【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃建議書-閱讀頁
2025-02-03 03:40本頁面
【正文】 稅，比較適合于經(jīng)濟上倚重于投保人（您本人）的家庭，如果萬一您發(fā)生人身意外，孩子每年都可以獲得一定的成長年金。您現(xiàn)在家庭年保費支出為9200元，增加上述保障后，保費支出會大幅增加，但總的保費支出控制在您家庭的年收入15%左右，即6萬元左右都是合理的。(二)、盡快積累100萬元流動資金您提出需要幾年才能積累100萬的流動資金？雖然我們對您是否需要這么多流動資金不免要打個問號，因為根據(jù)我們的計算，您的家庭應(yīng)急資金只需6萬左右，其余結(jié)余資金完全可以做一個投資組合。方案二：出售一套房產(chǎn)，拿目前用于出租的這套兩室兩廳的住房來說，每月租金僅2000元，%（24000247。因此我們并不建議您將房產(chǎn)出售，歸還貸款，套取現(xiàn)金。(三)、利用投資工具加快資金升值速度A、應(yīng)急準備金首先要考慮的因素是應(yīng)急準備金的問題。這些資金可以存在銀行帳戶或者是投入到某個貨幣市場基金等以易變現(xiàn)的方式進行準備，但是只有在絕對緊急的情況下才能動用這些資金。另外，我們也建議您可以辦理一張貸記卡，其中一部分的準備金可以以透支額度的形式做準備，從而增加可投資的資金。不過全球油價不斷上漲，美國又面臨颶風(fēng)帶來的能源、失業(yè)率等一系列威脅，美聯(lián)儲可能會暫緩進一步升息的可能。您提到了最近外資銀行推出一系列年收益達10%以上的外匯產(chǎn)品，基本上都是與LIBOR正向或反向掛鉤，或是到期將轉(zhuǎn)換幣種的產(chǎn)品，如果您的判斷準確，可能達到此收益，但也極有可能因為利率走勢的突變，或是損失本金，或是比定期存款收益更低，或是選擇了較長的投資期限導(dǎo)致與人民幣的匯率損失。眾多外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品中，建行最新推出的匯得盈產(chǎn)品期限6個月，％，值得推薦。C、組合投資策略 定期定額基金購買計劃目標： 提高資產(chǎn)收益推薦理由： 劉孜女士您缺乏股市的投資經(jīng)驗，現(xiàn)有金融資產(chǎn)中都是活期存款及現(xiàn)金，收益方式單一，收益率偏低。 65％股票基金，15％債券基金，20％％的預(yù)期年受益率。目前，可推薦的開放式基金品種包括：252。 240001寶康消費品基金（推薦原因：選股有特色且費率低廉的配置型基金）252。 240003寶康債券（推薦原因：五星級債券基金） 長期堅持現(xiàn)金盈余分配策略的同時，適當增加黃金投資。原因是：政策面上，周小川行長在2004年倫敦金銀協(xié)會年會上發(fā)表講話，要積極推動國內(nèi)的個人黃金投資。此外，黃金作為一種特殊的商品，在通貨膨脹時期還具有良好的保值功能。(四)、 讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送孩子到澳洲留學(xué)按您的設(shè)想，讓孩子中學(xué)畢業(yè)后去澳洲，您沒有明確是初中還是高中，從資深留學(xué)專家的介紹，我們了解到，只要國內(nèi)初中畢業(yè)，即可以去澳洲讀高中，但僅可選擇私立高中，不但費用高，而且孩子自立能力還比較差，不一定有利于孩子的學(xué)習(xí)和成長。此筆資金由您的定期定額投資、孩子的教育保險、外匯資金組合，完全能夠應(yīng)付。（五）、養(yǎng)老計劃我們認為，按您目前的收入(并且每年遞增5%)，到退休還有19年，共可實現(xiàn)收入20*=，扣除兒子學(xué)費100萬，流動資金100萬，假使不計投資收益。如果50歲退休，按人均壽命85歲計算，需要560萬左右的養(yǎng)老金理財目標。所以，關(guān)鍵是要做好目前的各項財務(wù)保障與投資組合，保證在人身不測發(fā)生之時仍然能夠完成目標。建行上海市盧灣支行 理財小組
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1