【正文】 *市“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務(wù)體系，推進(jìn)長江上游地區(qū)金融中心建設(shè)，**市政府近期出臺(tái)了**市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法，并已批準(zhǔn)了10家小額貸款公司先行試點(diǎn)。近年來，該公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營理念，在某區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產(chǎn)項(xiàng)目，將“海蘭云天”品牌打造成了**市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。目前，為推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，**區(qū)推行了一系列改革措施。區(qū)內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)和具有發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿?、小型企業(yè)。根據(jù)前述市場定位和業(yè)務(wù)規(guī)劃，確定未來三年向金融機(jī)構(gòu)融入資金規(guī)模如下：表41：未來三年向金融機(jī)構(gòu)融入資金規(guī)模表項(xiàng) 目2010年2011年2012年融資借入金額（萬元）200025003000注冊資本（萬元）600060006000占注冊資本比例33%42%50%預(yù)計(jì)資本凈額（萬元） 預(yù)計(jì)占資本凈額比例30%37%44%融資借款利率向金融機(jī)構(gòu)借款利率按人民銀行2007年12月21日公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表為基礎(chǔ)確定，考慮融資借款一般為三至五年的中長期貸款，%確定。三、預(yù)測財(cái)務(wù)報(bào)表根據(jù)上述條件，預(yù)測小額貸款公司近期（未來三年）財(cái)務(wù)報(bào)表如下：表43：預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表（簡表）金額單位：萬元項(xiàng) 目2010年2011年2012年資產(chǎn)　　　現(xiàn)金 銀行存款 存放中央銀行 債券投資貸款 其中：正常貸款 后四類貸款 其中：關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 減：貸款損失準(zhǔn)備 股權(quán)投資 固定資產(chǎn)原值 減：累計(jì)折舊 固定資產(chǎn)凈值 其他資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì) 　　　　負(fù)債　　　 融資借款 其中：短期融資借款 長期融資借款 同業(yè)存入 其它負(fù)債負(fù)債合計(jì) 實(shí)收資本資本公積 盈余公積一般準(zhǔn)備及法定儲(chǔ)備金 未分配利潤 股東權(quán)益合計(jì) 負(fù)債和股東權(quán)益總計(jì) 表44：預(yù)計(jì)利潤表（簡表）單位：萬元年 度2010年2011年2012年利息收入 利息支出 凈利息收入 手續(xù)費(fèi)及傭金收支凈額　　　凈交易收入 投資(損失)/收益　　　其它業(yè)務(wù)收支凈額　　　營業(yè)費(fèi)用及其他支出 折舊 營業(yè)稅金及附加 營業(yè)利潤 營業(yè)外收支凈額　　　扣除資產(chǎn)減值損失前利潤總額 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 利潤總額 所得稅 凈利潤 加：年初未分配利潤 減：提取一般準(zhǔn)備 提取資本公積公積　　　 提取盈余公積 分配股利　 未分配利潤 四、盈利能力分析根據(jù)上表預(yù)測，公司（未來三年）盈利能力指標(biāo)如下：表45：未來三年盈利能力指標(biāo)表項(xiàng) 目2010年2011年2012年合 計(jì)總資產(chǎn)規(guī)模（萬元）8, 9, 9, 凈利息收入（萬元）1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元）1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產(chǎn)利潤率(%)%%%資本利潤率(%)%%%從預(yù)測數(shù)據(jù)看，公司收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營規(guī)模的增加，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)小額貸款企業(yè)不能滿足自身融資支付和合理的貸款發(fā)放而給自身業(yè)務(wù)所帶來的影響。因此，設(shè)立某區(qū) 小額貸款公司具有必要性和可行性。在責(zé)任機(jī)制上，建立經(jīng)營主責(zé)任人和審批主責(zé)任人制度，進(jìn)一步明確信貸崗位職責(zé)，強(qiáng)化崗位責(zé)任的約束，培養(yǎng)誠信盡責(zé)的信貸管理文化；對(duì)沒有盡職履行崗位職責(zé)的有關(guān)責(zé)任人實(shí)行崗位風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任處罰。綜合管理費(fèi)用，包括薪酬及相關(guān)費(fèi)用、招待費(fèi)、辦公費(fèi)、日常經(jīng)營管理費(fèi)用、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、折舊費(fèi)、監(jiān)管及其他費(fèi)用等，參照行業(yè)平均水平，按利息收入的20%計(jì)。同時(shí)，狠抓公司的規(guī)范化和制度流程建設(shè)，建立一個(gè)具有良好金融文化，治理結(jié)構(gòu)清晰，管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的小額貸款公司，在全國樹立一面小額貸款公司的旗幟。經(jīng)濟(jì)作物和花卉苗木種植是**區(qū)近郊農(nóng)村地區(qū)重點(diǎn)培育的增長點(diǎn)，這些農(nóng)戶和經(jīng)營戶在發(fā)展過程中，急需要小額貸款資金擴(kuò)大種植面積，提高產(chǎn)量，因此，他們將是公司的重要客戶對(duì)象。充分發(fā)揮**市農(nóng)業(yè)科技城的帶動(dòng)作用，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，實(shí)施一批重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，提升農(nóng)業(yè)科技水平和支撐能力。通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中的弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低、抗自然災(zāi)害能力差等特點(diǎn)。國有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行以城市為服務(wù)重點(diǎn)，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。城市居民人均消費(fèi)支出10,323元，比上年增加945元。二、**市和**區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況（一）**市經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況分析直轄以來，**經(jīng)濟(jì)保持高速增長、經(jīng)濟(jì)活力空前增強(qiáng)，**及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對(duì)金融服務(wù)需求顯著增長，有力地促進(jìn)了區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴(kuò)大、金融市場領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。.關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告二零一零年十一月目 錄第一章 總 論 3一、項(xiàng)目提要 3二、編制范圍與依據(jù) 3三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測 4第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 6一、相關(guān)政策背景 6二、**市和**區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況 7三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 10四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 13第三章 市場前景分析 15一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 15二、**區(qū)小額貸款市場需求分析 16三、市場前景 18第四章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 21一、市場定位和發(fā)展目標(biāo) 21二、財(cái)務(wù)預(yù)測說明 23三、預(yù)測財(cái)務(wù)報(bào)表 26四、盈利能力分析 28五、主要核心指標(biāo)分析 29六、財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià) 29第五章 風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì) 31一、信用風(fēng)險(xiǎn) 31二、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 32三、管理風(fēng)險(xiǎn) 34四、競爭風(fēng)險(xiǎn) 35五、法律風(fēng)險(xiǎn) 35第六章 結(jié)論 36第一章 總 論