【正文】 牌。更新營銷理念，提升個人理財服務質量。目前我國商業(yè)銀行技術服務手段落后，通迅網(wǎng)絡、計算機應用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計算器等簡單工具為主，缺少專門為客戶設計的電腦軟件，以及提供必要的查詢和市場資訊服務，更談不上為客戶做理財分析、調查、量身定做理財目標和計劃等?？萍际侄螠螅W(wǎng)絡化程度低。銀行在推銷理財產(chǎn)品的時候風險揭示不足，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，過分強調預期收益率，追求銷售業(yè)績。個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務，它涉及產(chǎn)品、交易等多個層面。而且許多理財產(chǎn)品有較多的客戶條件限制，使得產(chǎn)品的適應性不強。目前國內(nèi)各家銀行推出的理財產(chǎn)品雖然名目眾多，但實質上大同小異，互相效仿，沒有本質上的差別，缺乏競爭力。產(chǎn)品設計管理機制不健全，理財產(chǎn)品雷同。這種坐等客戶上門的營銷理念需要轉變，理財人員或客戶經(jīng)理應主動發(fā)現(xiàn)潛在目標客戶，為客戶制定合適的理財方案。但是國內(nèi)銀行普遍缺乏高素質的優(yōu)秀理財人員，一些理財人員自身缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，對所從事業(yè)務有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章也不了解，對所推介產(chǎn)品的風險特性認識不足，造成了銷售行為的不規(guī)范。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是一項綜合性業(yè)務，政策性強、涉及、廣、服務要求高，要求理財師具備較高的素質。二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題雖然國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務近年來有了長足發(fā)展，但是與國外銀行理財業(yè)務相比，無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠，存在不少問題。金融危機還影響了投資者的風險偏好，總體來看，2009年投資者更青睞于保本保收益的產(chǎn)品。2009年投資者的風險偏好和之前相比有一定變化，金融危機對理財產(chǎn)品的明顯影響之一就是產(chǎn)品的期限縮短了。但目前投資于債券市場、貨幣市場以及信貸資產(chǎn)的產(chǎn)品占據(jù)了85%以上的市場份額。理財品種日益豐富。從2001年至今，共行新投資改造了3000多個理財中心，相繼開發(fā)了個人綜合賬戶、貸款綜合賬戶、理財業(yè)務分析、個人數(shù)據(jù)倉庫等計算機應用系統(tǒng)。早在1997年，工商銀行上海分行就開設了理財工作室，在社會和客戶中引起了強烈的反響。從市場占比來看，人民幣產(chǎn)品依然占有主要位置。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，2009年各商業(yè)銀行共發(fā)行5998款理財產(chǎn)品，%。2008年由于金融危機，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量受到了較大影響。一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大。近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民財富的日益積累，越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值，希望得到專業(yè)的理財服務。如工商銀行的“理財金賬戶”、招商銀行的“金葵花”、民生銀行的“非凡理財”、廣東發(fā)展銀行的“真情理財”、上海銀行的“慧通理財”等。其概念是這樣定義的：理財是評估客戶各方面財務需求并提供專業(yè)理財規(guī)劃以實現(xiàn)客戶理財目標的綜合過程，包括消費、收入與財產(chǎn)分析、保險保障、投資目標、退休計劃、子女教育、稅務策劃及遺產(chǎn)管理等。各家媒體、電視財經(jīng)節(jié)目將理財話題作為主打內(nèi)容，各種理財雜志不斷面世、報刊專辟理財版、多數(shù)大網(wǎng)站均設有理財欄目等；人們的投資意識和投資需求日益增強，紛紛將目光從最“原始”的儲蓄理財轉向更多形形色色的投資理財；理財洋證書紛紛入境，CWM（特許財富管理師）、CEP（理財策劃師）、REP（注冊財務規(guī)劃師）等，種種現(xiàn)象表明，個人理財時代已經(jīng)到來。第一篇：圍繞商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務的概述圍繞商業(yè)銀行的個人理財概述姓名:學號：個人電話：摘要：從未有一項金融業(yè)務像今天的“個人理財”這樣火爆。在社會的各個領域、百姓的各個層面激起了千層浪。關鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財個人理財（Personal Financial Planning）起源于美國。各家商業(yè)銀行紛紛隆重推廣自己的個人理財產(chǎn)品和服務。個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行運用各種金融知識，專業(yè)技術以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財務狀況和具體要求，為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。與此同時，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務也得到了迅速發(fā)展。在經(jīng)歷了近兩年的高速發(fā)展后，銀行理財產(chǎn)品市場規(guī)模得到了大幅提升，從2007年到2009年發(fā)行量年復合增長率在60% 左右。2009年隨著國內(nèi)外投資理財市場環(huán)境的改善，銀行理財產(chǎn)品在數(shù)量上恢復快速增長的勢頭。其中發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品有4996款，%，外幣理財產(chǎn)品1002款，%，這主要是由于金融危機下外匯市場波動加劇造成的。中國工商銀行是國內(nèi)最早推出個人理財業(yè)務的銀行之一。目前，工商銀行的個人理財業(yè)務品種已經(jīng)涵蓋了賬戶管理、投資、貸款、結算、帶來等幾大類業(yè)務。2002年底，推出了專為中高端客戶享有的“理財金賬戶”、同時進一步完善了電話銀行、網(wǎng)上銀行等服務方式，形成了以營業(yè)網(wǎng)點為綜合門戶的多渠道服務體系，為客戶提供高附加值和高科技含量的理財服務。