【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃建議書-在線瀏覽
2025-03-08 03:40本頁面
【正文】 金(折人民幣)80000股票0實物資產(chǎn)：固定資產(chǎn)比率92%房地產(chǎn)(自用)720000三、家庭收支現(xiàn)況收入(元)月年收入備注本人收入30000 360000 房租收入200024000年終公司利潤存款利息等2100收入合計 32000 4561008000 二、理財目標(biāo)最大目標(biāo)達(dá)成自己的養(yǎng)老目標(biāo)，50歲退休三、財務(wù)分析 (一)、財務(wù)比率分析 資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債/資產(chǎn)＝1060000/2060000＝您家庭對個人信用額度的使用比較積極，但綜合償債能力不強(qiáng)。 儲蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 從儲蓄比率可以看出，您在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將44％的收入用于增加儲蓄或投資，比較健康。 通過上述分析我們可以看出您家庭的償債能力一般，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性較好。(二)、您目前的財務(wù)狀況和投資方式存在的不合理之處32000），兒子是您最大的生活動力和理財?shù)淖罱K目標(biāo)，從幼兒園起就讓他接受最好的教育，您的壓力非常大。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分布不夠合理，表現(xiàn)在：（1） 固定資產(chǎn)比重太高：房產(chǎn)和汽車占到資產(chǎn)的92%（2） 流動資產(chǎn)品種單一：只有現(xiàn)金和活期存款；（3）外匯閑置：投資收入減少；（4）沒有配置金融資產(chǎn)投資組合。我們建議將理財目標(biāo)按以下重要性排列：(一)、財務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。作為一個外貿(mào)公司老板，社會養(yǎng)老保險可能比較有限，而您購買的一份分紅險，年保費支出僅為9200元，僅占您年收入的2%。在為家庭成員購買保險的時候，很重要的一點就是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險種的購買先后順序。n 一份包括綜合個人意外傷害保險附加個人住院補(bǔ)貼類保險您擁有二套住房，但均通過貸款購得。如果發(fā)生人身意外造成主要經(jīng)濟(jì)來源減少，會給家庭資產(chǎn)帶來巨大沖擊，就會面臨被迫賣房。由于您是個人創(chuàng)業(yè)者，所繳的社會保險標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該不高，因疾病或意外傷害住院，首先收入會遭受損失，其次還會增加額外自付醫(yī)療費用支出，因為醫(yī)療保障有自付部分，同時對用藥種類和醫(yī)療項目有一定限制，且保障額度有上限。n 重大疾病險重大疾病的醫(yī)療費用較為昂貴，且呈較快增長趨勢。您本人現(xiàn)已31歲，作為一個職業(yè)女性，工作、生活的雙重壓力，面對重大疾病的風(fēng)險增加，應(yīng)該早日投保，以降低繳費額。由于財產(chǎn)保險是一種定額保險，因此財產(chǎn)的實際價值是獲得保險保障的最高經(jīng)濟(jì)限額，您必須確定最高投保金額與您的財產(chǎn)的價值相符。n 車險另外需要提醒的是您的車險，汽車保險按種類分為基本險和附加險兩大類，基本險包括第三者責(zé)任險和車輛損失險，還有種類繁多的附加險；作為一個新手開新車，由于駕駛技術(shù)還有待提高，除了謹(jǐn)慎駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保障。C、孩子的教育保險教育保險的優(yōu)勢一是計劃性強(qiáng)，家長可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險，用倒推法來選擇險種和保額；二是保險確實有一點強(qiáng)制儲蓄的作用；三是投保人如在保險期內(nèi)發(fā)生重大意外，可以免交以后各期保費，被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。我們建議您可選擇教育型，與銀行儲蓄相比，主要優(yōu)勢是能夠合理避
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