商業(yè)銀行4現(xiàn)金資產(chǎn)管理-在線瀏覽
2025-02-27 13:53本頁(yè)面
【正文】 l 負(fù)債的減少l 其他資產(chǎn)的增加：新投資機(jī)會(huì)l 時(shí)間間隙短l 相關(guān)規(guī)制的要求現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則l 保證正常運(yùn)營(yíng)l 收益高（包括潛在的收益機(jī)會(huì)可抓住）二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的及原則 u 管理的目的： 要在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模。在現(xiàn)金資產(chǎn)中，我國(guó)商業(yè)銀行習(xí)慣地將可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金稱之為資金頭寸。商業(yè)銀行的頭寸概念有 基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸 之分。l 是銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以隨時(shí)動(dòng)用，用于充當(dāng)銀行一切資金結(jié)算的最終支付手段。可用頭寸及其構(gòu)成l 指扣除了法定存款準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。l 商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部可用資金，等于基礎(chǔ)頭寸與銀行存放同業(yè)存款之和。l 在數(shù)量上等于全部可用頭寸減去規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金之差。現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行經(jīng)營(yíng)過程中的適度流動(dòng)性。任何存款的支出和貸款的增加都減少頭寸；存款的增加和貸款的減少都會(huì)增加銀行的資金頭寸。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的重要組成部分。 超額準(zhǔn)備金是指在中央銀行存款
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