【正文】 操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；(五) 基本風險度分析?！稉Ｕ{查報告》的主要內容：(一) 借款人背景情況；(二) 項目基本情況；(三) 市場預測及銷售分析；(四) 財務狀況及償債能力；(五) 借款用途及還款資金來源；13 / 89(六) 反擔保情況；(七) 與銀行往來及或有負債情況；(八) 綜合分析該項目風險程度；(九) 其他需要說明的情況；(十) 調查結論。項目負責人將處理結果告知企業(yè)。第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應在 5 個工作日完成，如超過 5 個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向主管副總報告。第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調查報告》提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。14 / 89部門審核的主要內容有：(一) 項目資料的真實性、完整性、正確性；(二) 對反擔保措施提出意見；(三) 對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；(四) 對項目的風險度進行評價；(五) 對企業(yè)的財務狀況進行評價。評審一般應在 3 個工作日完成。項目評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司計劃財務部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報經理辦公會審核。評審委員會日常工作由擔保業(yè)務部負責。第二十一條 會議評審工作程序：(一) 評委會至少在會議召開前 2 天，將會議內容（包括：擔保調查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；15 / 89(二) 會議由主管副總負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。(九) 按照公司決策權限劃分的規(guī)定報公司決策機構（決策人）審批，審批意見填到《擔保項目評審書》第十項。第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做不同意擔?；蜻M行復議的決定，而不能做同意擔保的決定。會議形成的文書、資料歸檔保管。復議僅限一次。第六章 擔保合同的簽訂 第二十六條 項目正式批準后，由融資擔保部發(fā)函通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。第二十七條 融資擔保部安排專人經辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經辦人，簽約程序如下：(一) 準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；(二) 由融資擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定；17 / 89(三) 公司經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；須注意的事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的其他約定要注明俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款，（2）與抵（質）押人簽訂的 《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限 6 個月，保險期限要長于借款期限 3 個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?四) 對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；(五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；(六) 企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門；(七) 法人代表、公司簽章。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。18 / 89第七章 反擔保措施 第二十九條 對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。第三十條 企業(yè)提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。抵（質）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于 70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于 50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于 70%。第三十四條 辦妥抵（質）押登記手續(xù)后，經辦人填寫一式二份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款字樣，報總經理簽批后送承貸銀行，銀行經辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。第八章 擔保收費第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取或從風險準備金中計提。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。20 / 89第九章 擔保項目管理第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理）,是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經理審批。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。21 / 89第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在 2 日內將存在問題和處理意見書面報告主管副總經理。