【正文】 業(yè)務(wù)、辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)的咨詢業(yè)務(wù)及經(jīng)省工業(yè)和信息化廳核準的其他業(yè)務(wù)。其中： XX 地產(chǎn)開發(fā)有限公司出資 400 萬元，占投資比例 20%；自然人 XX、 XX、 XX、 XX、 XX、 XX、 XX、XX 各出資 200 萬元，各占 投資比例 10%。法人代表： XX，從業(yè)人員： XX、 XX、XX、 XX、 XX、 XX、 XX、 XX。 二、 成立依據(jù) 根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2020]23 號）和《河南省人 民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦 [2020]100 號），結(jié)合本地實際，籌建小額貸款公司。全國中小企業(yè)發(fā)展勢頭強勁，已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟高速運轉(zhuǎn)的助推器，為我國經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。 我市屬于暖溫帶大陸性季風氣候，四季分明，氣候溫和，雨量充沛，無霜期長，事宜多種農(nóng)作物和動植物的生長?？旖荼憷慕煌ňW(wǎng)絡(luò)四通八達。 XX 人均年收入達 9800 多元，消費水平較高，商業(yè)發(fā)達，國內(nèi)外知名品牌深受消費者的青睞，是國內(nèi)外知名廠家拓展市場的理想城市。中小企業(yè)融資難突出表現(xiàn)在：一是獲得銀行信貸支持少，二是直接融資渠道狹窄。大力發(fā)展中小企業(yè)經(jīng)濟，已成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，那里解決了中小企業(yè)融資難的矛盾，那里的民營經(jīng)濟就插上了騰飛的翅膀。鑒于以上情況分析，為適應(yīng)市場需求，經(jīng)過充分論證，組建X 市 X 小額貸款有限公司，以促進市場經(jīng)濟的全面發(fā)展。民間金融信用企業(yè)數(shù)量大，銀行貸款很難取得，信用社擔保貸款的放大倍數(shù)不高，利息上浮后中小企業(yè)的貸款成本高；擔保公司業(yè)務(wù)范圍有限，不能滿足企業(yè)的需求；缺少資信評 級機構(gòu)，擔保機構(gòu)的資信得不到確認和公正；擔保確認過程繁瑣、時間長、時效差等諸多問題，致使中小企業(yè)貸款難，信用擔保業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，增加了商業(yè)性金融機構(gòu)的放貸風險，影響了中小企業(yè)社會信用度的提升和金融資本的匯集，對引導產(chǎn)業(yè)發(fā)展、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、支持和推動地方經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了諸多不利因素。中小企業(yè)融資難主要存在五個方面的原因：一是各大商業(yè)銀行為防范金融風險，在實施“大城市、大企業(yè)、大項目”的戰(zhàn)略前提下，審批貸款手續(xù)嚴格，貸款條件更加規(guī)范；二是不少中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，測定風險指標困難，無 法取得貸款；三是因無法落實擔保機構(gòu)而被拒貸（比例高達 60%）；四是多層次，多元化融資市場尚未形成；五是部分中小企業(yè)貸款不良率相對較高，而銀行信貸政策嚴、信貸門檻較高。但很多中小企業(yè)都面臨融資的困難，而不能正常發(fā)展。剩余較小企業(yè)及個體工商戶感到資金短缺，籌資 無門。有 10%的企業(yè)根本無法獲取貸款。 XX市中小企業(yè)資金缺口在 20 億元左右，融資難的問題已經(jīng)成為了中小企業(yè)成長前進中的桎梏，急需建立 X 市 X 小額貸款有限公司。