【正文】 會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（下稱《意見》）。因此，在某區(qū)設(shè)立小額貸款公司是十分必要的和切實可行的。在此背景下，綜合考慮和分析各種因素，在某區(qū)設(shè)立小額貸款公司，符合國家對農(nóng)村金融改革的客觀要求，可以更加主動地應(yīng)對農(nóng)村金融改革變局所產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)。表12：其他主要核心指標如下： 項目標準值2010年2011年2012年融資借款/貸款比例≤75%%%%不良貸款率≤5%%%%資本充足率≥8%%%%貸款損失準備充足率＞100%%%%從上述預測指標可見，小額貸款公司的信用風險都控制在較低的風險水平內(nèi)，同時貸款損失準備充足率和資本充足率均較高，具有較強的風險控制和風險抵補能力，符合監(jiān)管要求。（二）編制依據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）； 《**市小額貸款公司試點管理暫行辦法》（渝辦發(fā)[2008]239號）； 《**市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃綱要》；《**區(qū)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》其他相關(guān)文件。.關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司可行性研究報告二零一零年十一月目 錄第一章 總 論 3一、項目提要 3二、編制范圍與依據(jù) 3三、主要財務(wù)指標預測 4第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 6一、相關(guān)政策背景 6二、**市和**區(qū)經(jīng)濟、金融發(fā)展情況 7三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 10四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 13第三章 市場前景分析 15一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 15二、**區(qū)小額貸款市場需求分析 16三、市場前景 18第四章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 21一、市場定位和發(fā)展目標 21二、財務(wù)預測說明 23三、預測財務(wù)報表 26四、盈利能力分析 28五、主要核心指標分析 29六、財務(wù)狀況評價 29第五章 風險分析及應(yīng)對 31一、信用風險 31二、營運風險 32三、管理風險 34四、競爭風險 35五、法律風險 35第六章 結(jié)論 36第一章 總 論一、項目提要（一）擬設(shè)立公司名稱：小額貸款有限公司（二）注冊資本：6000萬元 （三）公司住所：某區(qū) （四）經(jīng)營范圍：辦理各項貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。二、編制范圍與依據(jù)（一）編制范圍通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場分析、財務(wù)預測、以及對風險管理的全面分析，我們對在某區(qū)設(shè)立小額貸款公司的可行性進行綜合評價。三、主要財務(wù)指標預測表11：主要盈利能力指標如下：項 目2010年2011年2012年合計 總資產(chǎn)規(guī)模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產(chǎn)利潤率(%) %%% 資本利潤率(%) %%%從預測數(shù)據(jù)看，公司收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營規(guī)模的擴大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。四、結(jié)論國內(nèi)經(jīng)濟特別是西部經(jīng)濟正處于高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場新興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。中國農(nóng)村金融業(yè)相對落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預留了較大的發(fā)展空間，也為本項目發(fā)展提供了新的契機。第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析一、相關(guān)政策背景近年來，為落實中共中央、國務(wù)院有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟、金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，針對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等現(xiàn)狀，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會出臺了若干加快農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的政策和措施?！兑庖姟诽岢霭凑丈虡I(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，降低準入門檻，強化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進和加強農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。小額貸款公司由此應(yīng)運而生。二、**市和**區(qū)經(jīng)濟、金融發(fā)展情況（一）**市經(jīng)濟、金融發(fā)展情況分析直轄以來，**經(jīng)濟保持高速增長、經(jīng)濟活力空前增強，**及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對金融服務(wù)需求顯著增長，有力地促進了區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴大、金融市場領(lǐng)域進一步拓展。此外，經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和金融體系的不斷完善，進一步增強了**金融市場的輻射力和集聚力，提升了**金融市場的融資功能，促進了**金融總量迅速擴大。一方面，市政府采取措施，引導和支持在渝金融機構(gòu)找準落腳點，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，全面落實金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競爭、合作互惠的具有較高資源配置效率的金融市場。通過成立政策性擔保機構(gòu)、發(fā)放補貼資金給總部設(shè)立在**的金融機構(gòu)等市場化手段，吸引金融資源不斷投入到**市實體經(jīng)濟中來，推動全市經(jīng)濟擴張和結(jié)構(gòu)調(diào)整，效果十分明顯。地方政府積極推動建立政銀企協(xié)作機制，通過處置不良貸款，提升地方國有企業(yè)集團的資信等級，擴大信貸市場的有效需求，實現(xiàn)經(jīng)濟增長和金融發(fā)展的良性互動。處置后，商業(yè)銀行的不良貸款率大幅下降，為銀行輕裝上陣，更好地為地方經(jīng)濟服務(wù)注入了新的活力。近年來，在直轄優(yōu)勢之下，通過各方努力，**市經(jīng)濟和金融環(huán)境日漸完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。**區(qū)現(xiàn)轄楊家坪街道、謝家灣街道等7個街道，以及九龍鎮(zhèn)、白市驛鎮(zhèn)、西彭鎮(zhèn)等11個鎮(zhèn)， 總計113個行政村、86個居委會，常住人口97萬。城市居民人均消費支出10,323元，比上年增加945元。農(nóng)民人均生活消費支出4,542元，比上年增加713元，其中,食品消費2,097元，增加361元。農(nóng)林牧漁業(yè)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值2,957萬元,%。%%,。**區(qū)金融業(yè)現(xiàn)狀**全區(qū)銀行業(yè)現(xiàn)有31家支行（其中：高新區(qū)14家），銀行網(wǎng)點180個（其中：高新區(qū)49個），從業(yè)人員2,497人（其中：高新區(qū)760人）,郵政儲蓄網(wǎng)點28個。年末金融機構(gòu)各項貸款余額4,641,398萬元，%。三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展政策的要求，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場主體格局的必然選擇。（一）是當?shù)剞r(nóng)村金融改革的需要我國金融業(yè)經(jīng)歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務(wù)體系。國有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點，股份制商業(yè)銀行以城市為服務(wù)重點，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。目前，**區(qū)區(qū)內(nèi)貸款在地區(qū)間的結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降，其中主城區(qū)貸款占比過大，而周邊農(nóng)村的貸款滿足程度過低，不利于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。（二）能有效緩解當?shù)剞r(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀**區(qū)農(nóng)村資金外流的趨勢比較明顯，外流的主要渠道一是郵政儲蓄資金凈流出；二是由于轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對市場競爭，將相對富余的資金逐步投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等項目，農(nóng)信社資金運用存在“非農(nóng)化”的趨向。另一方面，形成農(nóng)村資金“投入→流出→再投入→再流出”的惡性循環(huán)，抑制了農(nóng)村資本積累，從根