【正文】 產(chǎn)和或有負(fù)債，其特點(diǎn)是依靠銀行信用，不占用資金頭寸，銀行處于第二債務(wù)人地位，除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)均存在，風(fēng)險(xiǎn)較大。 5）擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)。服務(wù)性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供純粹的服務(wù)業(yè)務(wù)，包括提供市場(chǎng)信息、企業(yè)管理咨詢(xún)、項(xiàng)目資產(chǎn)評(píng)估 、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、公司財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。該類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)上，風(fēng)險(xiǎn)較小。 3）代理性中間業(yè)務(wù)。融資性中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行向客戶(hù)提供傳統(tǒng)信貸以外的其他融資引起的相關(guān)業(yè)務(wù)，包括票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、融資租賃、信托投資、 理財(cái)服務(wù)中的代理溝通業(yè)務(wù)等。在該類(lèi)業(yè)務(wù)中，由于人為錯(cuò)誤、溝通不良、未經(jīng)授權(quán)、監(jiān)管不周或系統(tǒng)故障等原因而給客戶(hù)或銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理的與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)。 17. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類(lèi)及其風(fēng)險(xiǎn)特征。 ② 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行流動(dòng)資產(chǎn)不足，不能滿(mǎn)足支付需要，使銀行喪失清償能力的風(fēng)險(xiǎn)。 ③ 法律風(fēng)險(xiǎn)，是指因交易一方不能執(zhí)行合約或因超越法定權(quán)限的行為而給另一方導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 ② 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 P35 答：外部風(fēng)險(xiǎn)包括：① 信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償有兩種方式：一種是自但風(fēng)險(xiǎn)，另一種是 自保風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)建立貸款呆賬準(zhǔn)備金以補(bǔ)償貸款呆賬損失。 。風(fēng)險(xiǎn)抑制的手段主要有： ，提高貸款決策水平。 。 品。 。 。是指銀行以某種特定的方式將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的一種措施。單個(gè)貸款比例通常是指規(guī)定銀行對(duì)單個(gè)借款人的貸款余額不得超過(guò)銀行資本余額的一定比例，來(lái)使貸款分散化；。貸款分散的方式主 要有三種： 化。 。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，切實(shí)可行而且不得不進(jìn)行的回避是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的借款申請(qǐng)人不予貸款。操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的原因有以下七種： 1.內(nèi)部欺詐，即有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律以及金融機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度的行為； ，即第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律的行為； ，即由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求； 、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)事件，即有意或無(wú)意造成的無(wú)法滿(mǎn)足某一顧客的特定需求，或者是由于 產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問(wèn)題造成的 失誤； ，即由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失； 和系統(tǒng)出錯(cuò)； 、交割以及交易過(guò)程管理的風(fēng)險(xiǎn)事件。 的操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作性損失之間不存在清晰的、可以定量界定的數(shù)量關(guān)系。 率很低。從這個(gè)定義可以看出，操作風(fēng)險(xiǎn)的四大因素：人員、流程、系統(tǒng)和外部事件。外債借入者結(jié)構(gòu)是指?jìng)鶆?wù)國(guó)內(nèi)部借款人的構(gòu)成及相互間的關(guān)系。固定利率的特點(diǎn)是利率較高，可以消除國(guó)際金融市場(chǎng)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。