【正文】 *市“三農”和中小企業(yè)的信貸支持，推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務體系，推進長江上游地區(qū)金融中心建設，**市政府近期出臺了**市小額貸款公司試點管理暫行辦法，并已批準了10家小額貸款公司先行試點。近年來，該公司秉承穩(wěn)健務實的企業(yè)經營理念，在某區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產項目，將“海蘭云天”品牌打造成了**市知名的地產和酒店品牌。目前，為推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，**區(qū)推行了一系列改革措施。區(qū)內部分優(yōu)質和具有發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿?、小型企業(yè)。根據前述市場定位和業(yè)務規(guī)劃，確定未來三年向金融機構融入資金規(guī)模如下：表41：未來三年向金融機構融入資金規(guī)模表項 目2010年2011年2012年融資借入金額（萬元）200025003000注冊資本（萬元）600060006000占注冊資本比例33%42%50%預計資本凈額（萬元） 預計占資本凈額比例30%37%44%融資借款利率向金融機構借款利率按人民銀行2007年12月21日公布的金融機構人民幣貸款基準利率調整表為基礎確定，考慮融資借款一般為三至五年的中長期貸款，%確定。三、預測財務報表根據上述條件，預測小額貸款公司近期（未來三年）財務報表如下：表43：預計資產負債表（簡表）金額單位：萬元項 目2010年2011年2012年資產　　　現(xiàn)金 銀行存款 存放中央銀行 債券投資貸款 其中：正常貸款 后四類貸款 其中：關注 次級 可疑 損失 減：貸款損失準備 股權投資 固定資產原值 減：累計折舊 固定資產凈值 其他資產資產總計 　　　　負債　　　 融資借款 其中：短期融資借款 長期融資借款 同業(yè)存入 其它負債負債合計 實收資本資本公積 盈余公積一般準備及法定儲備金 未分配利潤 股東權益合計 負債和股東權益總計 表44：預計利潤表（簡表）單位：萬元年 度2010年2011年2012年利息收入 利息支出 凈利息收入 手續(xù)費及傭金收支凈額　　　凈交易收入 投資(損失)/收益　　　其它業(yè)務收支凈額　　　營業(yè)費用及其他支出 折舊 營業(yè)稅金及附加 營業(yè)利潤 營業(yè)外收支凈額　　　扣除資產減值損失前利潤總額 資產減值準備 利潤總額 所得稅 凈利潤 加：年初未分配利潤 減：提取一般準備 提取資本公積公積　　　 提取盈余公積 分配股利　 未分配利潤 四、盈利能力分析根據上表預測，公司（未來三年）盈利能力指標如下：表45：未來三年盈利能力指標表項 目2010年2011年2012年合 計總資產規(guī)模（萬元）8, 9, 9, 凈利息收入（萬元）1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元）1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產利潤率(%)%%%資本利潤率(%)%%%從預測數據看，公司收入水平逐年上升，隨著經營規(guī)模的增加，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。流動性風險　　流動性風險是當小額貸款企業(yè)不能滿足自身融資支付和合理的貸款發(fā)放而給自身業(yè)務所帶來的影響。因此，設立某區(qū) 小額貸款公司具有必要性和可行性。在責任機制上，建立經營主責任人和審批主責任人制度，進一步明確信貸崗位職責，強化崗位責任的約束，培養(yǎng)誠信盡責的信貸管理文化；對沒有盡職履行崗位職責的有關責任人實行崗位風險責任處罰。綜合管理費用，包括薪酬及相關費用、招待費、辦公費、日常經營管理費用、業(yè)務宣傳費、折舊費、監(jiān)管及其他費用等，參照行業(yè)平均水平，按利息收入的20%計。同時，狠抓公司的規(guī)范化和制度流程建設，建立一個具有良好金融文化，治理結構清晰，管理規(guī)范，經濟效益和社會效益顯著的小額貸款公司，在全國樹立一面小額貸款公司的旗幟。經濟作物和花卉苗木種植是**區(qū)近郊農村地區(qū)重點培育的增長點，這些農戶和經營戶在發(fā)展過程中，急需要小額貸款資金擴大種植面積，提高產量，因此，他們將是公司的重要客戶對象。充分發(fā)揮**市農業(yè)科技城的帶動作用，積極推進農業(yè)綜合開發(fā)，加強農業(yè)設施建設，實施一批重點農業(yè)產業(yè)化項目，提升農業(yè)科技水平和支撐能力。通過專業(yè)團隊運營，公司將建立完善的業(yè)務流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴格控制經營風險。農業(yè)是國民經濟中的弱勢產業(yè)，農業(yè)發(fā)展具有周期長、風險大、回報低、抗自然災害能力差等特點。國有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務重點，股份制商業(yè)銀行以城市為服務重點，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農村信用社以服務“三農”為主。城市居民人均消費支出10,323元，比上年增加945元。二、**市和**區(qū)經濟、金融發(fā)展情況（一）**市經濟、金融發(fā)展情況分析直轄以來，**經濟保持高速增長、經濟活力空前增強，**及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對金融服務需求顯著增長，有力地促進了區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴大、金融市場領域進一步拓展。.關于設立小額貸款有限公司可行性研究報告二零一零年十一月目 錄第一章 總 論 3一、項目提要 3二、編制范圍與依據 3三、主要財務指標預測 4第二章 設立公司的必要性和可行性分析 6一、相關政策背景 6二、**市和**區(qū)經濟、金融發(fā)展情況 7三、設立 小額貸款公司的必要性 10四、設立 小額貸款公司的可行性 13第三章 市場前景分析 15一、國內小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 15二、**區(qū)小額貸款市場需求分析 16三、市場前景 18第四章 未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 21一、市場定位和發(fā)展目標 21二、財務預測說明 23三、預測財務報表 26四、盈利能力分析 28五、主要核心指標分析 29六、財務狀況評價 29第五章 風險分析及應對 31一、信用風險 31二、營運風險 32三、管理風險 34四、競爭風險 35五、法律風險 35第六章 結論 36第一章 總 論