淺析利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響-在線瀏覽
2025-07-03 06:00本頁(yè)面
【正文】 善得益于金融的自由化其中利率市場(chǎng)化功不可沒2006年2月央行為加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程對(duì)利率互換交易進(jìn)行試點(diǎn)“開閘”其為商業(yè)銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)提供了工具也滿足了貸款客戶債務(wù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的需要上海市常務(wù)副市長(zhǎng)馮國(guó)勤表示上海的金融衍生品交易市場(chǎng)建設(shè)于2006年力爭(zhēng)突破9中國(guó)的利率市場(chǎng)化必將最終促進(jìn)完善金融市場(chǎng)的形成融資工具品種齊全、結(jié)構(gòu)合理；信息披露制度充分；賦有法律和經(jīng)濟(jì)手段監(jiān)管體制；金融市場(chǎng)主體充分而富有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)這些都將為我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)營(yíng)造一個(gè)良好的環(huán)境 (2)、利率市場(chǎng)化可以促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的變革 利率市場(chǎng)化改變了以往在利率管制條件下商業(yè)銀行預(yù)算的軟約束有益于落實(shí)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)進(jìn)一步確立銀行的自主經(jīng)營(yíng)地位真正做到“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”同時(shí)利率市場(chǎng)化會(huì)使銀行間、乃至金融業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈只有銀行的預(yù)算約束強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、成本控制制度健全定價(jià)科學(xué)合理才能適應(yīng)利率市場(chǎng)化這將促進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制發(fā)生根本性變革 (3)、利率市場(chǎng)化有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn) 在利率市場(chǎng)條件下商業(yè)銀行可以通過(guò)預(yù)測(cè)市場(chǎng)趨勢(shì)建立負(fù)債組合提高主動(dòng)負(fù)債比重等對(duì)利率水平做出控制并及時(shí)調(diào)整通過(guò)差別定價(jià)利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制獲取更多利潤(rùn)；也可以利用利率的價(jià)格杠桿作用使一些效率低的項(xiàng)目知難而退從而達(dá)到降低金融風(fēng)險(xiǎn)的目的(4)、利率市場(chǎng)化有利于提高商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力利率市場(chǎng)化提高了銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)有利于促進(jìn)金融創(chuàng)新有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)在中國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中商業(yè)銀行能逐漸適應(yīng)新的金融環(huán)境減少在大批外資金融機(jī)構(gòu)涌入時(shí)由此帶來(lái)大量新的經(jīng)營(yíng)方式和對(duì)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具而對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的沖擊有利于提升我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力利率市場(chǎng)化為我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)（1）、利率市場(chǎng)化加劇我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)利率波動(dòng)對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響越來(lái)越大。 （2）、利率市場(chǎng)化加劇了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)及收益曲線風(fēng)險(xiǎn) 目前我國(guó)對(duì)于利率的管制主要在控制存款利率上限和貸款利率下限的方式。若管制放開，在金融全面開放的前提下，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)存貸款競(jìng)爭(zhēng)必然加劇，利差縮小在所難免，而目前我國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)單一，存貸利差收入是主要利潤(rùn)來(lái)源，這無(wú)疑給對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)沉重的打擊。 ?。?）、利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行利率的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn) 存貸款利率波動(dòng)不一致導(dǎo)致利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為隨著存貸款利率波動(dòng)幅度不一致或長(zhǎng)短期存貸利差波動(dòng)幅度不一致的，導(dǎo)致銀行凈利息收入減少。 ?。?）、利率市場(chǎng)化加劇了借款者逆向選擇和信用風(fēng)險(xiǎn) 由于2008年一季度所凸顯的通貨膨脹情況，我國(guó)目前所進(jìn)行的主要工作就是緊縮的貨幣政策和財(cái)政政策，因此金融市場(chǎng)里直接融資萎縮間接融資又成市場(chǎng)資金的主要來(lái)源，利率市場(chǎng)化往往導(dǎo)致利率水平上升，而利率上升之后，由于金融市場(chǎng)普遍存在著信息不對(duì)稱，通常就會(huì)導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的逆向選擇和逆向激勵(lì)，從而加大整體信用風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的現(xiàn)代利率管理機(jī)制 商業(yè)銀行應(yīng)從我
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