【正文】 本上造成了農(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀。（三）有利于豐富當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)體系從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)狀況看，目前**區(qū)有效的金融競爭機(jī)制尚未形成。在部分地方，農(nóng)村信用社貸款市場份額達(dá)80%以上。從金融服務(wù)品種上看，**區(qū)金融機(jī)構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展的現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。（四）有望成為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器目前，**區(qū)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對城區(qū)經(jīng)濟(jì)來說比較緩慢。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中的弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低、抗自然災(zāi)害能力差等特點(diǎn)。因此，在**區(qū)大力發(fā)展適合農(nóng)村需要的小額貸款公司，利用其靈活快速的運(yùn)作模式，將有效地促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為加強(qiáng)對**市“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務(wù)體系，推進(jìn)長江上游地區(qū)金融中心建設(shè)，**市政府近期出臺了**市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法，并已批準(zhǔn)了10家小額貸款公司先行試點(diǎn)。（二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨成熟從總體上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者和微型、小型企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。同時(shí)，積極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。另一方面，通過前期的試點(diǎn)，結(jié)合國外相關(guān)行業(yè)公司治理經(jīng)驗(yàn)，在對小額貸款公司的治理方面，我國已積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，并培養(yǎng)了一批專業(yè)管理人才。（三） **區(qū)小額貸款市場需求巨大**區(qū)是**市傳統(tǒng)的工業(yè)和制造業(yè)強(qiáng)區(qū)，也是**市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范區(qū)。（四）經(jīng)營團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市場擬籌建的 小額貸款公司將由一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富，非常熟悉和了解農(nóng)村金融市場的優(yōu)秀專業(yè)團(tuán)隊(duì)組成。通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（五）公司主要投資人具有較強(qiáng)的實(shí)力和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)本次擬籌建的 小額貸款公司由**力揚(yáng)實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司牽頭組建。近年來，該公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營理念，在某區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產(chǎn)項(xiàng)目，將“海蘭云天”品牌打造成了**市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。在項(xiàng)目開發(fā)過程中，該公司積累了豐富的農(nóng)業(yè)旅游地產(chǎn)開發(fā)和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這些將對擬籌建的小額貸款公司的經(jīng)營運(yùn)作起到重要的支持作用。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實(shí)際情況，因而能夠更好地滿足他們的小額融資需求，對支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間融資以及創(chuàng)造一種適度競爭的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠(yuǎn)的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力，同時(shí)也對周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的平抑作用。由此可見，經(jīng)營效益良好、市場定位準(zhǔn)確、運(yùn)行機(jī)制靈活、貸款方式簡便宜行的小額貸款公司，能深深扎根于農(nóng)村，有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的問題。以促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收為根本，加快鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鼓勵各鎮(zhèn)結(jié)合本地區(qū)條件，突出自身特色，依托城區(qū)市場需求和西部新城建設(shè)，大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益的花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、會展服務(wù)業(yè)、都市生態(tài)農(nóng)業(yè)、都市體育休閑度假業(yè)、觀賞林業(yè)、都市生態(tài)旅游業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。充分發(fā)揮**市農(nóng)業(yè)科技城的帶動作用，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，實(shí)施一批重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，提升農(nóng)業(yè)科技水平和支撐能力。