必須做好以下幾項(xiàng)工作： 做好主要貨幣匯率和利率的分析預(yù)測(cè)工作； 為防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)持外債幣種多元化的原則； 合理安排幣種構(gòu)成； 在外債幣種結(jié)構(gòu)既定的情況下，可以根據(jù)不同貨幣的匯率和利率走勢(shì)，調(diào)整幣種結(jié)構(gòu)。合理的外債期限結(jié)構(gòu)要求各種期限的債務(wù)之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?外債期限結(jié)構(gòu)。外債結(jié)構(gòu)管理的主要內(nèi)容包括： 借款方式結(jié)構(gòu)。 12. 何為外債結(jié)構(gòu)管理？該方法主要包括哪些內(nèi)容？其各自的特點(diǎn)及主要工作內(nèi)容是什么？ P31 答： 外債結(jié)構(gòu)管理是指對(duì)外債的來(lái)源、利率、期限、幣種、投向以及借款人等狀況所進(jìn)行的分析與合理安排。其公式為：債務(wù)率 =（當(dāng)年未清償外債余額 /當(dāng)年商品服務(wù)出口總額） *100% ，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年商品服務(wù)出口總額的比率。 P28 答：衡量或考核一個(gè)國(guó)家的償債能力及外債負(fù)擔(dān)的最常用指標(biāo)有以下幾項(xiàng)： ,即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值的比率。②在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，風(fēng)險(xiǎn)頭寸表現(xiàn)為外幣資產(chǎn)與負(fù)債不相匹配的部分，如外幣資產(chǎn)大于或小于負(fù)債，或者外幣資產(chǎn)與負(fù)債在數(shù)量上相等，但期限不一致等。 10. 何為 外匯風(fēng)險(xiǎn)？何為外匯敞口頭寸？ P29 答：外匯風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)匯率風(fēng)險(xiǎn)，是指經(jīng)濟(jì)主體在持有或運(yùn)用外匯時(shí)，因匯率變動(dòng)而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 。功能貨幣與記賬貨幣之間匯率的變動(dòng)，就會(huì)是財(cái)務(wù)報(bào)表項(xiàng)目的賬面價(jià)值發(fā)生變動(dòng)，從而產(chǎn)生折算風(fēng)險(xiǎn) 。 ，是指在對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，將功能貨幣轉(zhuǎn)換為記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)而蒙受賬面損失的可能性。 1.交易風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)指標(biāo)的局限性十分明顯，它只是在一種狹窄的意義上體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的 流動(dòng)性狀況，很容易導(dǎo)致低估流動(dòng)性。超額儲(chǔ)備是商業(yè)銀行在中央銀行的存款加現(xiàn)金減去法定準(zhǔn)備金。 資產(chǎn)流動(dòng) 性通常表示為商業(yè)銀行的某項(xiàng)特定資產(chǎn)占總資產(chǎn)的百分比。如果經(jīng)濟(jì)主體處在持續(xù)期負(fù)缺口，那么將面臨利率下降、證券市場(chǎng)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。 P26 答： 缺公式 從公式中可以看出，只要存在持續(xù)期缺口，不管是正缺口還是負(fù)缺口，都面臨利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行的利率敏感型資產(chǎn)小于利率敏感型負(fù)債時(shí)，利率的上升會(huì)減少銀行的利潤(rùn)；反之，利率的下降則會(huì)相對(duì)地增將銀行的利潤(rùn)。 6. 何為利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債？在兩者彼此大小不同的情況下，利率變動(dòng)對(duì)銀行利潤(rùn)有什么影響？ P26 答：利率敏感型資產(chǎn)和利率敏感型負(fù)債就是指資產(chǎn)的收益或負(fù)債的成本受到利率波動(dòng)影響較大的資產(chǎn)或負(fù)債。如資金來(lái)源大于資金運(yùn)用，應(yīng)盡量擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，或者調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；反之，如資金來(lái)源小于資金運(yùn)用 ，則應(yīng)設(shè)法尋找新的資金來(lái)源。 ：資產(chǎn)負(fù)債管理 魯倫認(rèn)為，商業(yè)銀行彈道資產(chǎn)管理，或單靠負(fù)債管理，都難以達(dá)到安全性、流動(dòng)性和盈利性的均衡。簡(jiǎn)言之，向外借錢(qián)也可以提供流動(dòng)性。 20世紀(jì) 60年代初期，其基本內(nèi)容：過(guò)去人們考慮商業(yè)銀行流動(dòng)性時(shí)，注意力都放在資產(chǎn)方，即通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，將一種流動(dòng)性較低的資產(chǎn)莊換乘另一種流動(dòng)性較高的資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)造成原有納入計(jì)劃的流動(dòng)性資金來(lái)源不能按時(shí)收回，加重流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ 6）信用風(fēng)險(xiǎn)。