余額寶對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響淺議畢業(yè)論文(完整版)
【正文】 不穩(wěn)定性，必將會(huì)導(dǎo)致余額寶的收益不穩(wěn)定，這對(duì)于追求收益穩(wěn)定的人群來(lái)說(shuō)可能會(huì)更傾向于定期存款。2013年6月17日，余額寶正式上線。但是，這種理財(cái)模式對(duì)有關(guān)方面的監(jiān)管也提出了很高的要求。更重要的是實(shí)現(xiàn)了“懶人理財(cái)”，不用跑銀行去弄復(fù)雜的手續(xù)，只需要在電腦上簡(jiǎn)單的操作即可。除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。涉密論文按學(xué)校規(guī)定處理。而就在今年的六月份，支付寶正式推出了一種全新的理財(cái)模式——余額寶，旨在將支付寶內(nèi)的余額通過(guò)購(gòu)買基金的方式實(shí)現(xiàn)增值，一方面解決了支付寶內(nèi)余額沒(méi)有利息的問(wèn)題，另一方面為廣大的網(wǎng)民提供了一種理財(cái)模式，余額寶沒(méi)有類似基金那樣的最低限額，一塊錢便可投資，比普通基金的流動(dòng)性強(qiáng)，但收益卻能和普通基金相抗衡，顯然余額寶實(shí)現(xiàn)了一種“屌絲理財(cái)”。通過(guò)余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購(gòu)買基金等理財(cái)產(chǎn)品，獲得相對(duì)較高的收益，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。支付寶對(duì)余額寶還提供了被盜金額補(bǔ)償?shù)谋Ｕ希_保資金萬(wàn)無(wú)一失。一旦監(jiān)管部門發(fā)難，余額寶有可能會(huì)被叫停。余額寶的推出將吸引大量的社會(huì)閑散資金涌向支付寶，這對(duì)中國(guó)的以存款為本的銀行業(yè)將是一場(chǎng)災(zāi)難。這才是影響淘寶客戶不敢把錢存入賬戶的最主要原因，因?yàn)榫湍壳扒闆r來(lái)看，在資金的安全性上，阿里巴巴還是沒(méi)法和銀行相比。2010年英國(guó)《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來(lái)自中國(guó)的銀行從1989年的8家上升到84家。資產(chǎn)管理不善，不良貸款比率高，貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行的功能已經(jīng)不僅僅局限于存貸款業(yè)務(wù)上，雖然我國(guó)規(guī)定銀行只能夠單業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是隨著一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的相繼推出，這種規(guī)定不久就會(huì)被取消。4 余額寶對(duì)銀行業(yè)影響分析考慮到支付包八億多的用戶和百億的資金沉淀，其影響是不容忽視的。實(shí)際上，用余額寶業(yè)務(wù)和銀行活期存款相比較是不恰當(dāng)?shù)?。不過(guò)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行也不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，應(yīng)該積極融入大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大潮中。 “余額寶”投石問(wèn)路的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)其實(shí)也早已開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且已經(jīng)開始角力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的升級(jí)換代。而且它的利息不能和兩年期及以上的定期存款相比，所以，如果是長(zhǎng)期的投資，還是銀行存款比較穩(wěn)定安全。事實(shí)證明制度的更新都是要落后于新技術(shù)的更新速度，所以只有敢于嘗試才能夠促使制度的不斷更新完善。感謝老師四年來(lái)對(duì)我孜孜不倦的教誨，對(duì)我成長(zhǎng)的關(guān)心和愛護(hù)。在論文的撰寫過(guò)程中老師們給予我很大的幫助，幫助解決了不少的難點(diǎn)，使得論文能夠及時(shí)完成，這里一并表示真誠(chéng)的感謝。四年的風(fēng)風(fēng)雨雨，我們一同走過(guò)，充滿著關(guān)愛，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。創(chuàng)新是科技進(jìn)步的源泉，只有通過(guò)不斷的創(chuàng)新才能帶領(lǐng)科技的不斷進(jìn)步和人類文明的向前發(fā)展。結(jié)論通過(guò)前文的分析我們可以得出結(jié)論，余額寶這種理財(cái)模式的推出會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)造成沖擊這是肯定的，但是不是替代關(guān)系，只能說(shuō)會(huì)部分替代銀行的存款業(yè)務(wù)?，F(xiàn)實(shí)中大部分中國(guó)人實(shí)際上還主要是把資金以定期或活期存款的形式放在銀行里，實(shí)際有理財(cái)實(shí)踐者比例不高。銀行業(yè)應(yīng)該反思，自己為什么不能推出類似余額寶這樣高流動(dòng)性、高收益的理財(cái)新產(chǎn)品？是不能做，還是不愿做？余額寶的出現(xiàn)再次暴露了銀行的暴利空間。余額寶產(chǎn)生的“利息”實(shí)質(zhì)上是用戶購(gòu)買貨幣基金的投資收益。這么簡(jiǎn)單的賬老百姓是都會(huì)算的，顯然余額寶的推出對(duì)銀行活期存款具有很強(qiáng)的沖擊，作為一名普通的投資者，如果我有資金的話我會(huì)選擇余額寶，原因很簡(jiǎn)單，收益高。前不久銀監(jiān)會(huì)稱將放開民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，也就是說(shuō)民間資本可以設(shè)立銀行，這將促使大量的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，國(guó)有銀行的壟斷地位將受到挑戰(zhàn)，大量的私人銀行將設(shè)立，分奪存款。按國(guó)內(nèi)四大商業(yè)銀行貸款總余額占全部金融機(jī)構(gòu)貸款總余額超過(guò)六成百分之八至九的壞帳率即達(dá)五千至六千億元。銀行業(yè)的公司治理基本框架已建立并不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理組織的獨(dú)立性和專業(yè)性不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作流程不斷優(yōu)化。因
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