【正文】 報批材料缺少，只認(rèn)定為口碑良好的企業(yè)集團，結(jié)果造成大數(shù)額貸款無法回收。 商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因有許多方面，如圖 1 所示。 。提高信貸風(fēng)險管理的正確性和有效性。對信貸風(fēng)險分類并對其單項指標(biāo)加權(quán)平均后進行計分，可通過計算目標(biāo)層綜合風(fēng)險指數(shù)來反映客戶信貸風(fēng)險總體情況及預(yù)警狀態(tài)，計算公式為 第 6 頁 共 8 頁 根據(jù)預(yù)警模型風(fēng)險指數(shù)可將客戶信貸風(fēng)險等級及預(yù)警狀態(tài)設(shè)置為 5 級。近年來，中銀信托公司、廣東國投公司，南方證券公司等一些金融機構(gòu)相繼關(guān)閉或破產(chǎn)就雄辯地證明這一點。利用定量分析可以提供科學(xué)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析。其中，平均存貨＝（期初存貨＋期末存貨）／ 2 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，又稱為收賬比率，是指賒銷凈額與平均應(yīng)收賬款之比。 在借鑒國內(nèi)外對信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的研究成果和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從中國的具體狀況出發(fā)，我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)由預(yù)警信息系統(tǒng)，指標(biāo)系統(tǒng)，評估系統(tǒng)，決策系統(tǒng)組成（如圖2 所示）。其中包括客戶初選和信評階段存在缺陷；貸款審報、審批及發(fā)放階段存在缺陷；貸后管理中存在缺陷等方面。歸納起來主要表現(xiàn)為：（ 1）商業(yè)銀行自身經(jīng)營性原因。我國商業(yè)銀行依然使用傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式，主觀性過強，在風(fēng)險識別度量監(jiān)測等方面的客觀性與科學(xué)性不夠明顯，與國際先進銀行的數(shù)理統(tǒng)計模型、金融工程等先進方法相比，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理防范技術(shù)顯得落后。 （ 1）利用企業(yè)在這些指標(biāo)上的統(tǒng)計資料，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對企業(yè)的情況進行綜合評估，通過對企 第 5 頁 共 8 頁 業(yè)的監(jiān)測，對商業(yè)銀行的信貸活動發(fā)出預(yù)警。客戶信貸風(fēng)險指數(shù)、風(fēng)險等級和預(yù)警狀態(tài)對照如表2 所示。建立和完善以資本充足率為主線的快速預(yù)警糾偏機制，應(yīng)根據(jù)信貸充足率的高低，把信貸劃分為幾種情況，監(jiān)管部門據(jù)此采取不同的預(yù)防性監(jiān)管措施，從而實現(xiàn)對銀行信貸風(fēng)險的控制。定量化分析的模 式運用比較廣泛，如投資組合風(fēng)險分析、收益的分析模式在銀行信貸風(fēng)險管理中的運用等。存貨周轉(zhuǎn)率，是指銷貨成本與平均存貨之比。