【正文】 目前既可以采用保證、抵押及質(zhì)押三種擔(dān)保方式的任何一種，又可采用多種方式擔(dān)保和共同保證等方式。第六條 擔(dān)保范圍擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍。利息：由主債權(quán)所派生的利息。 損害賠償金：是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給信用社造成損失時，向信用社支付的補償費。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。（二）如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍，可在擔(dān)保合同中予以約定。如采用保證擔(dān)保形式，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人應(yīng)依據(jù)掌握的情況對客戶提出的保證人意向進行判別。客戶應(yīng)在提交的信貸業(yè)務(wù)申請書上寫明采用擔(dān)保方式及保證人全稱，并提供保證人的下列材料：（一）擔(dān)保意向書(見附件1)。擔(dān)保意向書必須具備以下內(nèi)容：被保證人名稱，保證的信貸類別、幣種、金額、期限等。（二）經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的法人營業(yè)執(zhí)照正本。授權(quán)委托書上應(yīng)加蓋法人公章，并由法定代表人簽字。（四）股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)擔(dān)任保證人的，須提供董事會(或類似機構(gòu))關(guān)于同意出具保證擔(dān)保的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明。（五）經(jīng)財政部門核準或會計師事務(wù)所審計的近3年及申請前1個月度財務(wù)報表(資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)（原件)。（六）中國人民銀行頒發(fā)并年審合格的貸款卡。（八）需提供的其他材料。對保證人的評價包括確認保證人的主體資格、評價保證人的代償能力等方面。信用社不接受下列單位作為保證人：（1）國家機關(guān)，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外；（2）以公益為目的的事業(yè)單位：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、科學(xué)院、圖書館等；（3）社會團體；（4）無企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構(gòu)；（5）企業(yè)法人的職能部門； ?。?）有信用劣跡的自然人、企業(yè)法人和機構(gòu)。對符合主體資格要求的保證人應(yīng)進行代償能力評價。如不符合條件，應(yīng)及時將保證人材料退還，并要求債務(wù)人另行提供保證人或提供其他擔(dān)保方式。（二）保證合同一般采用統(tǒng)一標準格式。（四）如因特殊要求需調(diào)整保證合同的條款或采取非標準保證合同文本的，應(yīng)送上級聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部門（或信貸、法規(guī)部門）審查同意。第十條 對保證人的檢查、監(jiān)控和問題處理（一）信貸經(jīng)辦人員應(yīng)定期對保證人進行檢查，對保證人代償能力的變動情況進行監(jiān)控。（三）對保證人實施檢查和監(jiān)控的主要內(nèi)容有：生產(chǎn)經(jīng)營活動；財務(wù)變動狀況；重大投資活動；重大體制改革；重大法律訴訟和對外擔(dān)保；重大事故和賠償；重大人事調(diào)整；其他需要檢查和監(jiān)控的重大事項。（五）保證人因轉(zhuǎn)變企業(yè)體制或經(jīng)營方式影響保證責(zé)任履行的，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時要求債務(wù)人另行提供保證人或追加抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。未取得保證人的書面同意，不得變更信貸合同條款或內(nèi)容。（二）信貸合同到期后，如債務(wù)人未清償或未全部清償債務(wù)，信貸經(jīng)辦人員在向債務(wù)人發(fā)出催收通知的同時，應(yīng)向保證人發(fā)出《履行保證責(zé)任通知書》(見附件2)，《履行保證責(zé)任通知書》由信貸經(jīng)辦人員送達保證人一式二聯(lián)，其中一聯(lián)由保證人法定代表人(負責(zé)人)或委托代理人簽收，并加蓋公章后帶回保管。（三）發(fā)出通知書后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)督促債務(wù)人盡快履行合同，同時要求保證人代償。第十二條 無效合同的處理對于因企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍訂立保證合同的，保證人及信用社應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自過錯承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如法人的內(nèi)部職能部門未經(jīng)法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。第三章 抵 押第十三條 確定抵押方式客戶在向信用社提出信貸申請時，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)要求提供擔(dān)保方式意向。