活期存款的形式放在銀行里，實(shí)際有理財(cái)實(shí)踐者比例不高。分析人士預(yù)測(cè)，正如阿里自己聲明的一樣，阿里要做的不是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是要直接邁向互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行一個(gè)重要的轉(zhuǎn)型方向——基于大數(shù)據(jù)的資產(chǎn)管理平臺(tái)。銀行業(yè)應(yīng)該反思，自己為什么不能推出類似余額寶這樣高流動(dòng)性、高收益的理財(cái)新產(chǎn)品？是不能做，還是不愿做？余額寶的出現(xiàn)再次暴露了銀行的暴利空間。另外大額的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)余額寶并不能吸引穩(wěn)定的大客戶。余額寶產(chǎn)生的“利息”實(shí)質(zhì)上是用戶購(gòu)買貨幣基金的投資收益。這將與銀行的活期存款構(gòu)成直接的競(jìng)爭(zhēng)，銀行比較低的活期利率必然會(huì)敗給余額寶的高收益，銀行的活期存款業(yè)務(wù)將被余額寶所爭(zhēng)奪。這么簡(jiǎn)單的賬老百姓是都會(huì)算的，顯然余額寶的推出對(duì)銀行活期存款具有很強(qiáng)的沖擊，作為一名普通的投資者，如果我有資金的話我會(huì)選擇余額寶，原因很簡(jiǎn)單，收益高。這就要求金融業(yè)在營(yíng)銷的過(guò)程中要有自身鮮明的特色，通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)維持顧客占領(lǐng)市場(chǎng)。前不久銀監(jiān)會(huì)稱將放開民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，也就是說(shuō)民間資本可以設(shè)立銀行，這將促使大量的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，國(guó)有銀行的壟斷地位將受到挑戰(zhàn)，大量的私人銀行將設(shè)立，分奪存款。而目前我國(guó)商業(yè)銀行特別是幾家國(guó)有商業(yè)銀行職工隊(duì)伍素質(zhì)普遍不高，學(xué)歷較低，工作能力和業(yè)務(wù)水平也不高。按國(guó)內(nèi)四大商業(yè)銀行貸款總余額占全部金融機(jī)構(gòu)貸款總余額超過(guò)六成百分之八至九的壞帳率即達(dá)五千至六千億元。目前各商業(yè)銀行每年都分級(jí)下達(dá)當(dāng)年存款任務(wù)指標(biāo)，特殊情況下上級(jí)行還會(huì)給所屬機(jī)構(gòu)
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