擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程-在線(xiàn)瀏覽
2025-05-25 21:38本頁(yè)面
【正文】 法人代表受權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。第十一條 公司業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)客戶(hù)提交資料的完整性和真實(shí)性。經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第十三條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)（個(gè)人）及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息?；拘畔?lái)源于客戶(hù)，及從與客戶(hù)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái)稅部門(mén)、供應(yīng)商、用戶(hù)之中獲取。資料審核要點(diǎn)：一、按“清單”要求提供的資料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印資料是否加蓋公章。二、有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、合同、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。四、對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》等有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。三、對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求客戶(hù)提供原件核對(duì)。五、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表調(diào)查審核的主要內(nèi)容：企業(yè)（個(gè)人）執(zhí)行的會(huì)計(jì)制度及準(zhǔn)則。審核企業(yè)（個(gè)人）是否做到了賬款、賬賬、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假。企業(yè)（個(gè)人）的或有損失和或有負(fù)債情況。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)方的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€借款。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)變現(xiàn)的難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)部分別對(duì)企業(yè)（個(gè)人）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，財(cái)務(wù)狀況，管理水平，收入來(lái)源和還款能力，擔(dān)保措施，變現(xiàn)能力，以及行業(yè)政策和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析。《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：一、借款人背景情況。三、市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析。五、借款用途及還款資金來(lái)源。七、與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況。九、其他需要說(shuō)明的情況。第十八條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)（個(gè)人）有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)（個(gè)人）主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)總經(jīng)理審批。因企業(yè)（個(gè)人）資料提供不全或企業(yè)（個(gè)人）要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。 第七章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策第二十條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審（詳細(xì)評(píng)審）包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目初審、項(xiàng)目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審。二、對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)。四、對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》。第二十一條 部門(mén)評(píng)審?fù)戤吅?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》連同其他資料一并提交評(píng)審委評(píng)審。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保保證措施、擔(dān)保展期及撤保的審批）：?jiǎn)蝹€(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限半年以?xún)?nèi)（含半年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)。第二十四條 會(huì)議內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及公司總經(jīng)理最后綜合意見(jiàn)。第八章 擔(dān)保合同的簽訂第二十五條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由公司業(yè)務(wù)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人發(fā)函通知企業(yè)（個(gè)人）辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作
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