從產(chǎn)品種類來看，各商業(yè)銀行繼續(xù)推出不同風險類別的多樣化產(chǎn)品，理財產(chǎn)品結構設計日趨復雜，產(chǎn)品掛鉤的對象越來越豐富，涉及到匯率、指數(shù)、債券、股票、黃金、大宗商品、房地產(chǎn)等。產(chǎn)品期限呈現(xiàn)短期化趨勢。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，%，%。2009年共發(fā)行保本保收益的產(chǎn)品1999款，%，%。服務意識不足。一個優(yōu)秀的理財師需要全面了解理財產(chǎn)品的各項功能，熟練掌握證券、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識，具備豐富實踐操作經(jīng)驗，并有良好的交際和組織協(xié)調能力。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務中缺乏主動的營銷意識，大多是被動的等待客戶來辦理各種業(yè)務。一些銀行的理財人員在理財協(xié)議及相關文件一旦簽署后，就覺得任務完成，服務終止了，對客戶的后續(xù)服務沒有跟上，導致客戶的流失。當前金融分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀及金融工具的單一制約了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。多數(shù)個人理財產(chǎn)品沒有根據(jù)客戶的需求有針對性的進行產(chǎn)品規(guī)劃，產(chǎn)品的市場定價和定位無法形成區(qū)分度，理財服務實質性內(nèi)容少，產(chǎn)品整體技術含量較低，導致各商業(yè)銀行在同質化產(chǎn)品中惡性競爭。理財產(chǎn)品潛在風險大，銀行宣傳中風險揭示不足。一些商業(yè)銀行在設計理財產(chǎn)品時沒有充分考慮客戶利益和風險承受能力，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財服務時沒有對客戶進行風險偏好評估，或隨意評估，造成了客戶的損失。以計算機網(wǎng)絡和通迅技術為中心的金融電子化是理財業(yè)務發(fā)展的技術依托。三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展對策我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務提供了充分的物質基礎，市場前景十分廣闊。商業(yè)銀行在營銷理念上應有所創(chuàng)新，建立整體營銷體制主動向客戶出售服務。個人理財服務的質量對理財業(yè)務的開展至關重要，銀行應以客戶為中心。商業(yè)銀行在設計理財產(chǎn)品、宣傳銷售理財產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務等環(huán)節(jié)應建立全面的風險管理體系，及時向客戶充分披露相關信息。對那些在理財產(chǎn)品的宣傳中沒有進行充分、明確的風險提示的商業(yè)銀行進行一定的處罰。各商業(yè)銀行應在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡、計算機等設備的基礎上，加大資金投入力度，加快計算機網(wǎng)絡、相關軟件建設。銀行要對現(xiàn)有個人理財業(yè)務從業(yè)人員加強培訓，鼓勵員工學習進修，提高員工的從業(yè)素質，培養(yǎng)一支專業(yè)的理財隊伍。個人理財業(yè)務是建立在委托——代理關系基礎上的銀行業(yè)務。私人銀行業(yè)務保本浮動收益理財計劃非保本浮動收益理財計劃 個人理財在國外的發(fā)展：：20世紀30年代——60年代：20世紀60年代——80年代：20世紀90年代。個人理財業(yè)務的影響因素：（1）：政治法律與政策環(huán)境宏觀因素（2）：經(jīng)濟環(huán)境（3）：社會環(huán)境影響投資理財?shù)暮暧^經(jīng)濟政策包括：；；；。經(jīng)濟發(fā)展的五個階段是：（1）.傳統(tǒng)經(jīng)濟階段（2）經(jīng)濟起飛前的準備階段發(fā)展中國家（3）經(jīng)濟起飛階段（4）邁向成熟階段（5）大量消費階段發(fā)達國家衡量消費者收入水平的指標主要包括：，一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復、繁榮、衰退、蕭條等不同階段。第三篇：淺談商業(yè)銀行理財業(yè)務淺談商業(yè)銀行理財業(yè)務【內(nèi)容摘要】：近幾年商業(yè)銀行理財業(yè)務在快速發(fā)展和演進的同時，也出現(xiàn)了一些新問題?！娟P鍵詞】：商業(yè)銀行 個人理財 理財規(guī)劃隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財?shù)臅r代，與此同時中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。銀行理財新產(chǎn)品層出不窮，理財市場空前的繁榮。一、商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀（一）理財業(yè)務的現(xiàn)狀個人理財業(yè)務，又稱財富管理業(yè)務，是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財務狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理計劃，幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。反觀國內(nèi)，自1996年中信實業(yè)銀行廣州分行最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，居民理財意識不斷增強，個人理財市場空間巨大。為日益壯大的中產(chǎn)階層個人客戶提供個性化的理財服務，是市場發(fā)展的需要，更是銀行自身生存和發(fā)展的需要。繼招商銀行“金葵花理財”和工商銀行“理財金賬戶”之后，建設銀行推出了“樂當家”、中國銀行推出了“中銀理財”、交通銀行推出了“交銀理財”，而農(nóng)業(yè)銀行則推出了“金鑰匙理財”品牌，通過讓各階層的顧客可以享受“一站式”貴賓化服務來發(fā)展自己的份額，截至2007年9月末，我國共有60家銀行業(yè)金融機構開展個人理財業(yè)務。理財服務和理財產(chǎn)品在激烈的競爭中得到了快速的發(fā)展。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率，甚至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產(chǎn)品，將個人理財產(chǎn)品演變?yōu)?