【正文】 內(nèi)進(jìn)口方，為其購買國外的技術(shù)、設(shè)備和服務(wù)提供融資的業(yè)務(wù)。 出口信貸具有三個特點： 貸款周期較長，風(fēng)險較大，出口信貸一般都在 1年以上，有的甚至達(dá) 5年以上。 申請企業(yè)必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在融資行開立本幣和外幣賬戶，且與融資行保持長期穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來，企業(yè)出口貿(mào)易經(jīng)驗較為豐富，財務(wù)、經(jīng)營狀況正常，資信良好。 融資客戶指相對固定地為國外多個買家出口貨物，交易頻繁、筆數(shù)多、單筆交易金額較小、過往交易記錄良好的出口企業(yè)。 出口應(yīng)收賬款池融資 （ 深發(fā)展） 客戶將所有零散的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得可隨時支取的貿(mào)易融資額度。 放款對象一般限于外商投資企業(yè)，且只能由境外金融機構(gòu)或境內(nèi)外資金融機構(gòu)提供信用保證或用外商投資企業(yè)自有外匯（含資本金、外債、經(jīng)常項下收入）進(jìn)行質(zhì)押 。 備用信用證的金額應(yīng)包含貸款的本息、遲付利息、費用等（如有）。 出口退稅賬戶托管貸款的期限最長為一年。 限額內(nèi)透支 銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵（質(zhì)）押 /擔(dān)保情況，為客戶在其銀行往來賬戶上核定一個透支額度，允許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支，并可以用正常經(jīng)營中的銷售收入自動沖減透支余額 出口退稅賬戶托管貸款 出口退稅賬戶托管貸款是指銀行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對該企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。 銀保融資通范圍包括：信用證項下的出口押匯和出口貼現(xiàn)；付款交單 D/P、 承兌交單 D/A及賒銷 OA項下的押匯。 福費廷業(yè)務(wù)票據(jù)一般在 15年，屬中期融資業(yè)務(wù) 提貨擔(dān)保 指在進(jìn)口貿(mào)易中，在貨物先于提單或其它物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，根據(jù)進(jìn)口商的申請，銀行向船公司提供書面擔(dān)保用于提貨、承諾日后補交正本提單換回?fù)?dān)保書，并保證承擔(dān)船公司應(yīng)收費用和賠償由此可能遭受的一切損失。 因為福費廷業(yè)務(wù)對出口商無追索權(quán)，所以在福費廷放款時無須占用客戶的授信額度， 銀行放款是建立在同業(yè)授信的基礎(chǔ)上。 出口信用證票據(jù)融資 信用證項下票據(jù)融資業(yè)務(wù)是指銀行按照客戶提交的出口信用證金額的一定比例，給予出口企業(yè)票據(jù)融資，用于支付原料供應(yīng)商貨款，信用證項下款項收回后專項用于票據(jù)兌付資金的業(yè)務(wù)。 打包放款 打包放款是指信用證項下受益人在收到國外開證行開出的信用證正本后，以信用證為抵押，從其往來銀行獲得的人民幣貸款，融資金額一般是信用證金額的一定比例，用來進(jìn)行該信用證項下的貨物的備貨、生產(chǎn)、裝運等用途。 融資利率可參照相應(yīng)檔次 LIBOR利率或采用外匯流動資金貸款利率執(zhí)行。 因為有將來的貨款做還款保證，故出口押匯的風(fēng)險相對較小。 進(jìn)口押匯可分為進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯，敘做進(jìn)口押匯的前提是銀行掌握貨權(quán)，這是對銀行權(quán)益的重要保障，進(jìn)口代收D/A項下的押匯風(fēng)險相對較大，有些銀行對此采取了拒絕辦理的態(tài)度。 進(jìn)口押匯 進(jìn)口押匯是信用證或托收項下進(jìn)口商對外付匯時，其往來銀行對其所做的資金融通。 貿(mào)易融資也是企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險的重要手段之一。 – 保函項下可以有反擔(dān)保做保證 ， 備用證項下無此條款 。 并在申請人沒有履行該義務(wù)時 ， 憑受益人在信用證有效期間內(nèi)所提交的與信用證條款相符的文件或單據(jù) ， 向受益人支付一定金額的款項 。 備用信用證 備用信用證是一種特殊形式的光票信用證 ， 是銀行出具的包含性質(zhì)的支付承諾 。