【正文】 報批材料缺少，只認定為口碑良好的企業(yè)集團，結果造成大數(shù)額貸款無法回收。 商業(yè)銀行的信貸風險產(chǎn)生的原因有許多方面，如圖 1 所示。 。提高信貸風險管理的正確性和有效性。對信貸風險分類并對其單項指標加權平均后進行計分，可通過計算目標層綜合風險指數(shù)來反映客戶信貸風險總體情況及預警狀態(tài)，計算公式為 第 6 頁 共 8 頁 根據(jù)預警模型風險指數(shù)可將客戶信貸風險等級及預警狀態(tài)設置為 5 級。近年來，中銀信托公司、廣東國投公司，南方證券公司等一些金融機構相繼關閉或破產(chǎn)就雄辯地證明這一點。利用定量分析可以提供科學準確的數(shù)據(jù)分析。其中，平均存貨＝（期初存貨＋期末存貨）／ 2 應收賬款周轉率，又稱為收賬比率，是指賒銷凈額與平均應收賬款之比。 在借鑒國內(nèi)外對信貸風險預警系統(tǒng)的研究成果和經(jīng)驗的基礎上，從中國的具體狀況出發(fā)，我國商業(yè)銀行的信貸風險預警系統(tǒng)由預警信息系統(tǒng)，指標系統(tǒng)，評估系統(tǒng)，決策系統(tǒng)組成（如圖2 所示）。其中包括客戶初選和信評階段存在缺陷；貸款審報、審批及發(fā)放階段存在缺陷；貸后管理中存在缺陷等方面。歸納起來主要表現(xiàn)為：（ 1）商業(yè)銀行自身經(jīng)營性原因。我國商業(yè)銀行依然使用傳統(tǒng)的風險管理模式，主觀性過強，在風險識別度量監(jiān)測等方面的客觀性與科學性不夠明顯，與國際先進銀行的數(shù)理統(tǒng)計模型、金融工程等先進方法相比，我國商業(yè)銀行風險管理防范技術顯得落后。 （ 1）利用企業(yè)在這些指標上的統(tǒng)計資料，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對企業(yè)的情況進行綜合評估，通過對企 第 5 頁 共 8 頁 業(yè)的監(jiān)測，對商業(yè)銀行的信貸活動發(fā)出預警。客戶信貸風險指數(shù)、風險等級和預警狀態(tài)對照如表2 所示。建立和完善以資本充足率為主線的快速預警糾偏機制，應根據(jù)信貸充足率的高低，把信貸劃分為幾種情況，監(jiān)管部門據(jù)此采取不同的預防性監(jiān)管措施，從而實現(xiàn)對銀行信貸風險的控制。定量化分析的模 式運用比較廣泛，如投資組合風險分析、收益的分析模式在銀行信貸風險管理中的運用等。存貨周轉率，是指銷貨成本與平均存貨之比。