商業(yè)銀行業(yè)務(wù)ppt課件-在線瀏覽
2025-06-26 22:27本頁(yè)面
【正文】 。 從分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng) ? 英國(guó)在 1986年 10月 27日放寬金融管制 ， 商業(yè)銀行被允許進(jìn)入證券市場(chǎng) （ Big Bang 大沖擊 ） 。 ? 美國(guó)于 1999年 11月 12日，廢除使用了 66年的 《 格拉斯 —斯蒂格爾法 》 ，頒布了 《 金融服務(wù)現(xiàn)代法 》 ，正式允許銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng) 。 ? 負(fù)債業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行如何獲得他人的剩余資金。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括： ? 貸款 ? 證券投資 ? 票據(jù)貼現(xiàn) 貸款 ? 生產(chǎn)者貸款：向企業(yè)發(fā)放貸款，以保證企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展之需，包括固定資金貸款和流動(dòng)資金貸款。 ? 同業(yè)拆放：資金剩余的銀行將資金貸給資金不足的銀行。如商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)股票、債券，投資于房地產(chǎn)或自己經(jīng)辦實(shí)業(yè)等。 ? 在實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，商業(yè)銀行在投資于股票或房地產(chǎn)資產(chǎn)時(shí)，受到的限制就很少。 ? 這些債券不僅可以給銀行帶來(lái)一定的收益，而且其流動(dòng)性極高。因此，政府債券形成了商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備金。 ? 這些證券都可以在市場(chǎng)上方便地流通轉(zhuǎn)讓。 持有有價(jià)證券的優(yōu)越性 ? 便于商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理 ? 便于商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)組合 ? 便于中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)執(zhí)行貨幣政策 貼現(xiàn) ? 銀行應(yīng)客戶的要求，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，稱為貼現(xiàn)。 ? 具體程序是，銀行根據(jù)票面金額及既定貼現(xiàn)率，計(jì)算出從貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。 ? 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài) ， 但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù) 。 貼現(xiàn)后 ， 支付人則對(duì)購(gòu)入票據(jù)的銀行負(fù)債 。 ? 歷史上，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)主要以商業(yè)票據(jù)為對(duì)象，現(xiàn)在已擴(kuò)展到政府短期債券。 貼現(xiàn) 例如，銀行以年貼現(xiàn)率 10％為顧客的一張面額為1萬(wàn)元、 72天后到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)。銀行只有在這張票據(jù)到期時(shí)，才能從收到的 1萬(wàn)元款項(xiàng)中現(xiàn)實(shí)地獲得這筆利息。 ? 商業(yè)銀行全部資金來(lái)源包括自有資金和吸收的外來(lái)資金兩部分。自有資金所占比重很小，但卻是吸收外來(lái)資金的基礎(chǔ)。具體形式有： – 同業(yè)拆借； – 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)； – 轉(zhuǎn)抵押（用工商企業(yè)向其舉借抵押貸款時(shí)提交的抵押品，再向其他銀行舉借轉(zhuǎn)抵押貸款）。 ? 向中央銀行借款：形式有再貸款 ,再貼現(xiàn)。 – 籌資效率和成本相對(duì)較高； – 籌資金額較大，且集中； – 資金穩(wěn)定性高 ——有明確的償還期，一般不能提前償還； – 籌資范圍廣 ——可以向社會(huì)融資； ? 發(fā)行金融債券的種類： – 資本性金融債券和一般性金融債券 ? 資本性金融債券的目的是為補(bǔ)充資本金不足；
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