②負(fù)債方面，發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，可以為金融機(jī)構(gòu)隨時(shí)吸納流動(dòng)性資產(chǎn)提供多種工具和手段，例如大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，在資金緊張的 情況下，持有人可在二級(jí)市場(chǎng)隨時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)@得流動(dòng)性資金。金融市場(chǎng)的發(fā)展程度對(duì)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性也有重要影響。（ 5）貨幣政策和金融市場(chǎng)的原因。由于利率變動(dòng)對(duì)客戶(hù)的不同資金需求（如存款和貸款）會(huì)產(chǎn)生影響，所以會(huì)影響到金融歐的流動(dòng)性程度。當(dāng)市場(chǎng)利率述評(píng)上升時(shí)，某些客戶(hù)將會(huì)提取存款或收回債權(quán)，轉(zhuǎn)為其他報(bào)酬更高的金融產(chǎn)品。如果經(jīng)營(yíng)不善，金融機(jī)構(gòu)不講信譽(yù)，長(zhǎng)期貸款短期要收回，活期存款不能隨時(shí)支取，就會(huì)引起客戶(hù)的不信任，金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性也會(huì)減 弱。（ 3）經(jīng)營(yíng)管理不善。比如，準(zhǔn)備金 不足，現(xiàn)金和變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)少，而長(zhǎng)期貸款、長(zhǎng)期投資占比高，資產(chǎn)的變現(xiàn)能力就會(huì)產(chǎn)，流動(dòng)性也就差。（ 2）資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量結(jié)構(gòu)不合理。如果不能夠把資產(chǎn)的到期日提前安排一直，就會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)的變現(xiàn)流入與由負(fù)債的到期現(xiàn)金流出時(shí)間不吻合。 P21/19 答：（ 1）資產(chǎn)與負(fù)債的其間結(jié)構(gòu)不匹配。 、收益的方差和標(biāo)準(zhǔn)差以及偏方差？ P14 答： 缺公式和 相關(guān)數(shù)據(jù) “ 5C”分別指什么內(nèi)容？ P17 答：在德?tīng)柗品ㄖ校瑢?zhuān)家借以判斷一筆信貸是否應(yīng)發(fā)給借款人的依據(jù)是什么呢？ 比較有效的決策依據(jù)是關(guān)于審查借款人五方面狀況的 ” 5C” 法，也有人稱(chēng)之為“專(zhuān)家制度法”，即審查借款人的品德 與聲望、資格與能力、資金實(shí)力、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期。冠以的信用風(fēng)險(xiǎn)既包括銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，也包括除信貸風(fēng)險(xiǎn)以外的其他金融性風(fēng)險(xiǎn)，以及所有的商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。 金融風(fēng)險(xiǎn)管理 考試小抄 簡(jiǎn)答和論述題重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)舉例 ？具體特征？ P14\P15 答：信用風(fēng)險(xiǎn)有狹義和廣義之分。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是由于借款人主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難，而導(dǎo)致借款人本息不能按時(shí)償還，而給放款銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。如果拋開(kāi)商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)不談，僅從金融性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指所有因客戶(hù)違約或不守信用而給信用啼狗 者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，比如資產(chǎn)業(yè)務(wù)中借款人不按時(shí)還本付息引起的放款人資產(chǎn)質(zhì)量的惡化；負(fù)債業(yè)務(wù)中定期存款人大量提前取款形成的擠兌現(xiàn)象；表外業(yè)務(wù)中交易對(duì)手違約導(dǎo)致的或有負(fù)債轉(zhuǎn)化為表內(nèi)實(shí)際負(fù)債。 。金融機(jī)構(gòu)的核心功能就是“期限轉(zhuǎn)換”，即將短期負(fù)債（如存款等）轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)期盈利資產(chǎn)（如貸款等）。這種資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。