【正文】 債券結(jié)算代理人的商業(yè)銀行接受其他中小金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)的委托、代理其在銀行間債券市場上進(jìn)行債券買賣和回購交易，辦理債券本息兌付，協(xié)助客戶完成債券投資計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。代理發(fā)行債券業(yè)務(wù)按照發(fā)售方式分為代銷、全額承購包銷和余額承購包銷三種方式。 ? 具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行可以委托他行代理兌付以本行名義簽發(fā)的銀行匯票 短期融資券承銷業(yè)務(wù) 融資券承銷業(yè)務(wù)，是指由符合條件的金融機(jī)構(gòu)，依照協(xié)議包銷或代銷企業(yè)發(fā)行融資券的行為。 ? 主要包括： ? 代理資金結(jié)算 ? 代理現(xiàn)金支付 ? 代理專項(xiàng)資金管理 ? 帶來貸款項(xiàng)目管理 代收代付業(yè)務(wù) ? 代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的清算功能和結(jié)算網(wǎng)絡(luò) ,接受客戶的委托向第三方代為辦理指定款項(xiàng)收轉(zhuǎn) ,支付的業(yè)務(wù) . ? 按照銀行服務(wù)對(duì)象的不同 ,代收代付業(yè)務(wù)大致分為代發(fā)工資，代發(fā)養(yǎng)老金，對(duì)收公共事業(yè)費(fèi) ,代收學(xué)費(fèi)，代收罰沒款等。 第三節(jié)：代理業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括 ? 代理政策性銀行業(yè)務(wù) ? 代理人民銀行業(yè)務(wù) ? 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) ? 代收代付業(yè)務(wù) ? 代理證券業(yè)務(wù) ? 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 代理其他銀行卡收單業(yè)務(wù)等。 CCPC、 NPC每日 16： 00小額系統(tǒng)日切后進(jìn)行當(dāng)日最后一場軋差清算，日切后的業(yè)務(wù)則納入次日第一場軋差清算處理。 小額支付系統(tǒng)（ BEPS） (三 ) 下面幾種業(yè)務(wù)需要有回執(zhí)包，收報(bào)行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)返回回執(zhí)包，超時(shí)未返回，軋差節(jié)點(diǎn)自動(dòng)做撤銷處理。 ? 批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金 小額支付系統(tǒng)（ BEPS） (二 ) ? 發(fā)起清算行組包時(shí)按 同一接收清算行和同一業(yè)務(wù)種類進(jìn)行組包 ? 實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)包 、 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包每包限一筆業(yè)務(wù)；其他支付業(yè)務(wù)包和支付信息包每包業(yè)務(wù)不超過 2021筆 ， 且不超過 2M字節(jié)；信息包每包大小不超過 5M字節(jié) 。 大額支付系統(tǒng)（ HVPS）（三） ? 高效的資金清算功能 ? 全面的流動(dòng)性管理功能 ? 健全的風(fēng)險(xiǎn)防范功能 ? 適度集中的清算賬戶管理功能 ? 靈活的系統(tǒng)管理功能 小額支付系統(tǒng)（ BEPS） (一 ) ? 小額支付系統(tǒng)，主要處理中央銀行及國庫、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機(jī)構(gòu)以及其他特許非銀行金融機(jī)構(gòu)之間跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)；在規(guī)定金額以下的貸記支付業(yè)務(wù)的支付與清算以及特定的信息服務(wù)。 ? 建設(shè)目的：主要為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)及金融市場提供快速、高效安全的支付清算服務(wù) ? 實(shí)時(shí)清算、即時(shí)轉(zhuǎn)賬、實(shí)時(shí)到達(dá) 高效、快捷、安全、功能強(qiáng)大、覆蓋面廣 大額支付系統(tǒng)（ HVPS）（二） ? 直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)未及時(shí)籌措資金，造成中國人民銀行多次提供罰息貸款的，中國人民銀行可以對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制。它主要為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)及金融市場提供快速、高效安全的支付清算服務(wù)，只在正常工作日運(yùn)行。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（二） ? 小額系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)共享主機(jī)、通信和存儲(chǔ)資源 ? 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者 . ? 直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行地市級(jí)（含）以上中心支行（庫）。 ? 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括兩個(gè)核心系統(tǒng)：大額支付系統(tǒng)(HVPS)，小額支付系統(tǒng) (BEPS)，兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)：清算賬戶管理系統(tǒng) (SAPS)和支付管理信息系統(tǒng) (PMIS)。 ? 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級(jí)處理中心，即國家處理中心（ NPC）和全國 32個(gè)（包括 31個(gè)省會(huì)城市和深圳市）城市處理中心（ CCPC）。