第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前 30 日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。第四十五條 需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前 20日向我公司提出擔保展期書面申請。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。對逾期擔保項目的處理意見包括：(一) 采用更為可靠的反擔保措施；(二) 建議撤保。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保： (一) 擔保貸款未按擔保申報時的用途使用； 22 / 89(二) 項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；(三) 公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》報公司總經理核準。第五十條 項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。第五十二條 代償和追償方案由融資擔保部負責制訂并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。23 / 89對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償?shù)模瑧婪▽χ鱾鶆杖思胺磽Ｈ颂崞鹪V訟。第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。第五十六條 擔保業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。 第十三章 附則第五十八條 本業(yè)務指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。第六十條 本業(yè)務指引經公司董事會批準后施行。24 / 8925 / 89 擔 保 業(yè) 務 （ 法 人 客 戶 ） 操 作 指 引 第 一 章 總 則 第 一 條 為 規(guī) 范 擔 保 法 人 客 戶 擔 保 業(yè) 務 的 管 理 ， 加 強 擔 保 業(yè) 務 風 險 控 制 ， 提高 擔 保 業(yè) 務 風 險 控 制 水 平 ， 根 據(jù) 《 擔 保 業(yè) 務 管 理 辦 法 》 等 ， 制 定 本 辦 法 。 第 二 章 業(yè) 務 受 理 第 四 條 業(yè) 務 受 理 人 員 的 工 作 職 責 指 導 擔 保 申 請 人 填 寫 《 信 用 擔 保 項 目 申 請 書 》 接 受 擔 保 申 請 人 的 業(yè) 務 咨 詢 收 集 、 整 理 擔 保 申 請 資 料 審 核 資 料 的 原 件 和 復 印 件 的 一 致 性 審 理 受 理 條 件 、 提 出 受 理 意 見 ， 填 寫 《 項 目 受 理 表 》 對 申 請 資 料 進 行 編 號 、 登 記 、 裝 訂 。 第 五 條 擔 保 業(yè) 務 受 理 人 員 應 當 根 據(jù) 《 擔 保 業(yè) 務 管 理 辦 法 》 的 規(guī) 定 要 求 擔 保申 請 人 提 供 相 關 的 資 料 ， 并 對 資 料 的 完 整 性 、 有 效 性 進 行 審 查 。 第 七 條 業(yè) 務 受 理 人 員 在 受 理 業(yè) 務 時 ， 必 須 禮 貌 、 耐 心 、 細 致 。 現(xiàn)申請貴公司作為我公司的貸款擔保人。如有不實，我公司將承擔由此引起的一切責任。我們也承諾將嚴守您的商業(yè)機密。負債表中的期初、期末數(shù)額，利潤表中的去年同期數(shù) 與本年實際數(shù)均要填寫。姓名 年齡 性別文化程度所學專業(yè)技術職稱目前職位及主要工作職責任職時間畢業(yè)學校主要工作單位及職務獲得獎懲情況業(yè)務技術專長（2）員工結構員工總人數(shù) 其中：管理人員 技術人員 34 / 89科目 分類 數(shù)量（人） 占職工總數(shù)（%）博士碩士大本大專員工文化程度中專及以下高級中級初級員工技術職稱高級技術工人從事科技活動其中：從事研發(fā)工作生產活動經營管理銷售服務員工崗位咨詢服務（3）企業(yè)機構設置與運作情況股東之間的關聯(lián)性：股東親屬在企業(yè)的任職情況：內部機構設置：部門名稱 主要職責 部門負責人 任職時間 上級領導企業(yè)財務情況說明（附財務報表及報表編制說明）35 / 89企業(yè)資信狀況開戶行及主要結算行情況銀行名稱 開戶時間 開戶種類 近期月均存款額 備注貸款記錄（包括企業(yè)間、企業(yè)與個人間拆借）借貸方名稱 借貸金額 借款日期 還款日期 目前的余額對外擔保記錄被擔保單位 擔保金額 擔保日期 應解除擔保日期 目前情況訴訟記錄涉訴方名稱 原因 時間 涉訴標的額 目前解決情況合同履約記錄（企業(yè)為付款方合同）近兩年合同數(shù)量 合同標的額 實際付款額 履約率 不能履約原因36 / 89二、企業(yè)技術狀況（附有關的證書及產品技術說明）所屬行業(yè) 主導產品 其它產品 技術來源（請在下表所選擇的地方劃“√” ）自 主 研 發(fā)市 場轉 讓國 外引 進引 進創(chuàng) 新產 品仿 制仿制創(chuàng) 新進 口組 裝代 理 其 他科研能力與發(fā)展?jié)摿?）研發(fā)人員素質研發(fā)人員成果與業(yè)績人員數(shù)量與機構設置研發(fā)人員學歷構成職稱構成經歷（留學、科研機構、大型企業(yè)）成果（獲得專利情況）業(yè)績（研發(fā)產品的描述）2）發(fā)展?jié)摿夹g儲備（前瞻性、適用性、市場潛力）研發(fā)創(chuàng)新準備（方向、步驟、措施）同類技術比較（性能、質量、成本、市場）研發(fā)過程難度（周期長短、難度大?。?7 / 89科研支持條件1） 科研技術裝備實驗室設備與管理狀況： 。環(huán)境保護條件： 。3） 技術質量標準質量體系認證 國際標準 國家標準 行業(yè)標準 企業(yè)標準 其它4)技術的市場優(yōu)勢國家急需 市場短缺 出口需要 市場競爭 適用范圍（全國、地區(qū)、個別部門）5)技術水平綜合評價國際領先 國際先進 國內領先 國內先進 重大創(chuàng)新 應用創(chuàng)新 適用技術 衰退技術 淘汰技術三、企業(yè)財務狀況財務機構名稱 財務人員數(shù)量 財務主管（職稱、學歷、經歷） 資本狀況1） 資本金