如果金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)高，其流動(dòng)性就會(huì)好；相反，流動(dòng)性就會(huì)差。另一方面，如果金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債質(zhì)量高，比如銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、金融債券等，持有者可以到二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)绻鹑跈C(jī)構(gòu)的定期存款和長(zhǎng)期借款多，基本不存在二級(jí)市場(chǎng)，給銀行帶來(lái)的變現(xiàn)壓力就達(dá)。經(jīng)營(yíng)管理好，對(duì)客戶(hù)提供較高質(zhì)量的多方位服務(wù)會(huì)使客戶(hù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)更加信任，一般的流動(dòng)性也強(qiáng)。 （ 4）利率變動(dòng)。某些貸款客戶(hù)會(huì)選擇貸款延期。另外，利率的波動(dòng)還將會(huì)引起金融機(jī)構(gòu)所出售資產(chǎn) (換取流動(dòng)性 )市值的波動(dòng)，甚至直接影響金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)的借貸資金成本。當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時(shí)，整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量和信用總量減少，資金供給呈現(xiàn)緊張趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)籌集到資金的數(shù)量就會(huì)減少，很難滿(mǎn)足客戶(hù)資金需求（ 如貸款），流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增大。金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性來(lái)源是由于資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面構(gòu)成的①資產(chǎn)方面，在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的條件下，金融機(jī)構(gòu)擁有的短期債券、票據(jù)、變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)是保障流動(dòng)性得很好工具，當(dāng)?shù)谝粌?chǔ)備不住是金融機(jī)構(gòu)可以隨時(shí)拋售這些資產(chǎn)獲取流動(dòng)性；如果金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)很難以合理的市場(chǎng) 價(jià)格進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，會(huì)提高交易成本，并且也不能及時(shí)滿(mǎn)足流動(dòng)性要求。當(dāng)然，發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)會(huì)使一部分資金分流到不同的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講，存款會(huì)相應(yīng)減少，削弱了負(fù)債的流動(dòng)性。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的因素是很多，包括金融機(jī)構(gòu)的決策失誤、客戶(hù)詐騙或逃廢債務(wù)等。 “資產(chǎn)管理理論”、“負(fù)債管理理論”和 “資產(chǎn)負(fù)債管理理論”的基本內(nèi)容是什么？ P2 2 23 答： 的基本內(nèi)容是包括 ：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)變現(xiàn)或轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論。負(fù)債管理理論則認(rèn)為，銀行的流動(dòng)性不僅可通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理獲得，而且可以通過(guò)負(fù)債管理提供。只要銀行的借款市場(chǎng)廣大，他的流動(dòng)性就有一定保證，沒(méi)有必要在資產(chǎn) 保持 大量高流動(dòng)性資產(chǎn)，而 將 資金投入到高盈利的貸款和投資中。另有根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況的變化，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，資產(chǎn)和負(fù)債兩方面的統(tǒng)一管理，才能使向三者的統(tǒng)一。這一理論主張，管理的基礎(chǔ)是資金的流動(dòng)性；管理的目標(biāo)是在市場(chǎng)利率變化頻繁的情況下，實(shí)現(xiàn)最大限度的盈利；應(yīng)遵循的原則是：規(guī)模對(duì)稱(chēng)原則、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原則、速度對(duì)稱(chēng)原則、目標(biāo)互補(bǔ)原則和資產(chǎn)分散化原則。當(dāng)銀行的利率敏感型資產(chǎn)大于利敏感型負(fù)債時(shí)，市場(chǎng)利率的上升會(huì)增加銀行的利潤(rùn)；相反，市場(chǎng)利率的下降則會(huì)減少銀行的利潤(rùn)。 。