代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)，不得辦理托 收承付結(jié)算。在此期限內(nèi)，銀行必須按照扣款順 序陸續(xù)扣款。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為 1千元。 ? 驗(yàn)貨付款的承付期為 10天，從運(yùn)輸部門向付款人發(fā)出提貨通知的次日算起，對(duì)收付雙方在合同中明確規(guī)定，并在托收憑證上注明 驗(yàn)貨付款期限的，銀行從其規(guī)定。匯入行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過兩個(gè)月無法交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。 匯兌 ? 匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式 ? 按劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)和傳遞方式不同 ,匯兌可分為信匯和電匯和票匯三種 ? 匯兌的款項(xiàng)可直接轉(zhuǎn)收款人帳戶 ,也可留行待取 ,分次支取，轉(zhuǎn)匯。單位或個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債務(wù)、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。各卡信用額度之和不能超過發(fā)卡行對(duì)該持卡人核定的最高信用額度。相對(duì)其它品牌銀行卡，由于直接使用人民幣結(jié)算，減少貨幣兌換的麻煩，使持卡人減少刷卡交易額 1%左右的貨幣兌換損失 銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡 信用卡（一） ? 信用額度是發(fā)卡行評(píng)估申辦人的基礎(chǔ)信用后給予申辦人用卡的信用限額 ? 個(gè)人信用卡額度最高為 5萬元，最低 1000元，單位信用卡額度不高于銀行對(duì)該單位綜合授信額度 3％的比例授予總信用額度。 ? 發(fā)行和推廣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的意義 : ? 有利于維護(hù)國家金融信息安全。 ? 貸記卡在執(zhí)行最低還款額政策或超限額刷卡時(shí)，未還金額自刷卡之日起按月記復(fù)利；準(zhǔn)貸記卡在相同條件下按月單利。 國際主要發(fā)卡組織 ?威士國際組織 ?萬事達(dá)卡國際組織 ?美國運(yùn)通 ?大萊信用卡俱樂部（ Diners Club） ?發(fā)現(xiàn)卡（ Discover Card） ?日本信用卡株式會(huì)社 ?銀聯(lián) 借記卡的主要功能 ? 不能透支 ? 約定轉(zhuǎn)存 ? 一卡多戶 ? 小額質(zhì)押貸款 ? 代收代付 ? 消費(fèi)打折 銀行卡的計(jì)息 ? 銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息。 銀行卡 ? 銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用，轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部和部分功能的信用支付工具 ? 銀行卡按幣種不同可分為人民幣卡和外幣卡，按發(fā)行對(duì)象可分為單位卡和個(gè)人卡，按信息載體分為磁條卡和 IC卡，按功能可分為信用卡，借記卡，準(zhǔn)貸記卡。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件； ? 支票的止付是指支票解付以前予以撤消的行為。 支票的特點(diǎn) ? 出票人簽發(fā)了空頭支票，付款銀行可以征收支票金額 5%，但不低于 50元的罰款。 ? 支票可分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票和普通支票；印有現(xiàn)金字樣的為現(xiàn)金支票，只能支取現(xiàn)金；印有轉(zhuǎn)帳字樣的為轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳；無任何字樣的為普通支票即可支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)帳；在普通支票左上角劃兩條平行線的劃線支票只能用于轉(zhuǎn)帳。 3. 信譽(yù)高 ,支付能力強(qiáng) 4. 只能在同城范圍內(nèi)使用 5. 本票的付款期限最長為出票日起 2個(gè)月 6. 超過付款期限的銀行本票如果同時(shí)具備下列兩個(gè)條件的，可以辦理退款：一是該銀行本票由簽發(fā)銀行簽發(fā)后未曾背書轉(zhuǎn)讓；二是持票人為銀行本票的收款單位。 ? 票據(jù)喪失的情況下，票據(jù)權(quán)利人可用采取的措施包括： ? 掛失止付 ? 公示催告制度 ? 提起訴訟制度 ? 凍結(jié)止付制度 票據(jù)權(quán)利的消滅 ? 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅： ? 持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2年；見票即付的匯票、本票自出票人起 2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或拒絕付款之日起 6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起 3個(gè)月。 保證 ? 保證是指對(duì)已經(jīng)存在的匯票債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的行為，由于匯票債務(wù)人已經(jīng)對(duì)后手當(dāng)事人承擔(dān)了保證付款或承兌的責(zé)任，因此，保證是一種額外的擔(dān)保行為，其目的是增強(qiáng)票據(jù)信用和票據(jù)安全，促進(jìn)票據(jù)流通。 ? 單筆貼現(xiàn)金額不得超過 1000萬元（含），貼現(xiàn)最長期限為 6個(gè)月。 貼現(xiàn) ? 貼現(xiàn)是指客戶以未到付款日期的票據(jù)向銀行融通資金的一種貸款方式，包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)和買入外幣票據(jù)。 追索 ? 追索是指票據(jù)被退票時(shí)，持票人要求承兌人、出票人、保證人以及其他票據(jù)債務(wù)人償還票據(jù)及其他有關(guān)費(fèi)用的行為。 ? 退票是持票