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2025-07-13 11:07本頁面
【正文】 繼續(xù)快速增長(zhǎng)，但增幅可能小幅回落，保持在 30％左右。人民幣對(duì)美元升值幅度或 達(dá) ％，至 2021年底達(dá) 幣。 2021年我國雖仍有加息可能，但加息幅度不會(huì)太大。 ? 不良貸款攀升 ,經(jīng)營(yíng)難度加大 一、銀行新增貸款對(duì)不良貸款率的稀釋作用明顯減弱。 宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化對(duì)銀行業(yè)的影響 ? 信貸結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象加劇 一、 大戶貸款風(fēng)險(xiǎn)集中問題突出 。當(dāng)效益較好的企業(yè)隨著行業(yè)景氣度下降或新一輪宏觀調(diào)控影響而出現(xiàn)問題 ,會(huì)給銀行帶來集中風(fēng)險(xiǎn)。目前 ,不少銀行機(jī)構(gòu)在貸款投向上 ,偏好電力、電信、教育、交通等行業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目 ,各家商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)趨同現(xiàn)象加劇。 三、 貸款結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期化和存貸款期限不匹配問題突出 。 銀行業(yè)分析 銀行業(yè)分析 內(nèi)容概要 ?銀行業(yè)地位分析 ?銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析 ?銀行業(yè)政策分析 ?銀行業(yè)展望 銀行業(yè)地位分析 目前，全國性商業(yè)銀行只有１４家，處于相對(duì)壟斷地位。另外，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)更為廣泛，客戶基礎(chǔ)更為龐大。在重組改制及上市的過程中，會(huì)爭(zhēng)取到一些特 殊政策，如不良資產(chǎn)剝離等。外資銀行具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)及較高管理水平以及多元化經(jīng) 營(yíng)優(yōu)勢(shì)，并且經(jīng)過上百年的積淀，形成了良好的信用管理文化，特 別是國外大銀行，實(shí)力雄厚，管理水平較高，具有國內(nèi)銀行不可比 擬的優(yōu)勢(shì)。 銀行業(yè)地位分析 銀行業(yè)在中國非金融部門的融資活動(dòng)中仍處于核心地位，這種 融資結(jié)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體向好的環(huán)境下，會(huì)帶動(dòng)銀行盈利水平提 高。 同時(shí)，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)發(fā)展模式下，銀行仍具有較大的信貸擴(kuò)張動(dòng) 力；由于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力還較弱，銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中資本耗費(fèi)的業(yè) 務(wù)占比較高、資本利用效率不高，國內(nèi)商業(yè)銀行仍將面臨較大的資 本補(bǔ)充壓力。 銀行業(yè)地位分析 在國內(nèi)銀行普遍較弱的零售市場(chǎng)上，外資銀行有更 大優(yōu)勢(shì)。在內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)加劇的情況下，中國銀 行業(yè)的管理能力需要不斷提高。隨著體制創(chuàng)新及管理經(jīng)驗(yàn)的不斷積累，銀行業(yè)的 管理水平應(yīng)會(huì)不斷提高。無論是股份制銀行、城市商業(yè)銀行還是那些農(nóng)村信用社，他們 和國有四大銀行的“血緣”關(guān)系太近了。而與之形 成鮮明對(duì)照的是，在需要“聯(lián)合行動(dòng)”時(shí)，本是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的各銀行卻 表現(xiàn)得高度默契和協(xié)調(diào)，比如黃金周關(guān)門歇業(yè)、跨行取款費(fèi)集體大 漲。對(duì)于 消費(fèi)者而言，多一個(gè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)就意味著多一種選擇，而這種選擇 長(zhǎng)期作用的結(jié)果又促使和催化商家競(jìng)爭(zhēng)方式的個(gè)性化和差別化，如 果說同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)是企業(yè)進(jìn)入行業(yè)的敲門磚和契入點(diǎn)，那么差別化競(jìng) 爭(zhēng)則是企業(yè)賴以生存和發(fā)展的根本。而同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)要不就沒有競(jìng)爭(zhēng)，要不就是惡性競(jìng)爭(zhēng)，為了 爭(zhēng)奪相同的客戶而拼個(gè)你死我活。正是 由于金融機(jī)構(gòu)之間的同質(zhì)性，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)參與者在競(jìng)爭(zhēng)過程中 改變甚少。我國銀行同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的問題既有體制上的根源，也有管理制度 上的缺陷，還有技術(shù)手段和人力資源的缺乏。 銀行業(yè)政策分析 首先，從緊貨幣政策環(huán)境下信用風(fēng)險(xiǎn)可能上升，不良貸款 反彈壓力增大。在信貸緊縮情況下，一些存在財(cái)務(wù)隱患、 長(zhǎng)期依靠銀行貸款發(fā)展擴(kuò)張的企業(yè)將面臨財(cái)務(wù)危機(jī)。 其次，影響銀行體系流動(dòng)性的不確定性因素增大，流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)及管理難度將進(jìn)一步增加。 2021年央行執(zhí)行從 緊貨幣政策，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及管理難度將進(jìn)一步增加，特別是中 小銀行流動(dòng)性可能會(huì)更為緊張，需要高度警惕流動(dòng)性因突發(fā)事 件發(fā)生逆轉(zhuǎn)。美國次債 危機(jī)持續(xù)蔓延，我國匯率改革和利率市場(chǎng)化步伐加快，相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益增 加。匯率 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在：持有的外匯敞口頭寸面臨貶值損失、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制與能力不足等。關(guān)注。 第四，盈利壓力加大，盈利結(jié)構(gòu)有待多元化。隨著金融“脫媒”進(jìn)程的 加快，部分優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)銀行貸款的依賴性減弱，替代和擠壓貸款效應(yīng)明顯，銀行 優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)減少，進(jìn)一步壓縮了銀行的盈利空間。 銀行業(yè)展望 在未來十年中，適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求，中國銀行業(yè)將努力追趕 世界銀行業(yè)發(fā)展的步伐，融合到國際金融大家庭中，與世界共舞。 在銀行機(jī)構(gòu)上 一方面，為適應(yīng)境內(nèi)各種不同經(jīng)濟(jì)主體和不同經(jīng)濟(jì)階層的需求，促使銀行 業(yè)能有效競(jìng)爭(zhēng)、充
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