在一般情況下，如果經(jīng)濟(jì)主體處在持續(xù)期缺口，那么將面臨利率上升、證券市場(chǎng)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。 所以，持續(xù)期缺口絕對(duì)值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也就越大 ？其局限性是？ 教材P100 答：商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性主要指一項(xiàng)資產(chǎn)變現(xiàn)的難易程度，一般而言，資產(chǎn)的到期日愈近，市場(chǎng)流通性愈強(qiáng)，其流動(dòng)性也愈大。 超額儲(chǔ)備比例是指儲(chǔ)備對(duì)存款總額的比例。 超額儲(chǔ)備比例越高，表示銀行流動(dòng)性越強(qiáng)。 9. 外匯風(fēng)險(xiǎn)包括哪些種類(lèi)，其含義如何？ P28 答：根據(jù)外匯風(fēng)險(xiǎn)的不同結(jié)果，可以將外匯風(fēng)險(xiǎn)劃分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。指把外幣應(yīng)收賬款或應(yīng)付賬款兌換成本幣或其他外幣時(shí)，因匯率變 動(dòng)而蒙受實(shí)際損失的可能性。功能貨幣是指在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用的各種貨幣；記賬貨幣是指編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)使用的報(bào)告貨幣。其主要產(chǎn)生于跨國(guó)公司對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行的并表處理 。是指未預(yù)測(cè)到的匯率變動(dòng)通過(guò)影響企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售數(shù)量、價(jià)格和成本等，導(dǎo)致企業(yè)未來(lái)一定時(shí)期的收益或現(xiàn)金流量減少的一種潛在損失。外匯敞口頭寸包括①在外匯交易中，風(fēng)險(xiǎn)頭寸表現(xiàn)為外匯超買(mǎi)（即多頭）或超賣(mài)（空頭）部分。 11. 衡量一個(gè)國(guó)家的償債能力和外債負(fù)擔(dān)的指標(biāo)。其公式為：負(fù)債率 =（當(dāng)年未清償外債余額 /當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值） *100% ，即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年商品服務(wù)出口總額的比率。其公式為：償債率 =（當(dāng)年外債還本付息總額 /當(dāng)年商品服務(wù)出口總額） *100% 根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)， 20%的負(fù)債率、 100%的債務(wù)率、 25%的償債率是債務(wù)國(guó)控制外債總量和結(jié)構(gòu)的警戒線(xiàn)。 建立合理的外債結(jié)構(gòu)意義重大，可以擴(kuò)大本國(guó)的借款能力，維護(hù)國(guó)際信譽(yù)，有效減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)，避免出現(xiàn)償債高峰期或在國(guó)際環(huán)境發(fā)生時(shí)產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)。國(guó)際上常用的借款方式有：國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款、普通商業(yè)貸款、發(fā)行債券和國(guó)際金融租賃等。外債按期限的長(zhǎng) 短可分為：短期債務(wù)和中期、長(zhǎng)期債務(wù)。 外債幣種結(jié)構(gòu)。 外債利率結(jié)構(gòu)。 外債借入者結(jié)構(gòu)。 13. 何為操作風(fēng)險(xiǎn)？其 有哪些特點(diǎn)？ P32 答： 按照巴塞爾委員會(huì)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是指“由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)”。 操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是： 來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)的日常營(yíng)運(yùn)，人為因素是主要原因。但是一旦發(fā)生就會(huì)造成極大的損失，甚至危及銀行的生存。 1 操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有哪些？導(dǎo)致的原因有什么？ P33 答 ： 操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為六種類(lèi)型： . 險(xiǎn) .。 15 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有哪些？ P34 答： 。為此，銀行必須對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行信用分析，根據(jù)信用分析的結(jié)果來(lái)決定是否回避。貸款分散措施分散了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，最終能達(dá)到降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的目的。通過(guò)降低信貸資產(chǎn)在銀行總資產(chǎn)的比重