如認為不符合條件，應(yīng)告知客戶另行提供抵押人、抵押物或改變擔(dān)保方式。 （二）信用社不接受下列財產(chǎn)的抵押： 土地所有權(quán)； 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)； 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)； 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； 法律規(guī)定禁止流通的財產(chǎn)(采礦權(quán)、金銀及其制品等)； 自然資源； 租用的財產(chǎn)； 依法不得抵押的其他財產(chǎn)。 （二）抵押人資格證明材料。 （三）股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)作為抵押人的，須提供董事會(或類似機構(gòu))關(guān)于同意出具抵押擔(dān)保的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明。 （四）財產(chǎn)共有人出具的同意抵押的文件。（六）海關(guān)同意被監(jiān)管商品抵押的證明。（一）審查抵押人對抵押物占有的合法性。決議必須包括下列內(nèi)容：抵押物名稱、規(guī)格、數(shù)量、座落地點，抵押信貸的類別、金額，抵押期限，抵押擔(dān)保范圍，授權(quán)代理人；如財產(chǎn)為兩人或兩人以上共有，同意出具抵押的文件必須由全體共有人簽字或蓋章和法定代表人(或授權(quán)代理人)簽字。以依法取得的國有土地上的房屋作抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)必須同時抵押；以房改優(yōu)惠售房條件取得房屋所有權(quán)的住宅只能抵押個人擁有的產(chǎn)權(quán)部分；以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)作抵押，必須將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押，抵押期限必須在國有土地使用期內(nèi)：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。根據(jù)海關(guān)有關(guān)規(guī)定，享受減免關(guān)稅的商品5年內(nèi)由海關(guān)監(jiān)管，被監(jiān)管的財產(chǎn)作抵押，必須經(jīng)海關(guān)批準；對以國有企業(yè)已確認為關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè)備或重要建筑物設(shè)立抵押的，必須提供政府主管部門批準的證明文件。抵押物除必須符合《擔(dān)保法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：堅固耐用，不易毀損；通用性強，容易變現(xiàn)；價值穩(wěn)定，不易貶值，受市場波動的影響小。信用社在受理抵押時應(yīng)注意抵押的有效性，抵押財產(chǎn)的范圍應(yīng)當(dāng)以登記的財產(chǎn)為準，因此在簽訂抵押合同時，不能將抵押物籠統(tǒng)寫為“全部財產(chǎn)”，應(yīng)逐項列明抵押財產(chǎn)清單，并辦理相應(yīng)的抵押登記；根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》，法院受理破產(chǎn)申請前六個月至破產(chǎn)宣告之日期間對原來沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保行為無效。第十七條 確定價值 （一）抵押物價值應(yīng)由信用社認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估確定或信用社自行評定。（四）對于抵押物價值較低或其他原因難以由資產(chǎn)評估機構(gòu)確定的，可由信用社與抵押人協(xié)商確定抵押物價值。第十八條 確定抵押率 （一）確定抵押率的依據(jù)主要有：抵押物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低；抵押物價值的變動趨勢。（二）信貸員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。（四）抵押率一般不超過70％。第十九條 抵押權(quán)的存續(xù)期間抵押權(quán)與其擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)主債權(quán)同時存在，抵押權(quán)的存續(xù)期間至被擔(dān)保的債權(quán)全部受償之日止。如不符合條件，應(yīng)及時將抵押人材料退還，并要求債務(wù)人另行提供抵押人、抵押物或提供其他擔(dān)保方式。第二十二條 保險信貸經(jīng)辦人員根據(jù)抵押物的實際情況，可以要求抵押人到信用社認可的保險公司，按信用社指定的險種辦理抵押物保險。 （一）《擔(dān)保法》規(guī)定的登記部門是： 以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用證的土地管理部門。這里所指的管理部門是指核發(fā)行駛執(zhí)照的部門，如頒發(fā)航空器證照的航空航天管理部門、頒發(fā)船舶行駛證照的交通管理部門、頒發(fā)汽車行駛證照的公安交通部門等；以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；以《擔(dān)保法》第四十二條所列財產(chǎn)以外的財產(chǎn)抵押，為抵押人所在地的公證部門。抵押物登記的程序一般是：抵押權(quán)人及抵押人向登記部門領(lǐng)取并填寫抵押權(quán)登記申請表，并提交相應(yīng)的材料。其中：辦理