2章1節(jié)－－公路行業(yè)貸款評(píng)審-在線瀏覽
2024-10-24 18:17本頁面
【正文】 諾交通部安排的車購稅到位后專款用于償還我行本金，并承諾償還貸款利息，周轉(zhuǎn)貸款可由交通廳滾動(dòng)使用。 ? 縣鄉(xiāng)公路貸款 我行只承貸“十五”后三年國家縣鄉(xiāng)村公路專項(xiàng)工程范圍內(nèi)的項(xiàng)目，且僅限于省交通廳自籌部分。 二、關(guān)于借款人評(píng)審 目前，公路建設(shè)和管理實(shí)行以地方為主的體制，高速公路與低等級(jí)公路 (含路網(wǎng)改造 )實(shí)行分別管 理，各省公路建設(shè)管理的具體模式不盡相同，評(píng)審中應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇借款人。低等級(jí)公路 (含路網(wǎng)改造 )借款人基本為各省交通廳、公路局，少 4 量項(xiàng)目由地市交通廳局負(fù)責(zé)。主要包括 18 個(gè)省交通廳和天津市市政管理局等 3 個(gè)直轄市交通管理部門。 高速公 路公司（省屬）類。貸款信用結(jié)構(gòu)以項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，交通廳規(guī)費(fèi)收入提供還款保證。多元化投資組建的項(xiàng)目公司，信用結(jié)構(gòu)以項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，有些項(xiàng)目附加第三方擔(dān)保。一是省交通廳公路局，負(fù)責(zé)一般公路的建設(shè)和管理。貸款信用結(jié)構(gòu)類似于交通廳類，以項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，規(guī)費(fèi)收入提供還款保證，有些項(xiàng)目附加了第三方保證擔(dān)保。 (2)公司類客戶 公司類客戶采用一般企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表。 對(duì)于交通廳不提供還款保證的公司類借款人，評(píng)審中應(yīng)考察股東實(shí)力及項(xiàng)目現(xiàn)金流是否充足。 風(fēng)險(xiǎn)提示 6 企業(yè)利用銀行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，要求銀行在貸款利率、擔(dān)保等關(guān)鍵條件方面做出讓步，或利用市場(chǎng)信息的不對(duì)稱，減少資本金投入、改變貸款用途，對(duì)銀行的利益受到損失、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加。評(píng)審中可采取以下措施防范風(fēng)險(xiǎn)：選擇效益好的項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)借款人的審查，要求公司綜合收益還款。 (三 )項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審 說明承擔(dān)本項(xiàng)目可行性研究、初步設(shè)計(jì)單位的名稱、資質(zhì)等，分析項(xiàng)目是否存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 評(píng)審報(bào)告中需 披露的內(nèi)容 項(xiàng)目地理位置、建設(shè)規(guī)模與標(biāo)準(zhǔn)、線路起迄點(diǎn)及沿線主要控制點(diǎn)、在路網(wǎng)中的地位、影響范圍內(nèi)路網(wǎng)構(gòu)成、線路兩端道路狀況、 7 相鄰路段中已建成項(xiàng)目運(yùn)營狀況及規(guī)劃，申請(qǐng)開行貸款額度，建設(shè)總投資，建設(shè)工期安排； 主要技術(shù)指標(biāo) (列表說明 )，包括路段屬性、技術(shù)等級(jí)、計(jì)算行車速度、車道數(shù)、路基寬度、最小平曲線半徑、最大縱坡、路面結(jié)構(gòu)和設(shè)計(jì)荷載； 主要建設(shè)內(nèi)容； 項(xiàng)目前期工作進(jìn)度，批準(zhǔn)的部門和文號(hào)。 (二 )資金來源落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)和分析 審核項(xiàng)目資本金比例。 交通部車購稅補(bǔ)助資金應(yīng)以交通部在可研報(bào)告批復(fù)中明確的金額或年度計(jì)劃為準(zhǔn)； 省交通廳 (局 )承諾規(guī)費(fèi)出資的，在出具正式承諾函的基礎(chǔ)上，應(yīng)根據(jù)其近三年收入支出情況分析其出資能力和資金來源的可靠性； 公司股東出資的，應(yīng)分析股東的出資能力，具體資金來源的可靠性及落實(shí)情況； 地方政府出資應(yīng)分析落實(shí)的可能性，歷史記錄較差地區(qū)的地方政府出資，要有補(bǔ)充出資來源； 8 風(fēng)險(xiǎn) 提示 要防止銀行間過度競(jìng)爭(zhēng)對(duì)項(xiàng)目造成風(fēng)險(xiǎn)，由于公路項(xiàng)目具有較穩(wěn)定的現(xiàn)金流，近年來公路項(xiàng)目成為各金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)之一，激烈的競(jìng)爭(zhēng)給項(xiàng)目貸款帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)審中應(yīng)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目資金來源落實(shí)的審查力度，保證資本金比例，防范風(fēng)險(xiǎn)。 交通量預(yù)測(cè) 評(píng)審中應(yīng)以老路交通量觀測(cè)資料作為預(yù)測(cè)基準(zhǔn)，并應(yīng)根據(jù)老路狀況、通行能力確定新老路的合理分流比例，并在評(píng)審報(bào)告中說明。 交通量換算如果以小客車為標(biāo)準(zhǔn)車型，折算系數(shù)見下表。 通道基年交通量＝ T (1＋ i) n k T: 評(píng)審年通道交通量； n:項(xiàng)目建設(shè)期； i: 建設(shè)期間的趨勢(shì)增長率，根據(jù)相關(guān)道路前幾年的交通增長率 10 確定，并說明確定的依據(jù)； k:交通量修正系數(shù)，根據(jù)不同省市、不同道路情況取值，范圍為－ ，說明取值依據(jù)。 (3)預(yù)測(cè)項(xiàng)目未來交通量 Tn=Tn1 (1+in) (n=1,T1=項(xiàng)目基年交通量 ) Tn:第 N 年的交通量 。 通行費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)測(cè) 應(yīng)調(diào)查項(xiàng)目所在省市相類似收費(fèi)道路收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，分析收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)情況及變化趨勢(shì)，并預(yù)測(cè)項(xiàng)目合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及其增長比例。 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以小客車為基礎(chǔ)，中型車為標(biāo)準(zhǔn)小客車的 倍。 (三 )行業(yè)對(duì)比標(biāo)準(zhǔn) 11
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