由于中小企業(yè)自身在財務(wù)、管理、信譽等方面存在先天不足，資信等級測定困難，銀行的貸款門檻高，加之專業(yè)擔保機構(gòu)對中小企業(yè)提供貸款擔保服務(wù)單一（現(xiàn)房抵押），使銀行的信貸與中小企業(yè)巨大的資金需求難以架起合作的橋梁。 （四）組建小額貸款公司的可行性 小額貸款行業(yè)是符合中國經(jīng)濟發(fā)展的需要，符合 WTO 規(guī)則的新興朝陽產(chǎn)業(yè)。 貸款時信譽證明和資產(chǎn)責任結(jié)合在一起的金融行為，其最基本和最重要的屬性就是具有經(jīng)濟杠桿的屬性。因而它正在成為國家實現(xiàn)一定的政策目的的有效服務(wù)手段。在充分了解企業(yè)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)上，為核定范圍內(nèi)一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量較高、市場前景好、管理水平高的中小企業(yè)及“三農(nóng)”項目提供貸款支持。 經(jīng)營范圍 辦理各項貸款業(yè)務(wù) （ 1） 小額貸款對象：主要為符合國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對路，技術(shù)含量高 、低風險、高效益、有發(fā)展前景、有利于拉動全市經(jīng)濟發(fā)展的各類中小企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”項目、個體工商戶及具有完全民事行為能力的自然人等。 （ 3） 貸款種類：主要解決中小企業(yè)等所需的中、短期項目及流資貸款。 辦理各項中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等資訊業(yè)務(wù)。 經(jīng)省工業(yè)和信息化廳核準的其他業(yè)務(wù)。信用貸款行業(yè)主要存在下列風險：一是信用風險，或稱呆賬風險，這是信用貸款機構(gòu)所面臨的最重要的，也是最直接的風險；二是抵押物和質(zhì)押物風險以及第三方信用風險，即企業(yè)在提供信用擔保、抵押物、質(zhì)押物時，設(shè)置不合理，或者第三方擔保人選擇不當，在債務(wù)方不能履行債務(wù)、通過法律程序執(zhí)行抵押物、質(zhì)押物或要求擔保人履行擔保義務(wù)時，不能足額、補償代償額所造成損失的風險；三是流動性風險，是指信用貸款機構(gòu)發(fā)生不良貸款時，因沒有足夠的流動資金來滿足造成的信用支付風－險；四是可持續(xù)發(fā)展風險，我國信用貸款主要業(yè)務(wù)品種還是 風險程度最大的信用擔保形式貸款，小額貸款機構(gòu)面對的是很多制度不健全的中小企業(yè)處于不利局面，業(yè)務(wù)拓展極其困難，只靠有限的信貸資金利息收入很難彌補可能發(fā)生的不良及呆賬資產(chǎn)，就更談不上養(yǎng)人和發(fā)展了。貸款風險主要是由貸款機構(gòu)自身、借款企業(yè)和信用擔保方面因素綜合作用而產(chǎn)生和成長的?？陀^原因，主要是非公有制信用體系建設(shè)處于萌芽狀態(tài)、風險補償機構(gòu)不健全、信用評估標準難統(tǒng)一、保險公司不愿保險等等。貸款公司風險生長的外部因素，主要包括經(jīng)濟體制、宏觀政策、市場供求、借款人經(jīng)營管理狀況及社會信用狀況等因素。在貸款企業(yè)方面，主要存在市場風險、財務(wù)風險、政策風險、技術(shù)風險、道德風險、自然風險等等。防范小額貸 款風險，核心環(huán)節(jié)關(guān)鍵在于最大限度地排除或減少外部因素和內(nèi)部因素對小額貸款風險的綜合作用、助長作用，使小額貸款風險的“生長”產(chǎn)生“斷路”。 貸款前期可行性論證必須嚴密，強化對貸款風險的全面調(diào)查、系統(tǒng)分析、仔細研究、專家論證、科學評估。第二，借助外部專家力量，如探索與專業(yè)信用服務(wù)機構(gòu)共同組建具有高級專業(yè)水平的企業(yè)信用評級機構(gòu)，通過信用評級建立企業(yè)信用檔案，聘請注冊會計師、項目管