商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標設(shè)計研究-在線瀏覽
2025-07-10 18:12本頁面
【正文】 三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標的具體設(shè)計 為研究方便，筆者采用國際清算銀行的分類方法，將操作風(fēng)險因素分為四種： 即人員因素、流程因素、系統(tǒng)因素與外部事件。 (一 )關(guān)于人員因素的風(fēng)險預(yù)警指標設(shè)計 人員因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行內(nèi)部員工的不當DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 行為 (包括無意識行為與故意行為 )、人員流失或與員工相關(guān)的事件的發(fā)生給商業(yè)銀行帶來損失的情形。 員工操作失誤風(fēng)險是由于員工業(yè)務(wù)操作過程中的失誤造成的，如數(shù)字輸入錯誤、將取款記作存款等。在考量的時候關(guān)鍵要從專業(yè)技能水平著手，同時還可對員工“近一個月的操作失誤次數(shù)”及“近一個月的顧客投訴次數(shù)”進行統(tǒng)計，并根據(jù)失誤數(shù)據(jù)進行預(yù)警。與性格缺陷也會增大操作失誤發(fā)生的概率。而崗位設(shè)置與分工不合理則是 促使員工進行違法違規(guī)操作行為發(fā)生的直接誘因。 在商業(yè)銀行人力資源管理過程中，違反相關(guān)法規(guī)損害員工合法利益，尤其是未按規(guī)定解除員工勞動合同的做法，將引起勞動合同糾紛，并可能給銀行造成一定損失。因此筆者設(shè)置了“近一DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 年職員勞動訴訟次數(shù)與涉案金額”這一指標， 目的在于提醒有關(guān)管理層關(guān)注員 工的權(quán)益保護，因為這不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟利益，還會影響到銀行的社會形象。由于關(guān)鍵人員掌握大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，他們的流失將給銀行帶來不可估量的損失。但由于這類事件對銀行的影響通常要經(jīng)過一段時間以后才能體現(xiàn)出來，且難以量化，因此，有必要設(shè)置“近一個月關(guān)鍵崗位人員流失數(shù)”與“近三個月人員流失率”指標進行衡量。但在我國目前的銀行人才競爭當中，銀行人員頻繁跳槽的最主要原因在于物質(zhì)待遇，這不僅說明了我國商業(yè)銀行在人力資源管理上的差距，還說明我國銀行從業(yè)人員的一種急功近利的浮躁心態(tài)，這對我國整個銀行業(yè)的健康發(fā)展是極為不利的。流程因素風(fēng)險分為業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理產(chǎn)生的風(fēng)險和流程沒有嚴格執(zhí)行產(chǎn)生的風(fēng)險 (包括操作程序遺漏或DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 忽略、自行增加不必要的程序等 )。 筆者認為，對新產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程而言，顧客的反饋意見是十分重要的。而對老業(yè)務(wù)也不能掉以輕心，要格外關(guān)注產(chǎn)品或業(yè)務(wù)流程存在的瑕疵，可以用“近一 個月業(yè)務(wù)執(zhí)行失誤次數(shù)”與“近一個月業(yè)務(wù)執(zhí)行中斷次數(shù)”來考查。要注意對業(yè)務(wù)執(zhí)行失誤與中斷的管理，對銀行與客戶間的訴訟應(yīng)分析原因，注意是否由于流程因素所致。系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險的情況可以分為程序存在系統(tǒng)失靈、系統(tǒng)安全漏洞、系統(tǒng)完備性不夠、通訊中斷等問題。 當前，利用計算機及網(wǎng)絡(luò)實施犯罪已經(jīng)成為妨礙我國銀行業(yè)資金安全問題。銀行要及時總結(jié)計算機與網(wǎng)絡(luò)作案的手段與特點，制定詳細的預(yù)警防范措施。對于系統(tǒng)安全漏洞，筆者根 據(jù)當前計算機及網(wǎng)絡(luò)犯罪的一些特點，設(shè)計出了“近一周信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊次數(shù)”、“近一周信息系統(tǒng)病毒發(fā)作次數(shù)”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊以及病毒發(fā)作泄露的客戶信息數(shù)量”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊與病毒發(fā)作丟失數(shù)據(jù)造成的損失金額”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊及病毒發(fā)作導(dǎo)致的損失金額”、“國家計算機病毒應(yīng)急中心發(fā)布警告的病毒發(fā)作時間與次數(shù)”以及由于客戶不當操作導(dǎo)致信息泄密造成的“近一個月未經(jīng)授權(quán)外部交易導(dǎo)致的財務(wù)損失”等指標來監(jiān)控；至于通訊系統(tǒng)，其重要性不言而喻，設(shè)
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