商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作模式-文庫吧資料
2025-01-24 12:40本頁面
【正文】 二、 幾種新型實用的貸款 ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； 三、貸款的管理 （一）信貸政策與貸款管理的基本制度所包含的內(nèi)容 （二）貸款程序及操作中的一些關(guān)鍵問題： 貸 前 貸 前 貸 時 貸 后 ( 1) 貸前 調(diào)查 客戶借款申請 外部環(huán)境 項目前景分析 ( 4) 貸款 審批 主管信貸人員 高級經(jīng)理人員 分級審批制度 ( 7) 日常 管理 數(shù)據(jù)資料 合同契約 擔(dān) 保品 信用審查 ( 2) 信貸 分析 用途 行業(yè) 管理水平 數(shù)據(jù)資料 ( 5) 起草 文件 法律合同文本 貸款文件審查 檢驗擔(dān)保品 自動放棄條款 其他 ( 8) 應(yīng)變 措施 早期報警信號 調(diào)整戰(zhàn)略 管理計劃 ――貸款重組 ――努力催收 ――訴諸法律 ( 3) 貸款 談判 還款條件 合同契約 擔(dān)保條件 ( 6) 撥付 貸款 憑證有效 貸款文件得以執(zhí)行 ( 9) 貸款 償還 本金全部償還 利息全部收到 （三）注意貸款分析要點，控制貸款風(fēng)險 首先要關(guān)注貨幣資金科目，而不僅僅是為了拉存款； 通過短期投資的多少及品種來看貨幣資金的可補充程度以及是否違規(guī)使用信貸資金。 ? （ 8）在以上問題都有明確和滿意的答案之后，銀行要求其審貸官在簽字同意貸款之前，再反問自己一個問題：“如果借款人現(xiàn)在不是向我的銀行借款，而是向我自己借錢，我是否愿意把錢借給他？”如果答案是肯定的，你可以簽字同意，如果你猶豫不決，缺乏信息，那你必須從新考慮。 ? （ 6）對于異地借款人，審貸官必須多提一個問題：當(dāng)?shù)劂y行與借款人的往來關(guān)系如何？借款人為什么不在當(dāng)?shù)劂y行取得借款，這已經(jīng)是一個很危險的信號。 ? （ 4）銀行要用自己的方法為借款人編制借款期間的現(xiàn)金流量表，對借款人 ? 報送的財務(wù)報表和中介機構(gòu)提供的有保留意見或無保留意見的審計報告，都必須有自己的判斷，防止借款人粉飾造價。一、西方商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域 ? 二、西方商業(yè)銀行的主要利潤來源 ? 部分西方商業(yè)銀行的利潤結(jié)構(gòu) 銀行名稱 凈 利 潤 收 入 凈 傭 金收 入 總 額 占 比 總 額 占 比 德意志銀行 45％ 55％ 瑞士聯(lián)合銀行 ％ ％ 意大利國民 勞動銀行 7080億里拉 59％ 4920億里拉 41％ 匯豐銀行 57％ 43％ ? 西方商業(yè)銀行的存貸利差收入占比逐漸萎縮，傭金收入占比很高且呈不斷增長趨勢 ? 出現(xiàn)這種結(jié)構(gòu)和趨勢的主要原因是： ? 業(yè)務(wù)全能化發(fā)展，利潤來源多渠道化；資本市場收入多； ? 自主定價系統(tǒng)； ? 服務(wù)收費項目特別多； ? 三、有效的風(fēng)險防范體系 ； 的措施； ； ； ? （ 1）借款人的品行如何 ? （ 2）貸款時及貸款期間，價款人所在國家處于經(jīng)濟周期的何種階段，借款 ? 人所在的行業(yè)狀況如何，借款企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品的生命周期軌跡走到哪一點。 ? （ 3）銀行一定要了解客戶借款的真實用途。 ? （ 5）達不到一定信用等級的借款人必須提供合適、超值的保證條件。 ? （ 7）審貸時必須堅持“效率服從于質(zhì)量”的原則。 ? ? ? ? 四、科學(xué)的規(guī)章制度設(shè)計 ? 規(guī)章制度設(shè)計的出發(fā)點：假定“性本惡” ? 制度覆蓋每個人、每個崗位、每個環(huán)節(jié)、不留空白 ? 經(jīng)常和及時的修訂制度 ? 經(jīng)典案例分析： 美聯(lián)銀行的
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1