5商業(yè)銀行信貸風險評估-展示頁
2024-09-07 00:53本頁面
【正文】 用傳統(tǒng)的風險管理模式，主觀性過強，在風險識別度量監(jiān)測等方面的客觀性與科學性不夠明顯，與國際先進銀行的數理統(tǒng)計模型、金融工程等先進方法相比，我國商業(yè)銀行風險管理防范技術顯得落后。過分注重存貸款的數量，對存貸款質量和客戶關系的維持程度沒有詳細準確分析，因而不利于信貸風險管理的深入研究和穩(wěn)定發(fā)展。例如，廣州某商業(yè)銀行沒根據風險狀況制定貸款的最低價格，報批材料缺少，只認定為口碑良好的企業(yè)集團，結果造成大數額貸款無法回收。主要表現為： 。（ 5）信貸風險的產生還會 第 2 頁 共 8 頁 由于國家行政干預，企業(yè)經營管理不完善及自然災害、意外事故等不可抗拒的外界因素造成。（ 4）對國家經濟，產業(yè)及行業(yè)政策研究欠缺。盲目相信企業(yè)集團，增大了信貸風險憂患；許多商業(yè)銀行爭搶大集團客戶，對企業(yè)集團盲目跟進，對其多頭授信、過度授信，放寬了信貸條件和 監(jiān)控。（ 2）商業(yè)銀行的信貸風險識別機制不健全，沒有對信貸風險準確全面的評估，導致風險防控滯后 。歸納起來主要表現為：（ 1）商業(yè)銀行自身經營性原因。 第 1 頁 共 8 頁 商業(yè)銀行信貸風險評估 一、商業(yè)銀行信貸風險的概念及形成的原因 商業(yè)銀行信貸風險是由于不確定性因素使借款人不能按合同規(guī)定償還銀行貸款本息，導致信貸資產預期收入遭受損失的可能性。 商業(yè)銀行的信貸風險產生的原因有許多方面，如圖 1 所示。例如銀行信貸內部控制制度不完善，缺乏科學的信貸管理與防范體系，信貸資產質量監(jiān)管制度與償債的約束機制的執(zhí)行不嚴格，經營管理人員和經辦人員缺乏職業(yè)道德等造成了信貸風險 。（ 3）信貸營銷理念偏差。從 XX 市信貸統(tǒng)計數據看，前 10 戶商業(yè)銀行貸款在全市各項貸款中的所占比例呈現逐年走高的態(tài)勢， 2024 年末為 %， 2024年末 %， 2024 年末為 %，說明了各行的貸款投向高度集中，增大了銀行的信貸風險隱患。個別商業(yè)銀行信貸資金未能遵從產業(yè)政策的有效引導，盲目跟風，造成信貸資金的過度集中投入，加劇了這些行業(yè)的產能過剩和產業(yè)結構進一步失衡。 二、目前我國商業(yè)
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