余額寶對我國銀行業(yè)的影響淺議畢業(yè)論文-wenkub
2023-07-07 05:56:45 本頁面
【正文】 元便可以購買，而且操作簡便，不需要跑到銀行辦理復(fù)雜的手續(xù)，實現(xiàn)了平民理財。2013年6月17日，余額寶正式上線。余額寶由第三方支付平臺支付寶打造的一項余額增值服務(wù)。但是，這種理財模式對有關(guān)方面的監(jiān)管也提出了很高的要求。不可否認(rèn)銀行業(yè)的發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)的增長起到了重要的作用，但是一些不合理的現(xiàn)象也層出不窮，銀行體系不夠完善，銀行系統(tǒng)脆弱等等。更重要的是實現(xiàn)了“懶人理財”，不用跑銀行去弄復(fù)雜的手續(xù)，只需要在電腦上簡單的操作即可。本人授權(quán) 大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。涉密論文按學(xué)校規(guī)定處理。但也有人認(rèn)為余額寶畢竟不是銀行存款，沒有存款的流動性，而且它的利息還是沒有兩年期以上的定期存款高，況且存在一定的風(fēng)險，所以對銀行業(yè)的沖擊有限。而就在今年的六月份，支付寶正式推出了一種全新的理財模式——余額寶，旨在將支付寶內(nèi)的余額通過購買基金的方式實現(xiàn)增值，一方面解決了支付寶內(nèi)余額沒有利息的問題，另一方面為廣大的網(wǎng)民提供了一種理財模式，余額寶沒有類似基金那樣的最低限額，一塊錢便可投資，比普通基金的流動性強，但收益卻能和普通基金相抗衡，顯然余額寶實現(xiàn)了一種“屌絲理財”。阿里巴巴的這一項舉措一定會在中國的銀行業(yè)掀起一場風(fēng)波。通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。余額寶相對于傳統(tǒng)銀行活期存款的優(yōu)勢在于它有著較高的收益水平，由于其資金用于購買基金，所以收益水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款的利率。支付寶對余額寶還提供了被盜金額補償?shù)谋Ｕ?，確保資金萬無一失。而且余額寶的收益不能達(dá)到定期存款的收益水平。一旦監(jiān)管部門發(fā)難，余額寶有可能會被叫停。所以，余額寶的主要客戶還是年輕的“屌絲”投資者。余額寶的推出將吸引大量的社會閑散資金涌向支付寶，這對中國的以存款為本的銀行業(yè)將是一場災(zāi)難。而“余額寶”存款業(yè)務(wù)的推出，馬上被業(yè)界視為阿里巴巴與銀行的一種競爭，這肯定也會在客觀上給銀行業(yè)以壓力，進(jìn)而把經(jīng)營與服務(wù)做得更好，最后受益的還是公眾以及國家整個的金融業(yè)大環(huán)境。這才是影響淘寶客戶不敢把錢存入賬戶的最主要原因，因為就目前情況來看，在資金的安全性上，阿里巴巴還是沒法和銀行相比。但只有賠償顯然不是解決問題的根本辦法，一旦失竊事件太多，支付寶無力承擔(dān)，顯然會影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的8家上升到84家。 近年來，銀監(jiān)會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險集中度比例控制、流動性比率等在內(nèi)的全面風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系，探索實施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監(jiān)管政策。資產(chǎn)管理不善，不良貸款比率高，貸款風(fēng)險防范機(jī)制不健全。從以上數(shù)字可以看出盡管中央從1995年全國銀行業(yè)經(jīng)營管理會議以來要求各國有商業(yè)銀行要將不良資產(chǎn)比率每年下降一定的百分點，最近兩三年銀行的貸款質(zhì)量雖有所提高但是不良資產(chǎn)比例仍然較高，信貸資產(chǎn)風(fēng)險依舊很大這種風(fēng)險的形成有其深層次的經(jīng)濟(jì)背景，例如政府的干預(yù)和某些企業(yè)的盲目行為等客觀因素但商業(yè)銀行自身的因素是不可忽視的。隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行的功能已經(jīng)不僅僅局限于存貸款業(yè)務(wù)上，雖然我國規(guī)定銀行只能夠單業(yè)經(jīng)營，但是隨著一些銀行理財產(chǎn)品的相繼推出，這種規(guī)定不久就會被取消。目前國內(nèi)銀行業(yè)市場競爭的最大特點是同質(zhì)化嚴(yán)重，金融產(chǎn)品和服務(wù)模式難以實現(xiàn) 差異化。4 余額寶對銀行業(yè)影響分析考慮到支付包八億多的用戶和百億的資金沉淀，其影響是不容忽視的。上線短短6天內(nèi)，“余
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