【正文】 ）違反雙人管庫、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定的；（三）未按規(guī)定履行查庫制度，查庫流于形式，未執(zhí)行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的。違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，擅自盜用、挪用庫款或營業(yè)款及其他有價證券的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。（八）為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為出租、出借賬戶提供方便的。第三十三條 違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）未按規(guī)定程序?qū)忩炂睋?jù)、憑證、預(yù)留單位簽章、證明文件等真實性、完整性、有效性的；（二）將應(yīng)當由本系統(tǒng)內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的；（三）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務(wù)的；（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規(guī)的。違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶資金的；（二）盜支、截留、擠占、挪用單位及客戶資金的；（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、簽發(fā)虛假回單、簽發(fā)空頭票據(jù)、辦理空頭匯劃款或為從事詐騙活動提供便利的；（四）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證明的。第三十五條 違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未根據(jù)原始票據(jù)、憑證確認往賬信息的；（二）不及時處理往來賬、發(fā)現(xiàn)未達賬項不及時報告和處理的；（三）違反規(guī)定拒絕、延誤辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)或壓單、壓票、不及時退票的；（四）資金匯劃業(yè)務(wù)未按規(guī)定實行經(jīng)辦、復核、授權(quán)相分離的；（五）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯的；（六）未按規(guī)定進行查詢、查復或查詢、查復中互相推諉，或差錯處理不及時的。第三十六條 違反票據(jù)核算業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）因保管、處理不當?shù)仍蛟斐善睋?jù)票面污損、撕毀，導致該筆票據(jù)不能獲得付款的；（二）未經(jīng)批準擅自辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或其他票據(jù)業(yè)務(wù)的。第三十七條 違反重要空白憑證及有價單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷號控制、空白柜員卡未視同重要空白憑證管理的；（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務(wù)，或代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折）、銀行卡的； （四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管的；（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。第三十九條 違反對賬管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分。違反對賬管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)差錯事故和經(jīng)濟案件未及時處理和報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。違反反洗錢規(guī)定，未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。第三節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理第四十一條 在貸款過程中，有以下行為之一的，給予直接責任人解除勞動合同處分，間接責任人撤職至留用查看處分： （一）采用編造假名、冒用他人名義等手段，騙取貸款供自己或他人使用的；（二）采取借名、搭名等手段，套取貸款供自己或他人使用的；（三）發(fā)放虛假按揭貸款、虛假擔保貸款的；（四）內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取單位資金的；（五）貸款未還清前，違反規(guī)定解除擔保手續(xù)的；（六）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的；（七）幫助客戶逃廢單位債務(wù)的；（八）授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理貸款的；（九）對違規(guī)授意和指令不抵制、不報告而違規(guī)辦理貸款的；（十）截留、挪用客戶信貸資金的；（十一）利用職權(quán)在貸款過程中吃拿卡要、收受好處的。第四十三條 違反貸款調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。第四十四條 違反貸款審查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（三）未按規(guī)定審查出調(diào)查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；（四）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；（五）未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實性具有明顯缺陷的；（八）未按規(guī)定審查借款人、擔保人信用等級的；（九）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報告的；（十）審查通過未明確調(diào)查責任人貸款的。第四十六條 違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機構(gòu)審議而未審議的貸款的；（二）審批發(fā)放貸款須經(jīng)“三長會簽”的而未會簽的；（三）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機構(gòu)審議未通過的貸款的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（四）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（六）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的。第四十七條 在貸款調(diào)查、審查、審議以及審批過程中，對不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)未進行風險提示、提出異議或?qū)徟ㄟ^的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定時限進行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；（二）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或發(fā)現(xiàn)問題未及時采取措施的；（三）對風險預(yù)警信號處置不及時或處置不力的；（四）違規(guī)辦理貸款展期的； （五）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；（六）違規(guī)對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（七）收貸收息推遲入賬的；（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；（九）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權(quán)利的；（十）保管不當造成抵（質(zhì)）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的。第五十條 違反貸款發(fā)放及擔保管理等有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款的；（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；（四）未經(jīng)審批或未落實貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的；（五）辦理擔保貸款時，未按規(guī)定辦理擔保相關(guān)手續(xù)或未核實其有效性的。第五十二條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）對偽造或變造的票據(jù)應(yīng)識別而未識別的；（二）貼現(xiàn)沒有真實貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對票據(jù)真實性進行審查的；（三）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對一致的交易合同、發(fā)票復印件或其他證實交易背景的書面證明的；（四）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；（五）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的；（六）違反規(guī)定程序辦理票據(jù)融資的。第五十四條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：（一）未使用省聯(lián)社統(tǒng)一貸款合同或使用合同不當?shù)模唬ǘ┪窗匆?guī)定簽訂借款合同、擔保合同、借據(jù)、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，致使法律文件無效或者出現(xiàn)對貸款人不利的條款；（三）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（四）未按合同約定對貸款資金的支付進行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（五）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行管理的。第四節(jié) 違反風險管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理第五十六條 違反資產(chǎn)風險分類規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：
（一）明顯違反分類標準進行分類或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的；
（二）認定分類結(jié)果未按權(quán)限履行審批（咨詢）的；
（三）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計或上報失真的；
（四）未認真執(zhí)行日常監(jiān)測管理制度的。
第五十八條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟ㄗ稍儯┦杖〉謧Y產(chǎn)的；（二）抵債資產(chǎn)收取后，未及時入賬或賬外經(jīng)營的；（三）抵債資產(chǎn)收取環(huán)節(jié)因相關(guān)責任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)損失的；（四）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（五）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理過戶手續(xù)并進行賬務(wù)處理的；抵債資產(chǎn)處置過程中，對方未付清變現(xiàn)款辦理過戶手續(xù)的。第六十條 違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）以部門或個人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產(chǎn)租金收入的；（二）玩忽職守，怠于行使職權(quán)而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的。（四）抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時，其差額部分擅自放棄追索權(quán)的。第六十一條 違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）截留、挪用抵債資產(chǎn)處置收入的；（二）惡意串通競買人或中介機構(gòu)等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價值，造成損失的。違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟幹玫謧Y產(chǎn)的；（二）對拍賣資金監(jiān)督管理不力造成損失的；（三）抵債資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)相關(guān)責任人因主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生損失的；（四）從事抵債資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)人員、抵債資產(chǎn)項目審批人員、本系統(tǒng)擔任領(lǐng)導職務(wù)人員及相關(guān)人員的直系親屬和利益關(guān)聯(lián)人員，違規(guī)參與抵債資產(chǎn)購買的；（五）違反抵債資產(chǎn)原則上不得自用的規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)部門審批，擅自轉(zhuǎn)為自用的。第六十三條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營收入、處置收入的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）違反規(guī)定將已置換不良資產(chǎn)由表外置換至表內(nèi)的；（二）未認真履行職責，導致置換不良資產(chǎn)喪失債權(quán)或訴訟時效的；（三）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產(chǎn)檔案的；（四）截取、挪用、侵占收回置換不良貸款款項的。違反核銷