有的保函甚至有融資功能。 保函業(yè)務(wù)中的兩個概念：反擔(dān)保，保函的轉(zhuǎn)開 保函（二） 按幣種的不同，保函分人民幣保函和外幣保函 保函的業(yè)務(wù)處理過程和信用證類似，但保函的使用范圍比信用證大的多；既能用于貿(mào)易結(jié)算也能用于非貿(mào)易結(jié)算。開立保函時，銀行收費也比信用證高，收費方式也比較靈活，可以按季收取，保函期限也比較長。 相對信用證而言，保函付款是第二性的。 其對外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保余額及外匯債務(wù)余額之和不得超過其自有外匯資金的 20倍；為一家企業(yè)法人的外匯放款余額、外匯擔(dān)保余額（按 50％計算）及外匯投資（參股）之和不得超過其自有外匯資金的 30 銀行為境外投資企業(yè)提供的融資性對外擔(dān)保如需履約，應(yīng)到所在地外匯局按規(guī)定辦理核準(zhǔn)手續(xù) 。銀行辦理涉外外匯擔(dān)保應(yīng)遵守國家外匯管理局制定的《境內(nèi)機構(gòu) 外匯擔(dān)保（二） 國家外匯管理局對銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保實行余額管理，并依據(jù)銀行的外匯實收資本或營運資金、上年度對外擔(dān)保及履約狀況等指標(biāo)按年度為銀行核定余額指標(biāo)。 境內(nèi)外匯但保：是指銀行對境內(nèi)債權(quán)人或其他受益人出具的外匯擔(dān)保； 涉外外匯擔(dān)保：是指銀行對境外債權(quán)人或其他受益人和境內(nèi)外資金融機構(gòu)出具的外匯擔(dān)保，須符合國家外管政策的要求。 1字頭報文主要用于匯款業(yè)務(wù) 2， 9字頭報文有些是頭寸報文，在一些收付款的場合使用 4字頭報文一般用于托收業(yè)務(wù) 7字頭報文一般用于信用證和保函業(yè)務(wù) 國內(nèi)某銀行國結(jié)系統(tǒng)架構(gòu) 第二章：外匯擔(dān)保 外匯擔(dān)保（一） 外匯擔(dān)保是指銀行憑其資信以自有外匯資金向境內(nèi)外債權(quán)人或其他受益人承諾，當(dāng)債務(wù)人未按合同規(guī)定償付外匯債務(wù)時，由擔(dān)保人代為履行償付外匯債務(wù)義務(wù)的保證。 國際結(jié)算中的電文 國際結(jié)算是經(jīng)辦銀行通過遍布全球的代理行網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的，代理行之間的信息往來是通過 SWIFT,TELEX報文來實現(xiàn)的。 實際生活中，一筆貿(mào)易的順利實現(xiàn)，往往是多種結(jié)算方式結(jié)合在一起來完成的。 信用證結(jié)算方式中，銀行處于第一性的付款責(zé)任，因此對客戶來講收匯最為安全，但銀行因為相應(yīng)承擔(dān)了一定的違約風(fēng)險，故收益上也強于前兩種結(jié)算方式。收匯風(fēng)險相對較大，一般用于個人之間、跨國集團(tuán)內(nèi)部或相互熟悉的貿(mào)易伙伴之間的款項劃轉(zhuǎn)。 出口保理指為出口商的出口賒銷提供貿(mào)易融資 、 銷售分戶賬管理 、 賬款催收和壞賬擔(dān)保等服務(wù) 。 國際保理 國際保理指在國際貿(mào)易中 ， 出口商在采用賒銷 （ O/A） 、承兌交單 （ D/A） 等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物或提供服務(wù)時 ， 由出口保理商和進(jìn)口保理商共同提供的一項集商業(yè)資信調(diào)查 、 應(yīng)收賬款催收與管理 、 保理融資及信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù) 。其不利之處是貨價成本相應(yīng)提高。 保理業(yè)務(wù)的特點和作用 保理業(yè)務(wù)對出口商來說，將單據(jù)賣斷給保理機構(gòu)以后，只要出口的商品品質(zhì)和交貨條件符合合同規(guī)定，保理機構(gòu)對出口商就沒有追索權(quán)，全部信貸風(fēng)險和匯率風(fēng)險都轉(zhuǎn)嫁給保理機構(gòu)承擔(dān)。由于這種托收方式僅憑匯票、支票、本票等外匯支付憑證，不附帶商業(yè)單據(jù)，又稱“光票托收” 保理業(yè)務(wù) 保付代理業(yè)務(wù)簡稱保理，是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金以及其他相關(guān)的各項服務(wù)，如信用分析、催收賬款、代辦會計處理手續(xù)等。如屬 D/P，代收行應(yīng)無延誤地向進(jìn)口商提示并在進(jìn)口商付清貨款后才交單