【正文】 辯事項拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)匯票的次日起 3日內(nèi)，作成拒絕證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。 匯票（五） ? 匯票的行為主要有出票，背書，提示，承兌，保證，付款，退票，退票通知，拒絕證書，追索等。 ? 匯票付款日期記載形式有： (1)見票即付；(2)定日付款； (3)出票后定期付款； (4)見票后定期付款。 ? 將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或?qū)R票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效 ? 匯票正面所作的簽字，除出票和承兌簽字外，均被視為保證簽字，因此背書必須制作在匯票背面。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當承擔票據(jù)責任。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。 背書（三） ? 銀行匯票被拒絕付款或超過付款期限的不得再背書轉(zhuǎn)讓。 提示 ? 提示是指持票人向付款人出示匯票要求其承兌或付款的行為，匯票作為一種流通票據(jù)具有提示性的性質(zhì)，持票人只有出示匯票才能證明其票據(jù)權(quán)利，才能要求付款人作出承兌或支付 ? 匯票應(yīng)在合理時間內(nèi)作出提示，若逾期未作提示，則出票人和全體背書人解除對持票人的責任，至于合理時間的具體長度，應(yīng)視匯票種類，提示目的而定。凡是附帶條件的承兌，將被視為拒絕承兌。退票行為可以是實際的，也可以是推定的。 ? 我國票據(jù)法規(guī)定持票人應(yīng)在自收到退票有關(guān)證明之日起 3日內(nèi)向其直接前手或全體前手發(fā)出通知。 ? 要進行有效的追索，必須符合以下條件： ? 提出追索者必須是持票人，或者是已經(jīng)接受追索并清償了有關(guān)款項的前手當事人 ? 持票人必須嚴格遵循票據(jù)法關(guān)于追索的規(guī)定，作出正式提示，在退票時及時發(fā)出退票通知，并按規(guī)定作成拒絕證書，只有如此，才能保全追索的資格 ? 持票人行使追索權(quán)時，不超過法定的追索時效 ? 持票人超過規(guī)定期限提示付款的（銀行匯票 1個月，支票為 10天），喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。 ? 持票人必須提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印件才能向銀行申請貼現(xiàn)。 ? 記載有不得轉(zhuǎn)讓背書（或 “ 質(zhì)押 ” ， “ 委托收款 ”字樣）的票據(jù)，不能進行貼現(xiàn)。 ? 在保證責任的性質(zhì)，內(nèi)容和數(shù)量上，保證人與被保證人都負有與出票人相同的責任； 銀行承兌匯票結(jié)算流程圖 商業(yè)承兌匯票結(jié)算流程圖 票據(jù)喪失 ? 指因票據(jù)滅失，遺失或者被盜等原因?qū)е鲁制比耍ㄆ睋?jù)權(quán)利人）脫離對票據(jù)的占有。 本票的定義和分類 ? 本票的全稱是銀行本票 ,是銀行簽發(fā)的 ,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) ? 按金額可分為定額本票和不定額本票 ? 銀行本票可用于轉(zhuǎn)帳 ,現(xiàn)金本票可用于支取現(xiàn)金 本票的特點 1. 使用方便 ,可支取現(xiàn)金 ,也可轉(zhuǎn)讓 ,見票即付 2. 現(xiàn)金本票不得轉(zhuǎn)讓，可以掛失止付。 7. 如果遺失不定額銀行本票，且付款期滿一個月確未冒領(lǐng)的，可以到銀行辦理退款手續(xù) 支票的定義 ? 支票是單位或個人簽發(fā)的 ,委托辦理支票業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ? 支票的提示付款期限為出票日起十日內(nèi)，若系異地使用，其提示期限人行可以另行規(guī)定。 ? 出票人預留銀行的簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。我國 《 票據(jù)法 》 規(guī)定，失票人可以通知付款銀行止付，也可以在法院提起訴訟或公告催告。 ? 聯(lián)名 /認同卡是商業(yè)銀行與贏利性機構(gòu) /非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡。 ? 發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡（不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按同期同檔次存款利率及計息方法支付利息，對貸記卡賬戶的存款、儲值卡（含 IC卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計付利息。 ? 銀聯(lián)標準卡是由國內(nèi)各家商業(yè)銀行 (含郵儲、信用社 )共同發(fā)行、符合銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準、卡正面右下角僅有 或 標識、卡號前 6位為 622126至 622925之一的銀行卡。 ? 銀聯(lián)標準卡既可保證在國內(nèi)的通用，同時也將實現(xiàn)全球通用。未經(jīng)銀行綜合授信的單位，最高限額為 10萬元。 ? 個人附屬卡最多為兩張 ,單位附屬卡可有若干張 ? 