商業(yè)銀行理財業(yè)務的概念與屬性-展示頁
2025-02-21 18:53本頁面
【正文】 時間里，商業(yè)銀行理財業(yè)務的服務內(nèi)容盡管仍然主要局限于投資理財服務和理財產(chǎn)品的開發(fā)運作，但理財服務的對象范圍卻早已擴展至個人和機構(gòu)等各類主體。 ? 理財顧問服務因為市場規(guī)模的原因以及中國傳統(tǒng)文化的影響，我國商業(yè)銀行開展的理財顧問服務至少在目前只能服從于理財產(chǎn)品推介和運作，為理財產(chǎn)品的開發(fā)和營銷服務。? （ 1）保證收益理財計劃? （ 2）非保證收益理財計劃? A、保本浮動型理財計劃? B、非保本浮動型理財計劃第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? （二）銀行理財業(yè)務概念的界定? 銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為理財客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，其中資產(chǎn)管理活動是銀行理財業(yè)務的核心，銀行理財產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? 理財顧問服務? 是指銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? 理財概念的特征? （ 1）服務性? （ 2）專業(yè)性? （ 3）綜合性? （ 4）差異性第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? （三）理財服務? 理財服務是指專業(yè)理財機構(gòu)接受委托為他人提供的財產(chǎn)管理服務和與財產(chǎn)管理相關的理財顧問服務。這里的理財服務的范圍包括理財顧問服務和綜合理財服務，綜合理財服務又以接受客戶委托的財產(chǎn)受托管理為中心內(nèi)容；? 第四層次：最狹義的理財，只包括專業(yè)機構(gòu)的受托理財，是指專業(yè)機構(gòu)接受委托人的托付管理財產(chǎn)的理財。但是我們認為，理財規(guī)劃與理財?shù)母拍铍m然聯(lián)系密切，但并不能將其畫上等號。 ? 傳統(tǒng)的理財學中的廣義理財概念是指經(jīng)濟社會中各類主體（包括政府、企業(yè)或家庭個人）為了實現(xiàn)各自的特定目標而開展的財力分配活動，或者說財產(chǎn)資源分配活動，也就是將理財主體的財產(chǎn)進行一定的組合配置，主要包括投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面的內(nèi)容。第二章 商業(yè)銀行理財業(yè)務的概念與屬性第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? 一、理財與理財服務的概念? （一）理財概念的不同界定? “理財 ”從漢語角度說最直接的涵義說就是 “財產(chǎn)管理 ”。實際上， “財產(chǎn)管理 ”、 “財富管理 ”、 “資產(chǎn)管理 ”等很多概念經(jīng)常被作為 “理財 ”的同義詞使用。第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? 近年來，由于理財規(guī)劃的流行，集中于對家庭個人理財計劃（ Personal Financial Planning ）的理財概念界定逐漸多了起來。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? （二）理財概念的梳理? 理財概念的不同層次? 第一層次：最為廣義的理財概念，是指所有的理財行為和理財顧問咨詢活動，也就是既包括自我理財，也包括財產(chǎn)交付他人的受托理財，還包括各種與理財有關的理財規(guī)劃和咨詢服務 ? 第二層次：只包括受托理財和理財顧問服務，不包括自我理財 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? 第三層次：只包括專業(yè)機構(gòu)（例如銀行、信托公司等）的理財服務和理財顧問服務，不包括非專業(yè)機構(gòu)的理財，這就是所謂的理財服務或者金融理財服務的概念。第四層次的理財不包括理財顧問服務，銀行理財產(chǎn)品所表現(xiàn)的理財關系屬于這類理財。第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? 二、理財業(yè)務的概念? （一）銀監(jiān)會的定義? 銀行個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。? 綜合理財服務? 是指銀行在向客戶提供前者服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? （三）理財產(chǎn)品成為理財業(yè)務載體的必然性? 銀行理財業(yè)務的現(xiàn)實? 銀行理財業(yè)務最重要的也最具實質(zhì)性內(nèi)容的是銀行接受客戶的委托為客戶管理財產(chǎn)，所獲得的投資收益歸屬客戶（信托型產(chǎn)品）或者按照理財合同約定的方式在銀行與客戶之間分配（其他類型理財產(chǎn)品）。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務與理財產(chǎn)品的概念? （四）個人理財業(yè)務應改稱理財業(yè)務? 目前，商業(yè)銀行的理財業(yè)務的正式全稱為 “銀行個人理財業(yè)務 ”，這主要是基于銀行理財服務的對象也就是客戶的性質(zhì)為個人身份確定的，或者是從銀行理財產(chǎn)品購買者（投資者）的角度來界定的。理財市場上不但出現(xiàn)了機構(gòu)和個人都可購買的銀行理財產(chǎn)品，也出現(xiàn)了專門供各類機構(gòu)投資者量身定制的銀行理財產(chǎn)品。我們認為，還是使用 “銀行理財業(yè)務 ”更為準確。? 再次，銀行理財產(chǎn)品不是有形物質(zhì)產(chǎn)品，其外在形式主要通過理財合同、推介文件等文件形式表現(xiàn)出來。? 第五，銀行理財產(chǎn)品的運作過程背后體現(xiàn)了多方面的利益關系。? 其次，衍生金
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1