商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)及其流動(dòng)性管理-在線瀏覽
2024-10-13 09:21本頁(yè)面
【正文】 2020年 1月 25日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率 。 ? 中國(guó)人民銀行決定從 2020年 3月 25日起 ,上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率 。后來(lái)經(jīng)過(guò)數(shù)次調(diào)整，一般性存款維持在 13％左右 ,加上 5％到 11％得到備付金 ,法定準(zhǔn)備金率 18％到 24％之間。央行通過(guò)高額準(zhǔn)備金率政策控制了全國(guó)信貸總額的 40%到 50％，它的意圖無(wú)非是可以按照政策意圖更好的控制著儲(chǔ)蓄及信貸資金的配置。 滿足法定準(zhǔn)備金的要求 ? 1 計(jì)算 ? 滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算。 ? 9月 2日（周四）至 9月 8日（周三）。 9月 16日（周四） 22日（周三）的準(zhǔn)備金是 7%，合計(jì) 5600萬(wàn)元。（周四） （周三）。 超額準(zhǔn)備金的管理 ? 超額準(zhǔn)備金是 商業(yè)銀行最重要的可用頭寸。它是商業(yè)銀行最重要的可用頭寸，是銀行用來(lái)進(jìn)行投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金 的準(zhǔn)備資產(chǎn)。其它（向央行借款、同業(yè)往來(lái)） ? 2 超額準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié) ? 按照相對(duì)成本較低的原則核定必要的超額準(zhǔn)備金保有數(shù)量。 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 ? 銀行流動(dòng)性需求及其種類 ? 1，銀行流動(dòng)性的需求。 ? 流動(dòng)性需求包括存款客戶和貸款客戶。季節(jié)性需求可用預(yù)測(cè)。新社區(qū)與新產(chǎn)業(yè)，成熟社區(qū)與成熟產(chǎn)業(yè)。圖 41 ? c周期性流動(dòng)性需求、 ? d臨時(shí)性。 ? 資金頭寸：可供銀行直接、自主運(yùn)用的資金稱稱之為資金頭寸。包括超額準(zhǔn)備金和同業(yè)存款。 是銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。是銀行營(yíng)利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)。 ? 可貸頭寸：超額準(zhǔn)備金和庫(kù)存現(xiàn)金等。 ? 準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求是銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要任務(wù)。 ? 1 客戶提款的需求預(yù)測(cè)： ? 利率，其它金融工具競(jìng)爭(zhēng)：國(guó)庫(kù)卷，公司
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