單位卡不得用于 10萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算 信用卡（二） ? 信用卡的特點 ? 免息還款期（最長 60天） ? 最低還款額待遇 ? 持卡人選擇最低還款額方式或超額度用卡時 ,不再享受免息還款期待遇 ? 持卡人支取現(xiàn)金不享受免息還款期和最低還款額待遇 信用卡業(yè)務(wù)的收入來源 信用卡收益主要來自以下幾個方面 ? 特約使用單位的銷售回扣 ? 會費和年費 ? 利息收入 ? 其他收入 (手續(xù)費、滯納金、超限費等 ) 信用卡風險 ? 信用風險 ? 欺詐風險 ? 操作風險（或管理風險） ? 利率風險 ? 其他風險 委托收款 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。 以銀行為付款人的，銀行應(yīng)在當日將款項主動支付給收款人；付款人為開戶單位的，銀行應(yīng)及時通知付款人，付款人在接收通知 3日內(nèi)未提出異議的，銀行應(yīng)于付款期滿及時將款項劃給收款人。匯款人和收款人均為個人的且注明 ” 現(xiàn)金 ” 字樣的 ,可支取現(xiàn)金 ? 匯入行對于收款人拒絕接受的匯款 ,應(yīng)立即退匯 ,。 托收承付 ? 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人 收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式 ? 驗單付款的承付期為 3天，從付款人開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起 。 ? 托收承付結(jié)算每筆的金額起點為 1萬元。 ? 托收款劃回的幾種情況：全額劃回；多承付款的劃回；部分款的 劃回；逾期劃回；無款支付；拒絕付款； ? 付款人開戶銀行對逾期未付的托收憑證，負責進行扣款的期限為 3個月（從承付期滿日算起）。 ? 辦理托收承付結(jié)算的款項必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)款項。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（一） ? 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（ CNAPS）是人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)建設(shè)的，能夠處理銀行異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)，是各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺。 NPC分別與各 CCPC連接，其通信網(wǎng)絡(luò)采用專用網(wǎng)絡(luò)，以地面通信為主，衛(wèi)星通信備份。中央銀行會計核算系統(tǒng) (ABS)，國家金庫會計核算系統(tǒng)(TBS)，票據(jù)影像截留系統(tǒng)，同城票據(jù)交換系統(tǒng)通過CCPC接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。 ? 間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構(gòu)以及中國人民銀行縣（市）支行（庫） ? 特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機構(gòu) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的功能特點 ? 支持跨行支付清算 ? 支持貨幣政策的實施 ? 支持貨幣市場的資金清算 ? 適度集中管理清算帳戶 ? 有利于商業(yè)銀行流動性管理 ? 具有較強的支付風險防范和控制機制 大額支付系統(tǒng)（ HVPS）（一） ? 大額實時支付系統(tǒng)主要處理金融機構(gòu)間同城和異地金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，采取逐筆發(fā)送支付指令，全額實時清算資金。運行時間為每天 8： 30至 17： 00，小額系統(tǒng)在該時間段內(nèi)提交軋差清算報文進行資金清算。控制方式包括余額控制和借記控制 ? 中國人民銀行可以對直接參與者的清算賬戶設(shè)置自動質(zhì)押融資機制和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足 ? 發(fā)起行可自行確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先級次 ? 國家處理中心收到支付業(yè)務(wù)信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時間順序作排隊處理。 ? 支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。 小額支付系統(tǒng)（ BEPS） (二 ) 小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)： （一）普通貸記業(yè)務(wù)； （二）定期貸記業(yè)務(wù)； （三）實時貸記業(yè)務(wù)； （四）普通借記業(yè)務(wù)； （五）定期借記業(yè)務(wù)； （六）實時借記業(yè)務(wù)； （七）清算組織發(fā)起的代收付業(yè)務(wù) （八） 同城軋差凈額清算業(yè)務(wù) （九） 國庫相關(guān)業(yè)務(wù) （十）支票圈存，截留業(yè)務(wù) （十一）信息服務(wù)業(yè)務(wù)（如賬戶查詢