同時(shí)由于具有臨近主城區(qū)的地理區(qū)位優(yōu)勢，**區(qū)以白市驛片區(qū)為核心的農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)作物、花卉苗木種植業(yè)務(wù)逢勃發(fā)展，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成了強(qiáng)有力的支撐。目前，為推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，**區(qū)推行了一系列改革措施。因此，利用**區(qū)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革的契機(jī)，設(shè)立小額貸款公司符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)統(tǒng)籌的規(guī)劃。三、市場前景（一）小額貸款公司的SWOT模型分析優(yōu)勢 （1）中央和地方政府政策支持，市場需求潛力大；（2）運(yùn)作模式靈活，效率較高，資產(chǎn)質(zhì)量較好；（3）貸款分散，單筆金額較小，具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，后發(fā)優(yōu)勢強(qiáng)；（4）引入先進(jìn)管理機(jī)制，市場應(yīng)對能力靈活。機(jī)會 （1）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高速增長為小額貸款公司發(fā)展提供了較大的增長潛力，市場有較大的發(fā)展空間； （2）我國目前微型企業(yè)及農(nóng)村金融市場融資渠道較少、資金需求量大的局面迫切要求小額貸款公司的出現(xiàn)；（3）我國金融業(yè)分工趨勢將進(jìn)一步加強(qiáng)，面對特定群體的貸款產(chǎn)品將進(jìn)一步豐富；（4）某區(qū)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革對中小企業(yè)信用擔(dān)保公司和小額貸款公司以大力支持和引導(dǎo)，建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機(jī)制，給小額貸款公司提供了歷史機(jī)遇。（二）結(jié)論通過前述的市場狀況分析，我國目前的金融市場發(fā)展不均衡，特別是廣大農(nóng)村金融和微型企業(yè)的融資渠道單一，借款品種單一，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的快速發(fā)展。**對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)規(guī)劃和現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的培育也蘊(yùn)育著較大的貸款需求，因此成立小額貸款公司具有廣闊的市場前景。經(jīng)濟(jì)作物和花卉苗木種植是**區(qū)近郊農(nóng)村地區(qū)重點(diǎn)培育的增長點(diǎn)，這些農(nóng)戶和經(jīng)營戶在發(fā)展過程中，急需要小額貸款資金擴(kuò)大種植面積，提高產(chǎn)量，因此，他們將是公司的重要客戶對象。**區(qū)屬**主城區(qū)，但其大量的村鎮(zhèn)處于近郊的農(nóng)村，隨著國家對傳統(tǒng)假日的調(diào)整，周末和三天的小長假將會形成大量的近郊旅游市場需求，**區(qū)農(nóng)村“離塵不離城”的得天獨(dú)厚的地理位置將吸引大量的主城區(qū)休閑度假游客。區(qū)內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)和具有發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿汀⑿⌒推髽I(yè)。區(qū)內(nèi)有包括建設(shè)、隆鑫、ABB、志成等知名工業(yè)企業(yè)的配套企業(yè)，同時(shí)在高新區(qū)九龍園區(qū)內(nèi)還有很多處于成長階段，但產(chǎn)品非常有市場潛力的大量的微型、小型企業(yè)，這些企業(yè)有優(yōu)秀的人才和先進(jìn)的技術(shù)，但苦于資金短缺，如果能夠在其初創(chuàng)期和起步成長階段給予資金支持，對對后期的發(fā)展壯大將起重要作用。一年后在區(qū)內(nèi)農(nóng)村小額貸款市場擁有絕對優(yōu)勢地位，兩至三年內(nèi)成為在**市小額貸款行業(yè)具有較大影響力的企業(yè)。在自農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供貸款的同時(shí)，加大對高成長或具有較大潛力的微型企業(yè)的小額貸款支持力度。在資金實(shí)力方面，公司通過投資人追加投入和自身積累，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力，計(jì)劃將注冊資本金增加到一億元人民幣，同時(shí)通過向金融機(jī)構(gòu)融借資金，將公司的貸款余額擴(kuò)大到一億伍仟萬元以上，為近千家農(nóng)戶和近百家微型企業(yè)提供小額貸款服務(wù)。（三）長期目標(biāo)規(guī)劃公司成立六年后，全面進(jìn)軍**市小額貸款市場，力爭將公司的業(yè)務(wù)范圍向**市各區(qū)縣農(nóng)村市場拓展，新增聯(lián)絡(luò)網(wǎng)點(diǎn)20個。同時(shí)，狠抓公司的規(guī)范化和制度流程建設(shè)，建立一個具有良好金融文化，治理結(jié)構(gòu)清晰，管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益和社會效益顯著的小額貸款公司，在全國樹立一面小額貸款公司的旗幟。利率小額貸款公司將按照市場化原則經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不超過同期貸款基準(zhǔn)利率的四倍。根據(jù)前述市場定位和業(yè)務(wù)規(guī)劃，確定未來三年向金融機(jī)構(gòu)融入資金規(guī)模如下：表41：未來三年向金融機(jī)構(gòu)融入資金規(guī)模表項(xiàng) 目2010年2011年2012年融資借入金額（萬元）200025003000注冊資本（萬元）600060006000占注冊資本比例33%42%50%預(yù)計(jì)資本凈額（萬元） 預(yù)計(jì)占資本凈額比例30%37%44%融資借款利率向金融機(jī)構(gòu)借款利率按人民銀行2007年12月21日公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表為基礎(chǔ)確定，考慮融資借款一般為三至五年的中長期貸款，%確定。其中：營業(yè)稅稅率為5%，企業(yè)所得稅稅率為25%。可以預(yù)計(jì)，在未來較長一段時(shí)間內(nèi)，**市國民經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)平穩(wěn)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長率將持續(xù)保持在10%左右，貸款額也將保持18%左右的增長