【正文】 業(yè)的快速發(fā)展提供了堅實的外部 保障。另一方面， 市政府通過市場化運作，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。 直轄以來， XX 市通過吸引全國股份制銀行入駐和提升地方金融機構(gòu)實力等手段，構(gòu)建競爭性的信貸市場，提高企業(yè)間接融資的可獲性，降低企業(yè)的間接融資成本，為構(gòu)建銀企合作機制奠定了堅實基礎(chǔ)。 同時， 通過“銀政合作，整體處置，整體買斷，分步實施”方式 處置金融機 構(gòu)不良資產(chǎn)。 近年來，在直轄優(yōu)勢之下，通過各方努力， XX 市經(jīng)濟和金融環(huán)境日漸關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 7 頁 amp。 （ 二 ） XX 區(qū) 經(jīng)濟和金融發(fā)展現(xiàn)狀 區(qū)情介紹 XX 區(qū)是 XX 市主城區(qū)之一，位于市區(qū)西南部，東接渝中區(qū)，南靠大渡口區(qū)，西鄰江津市、壁山縣，北與沙坪壩區(qū)接壤，區(qū)位優(yōu)勢十分明顯。 20xx年全年地區(qū)生產(chǎn)總值完成 375 億元，增長 %，繼續(xù)位居全市區(qū)縣榜首；社會消費品零售總額 148 億元，增長 %；全社會固定資產(chǎn)投資 187 億元，增長 %；外貿(mào)進(jìn)出口實現(xiàn) 億美元，其中出口 億美元，分別增長 %和 %；區(qū)級財政收入 億元，增長 %；據(jù)住戶抽樣調(diào)查資料顯示，全區(qū)城市居民人均可支配收入 13,750 元，比上年增加2,104 元，增長 %。農(nóng)村居民人均純收入 5,701 元，比上年增加 958 元，增長 %。 農(nóng)業(yè) 經(jīng)濟 發(fā)展 現(xiàn)狀 20xx 年 XX 區(qū)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值（現(xiàn)價） 88,408 萬元，比上年增長 %，其中 ,農(nóng)業(yè)產(chǎn)值 54,309 萬元，下降 %；林業(yè)產(chǎn)值 3,430 萬元，下降 %；牧業(yè)產(chǎn)值 24,261 萬元，增長 %；漁業(yè)產(chǎn)值 3,451 萬元，下降 %。農(nóng)業(yè)增加值 61,651 萬元，按可比價格計算，比上年下 降 %。共 31 頁 %降為 20xx 年的 %,下降 個百分點。 XX 區(qū)金融 業(yè) 現(xiàn)狀 XX 全區(qū)銀行業(yè)現(xiàn)有 31 家支行（其中：高新區(qū) 14 家），銀行網(wǎng)點 180個（其中：高新區(qū) 49 個），從業(yè)人員 2,497 人（其中：高新區(qū) 760 人） ,郵政儲蓄網(wǎng)點 28 個。年末金融機構(gòu)各項貸款余額 4,641,398 萬元，比上年末增長%。 三 、設(shè)立 小額貸款公司 的必要性 發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展政策 的 要求，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場主體格局的必然選擇。 （一） 是 當(dāng)?shù)?農(nóng)村金融改革的需要 我國金融業(yè)經(jīng)歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務(wù)關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 9 頁 amp。但發(fā)展失衡、供求失衡的問題未能根 本解決，特別是農(nóng)村地區(qū)較 為突出。 但寵大的農(nóng)村市場僅靠 農(nóng)村信用社巳經(jīng)不能適應(yīng) 支持農(nóng)村發(fā)展、實現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo) 的客觀要求。面對金融服務(wù)體系的失衡現(xiàn)狀，為推動 當(dāng)?shù)?農(nóng)村金融改革，迫切需要 在 XX 區(qū) 大力發(fā)展面向農(nóng)村、 農(nóng)民和 微型 、小型 企業(yè)的專業(yè)性小額貸款公司。農(nóng)村地區(qū)資金外流，一方面，縮減了農(nóng)村信貸市場的資金規(guī)模，造成信貸資金緊張，融資成本上升。 在 XX 區(qū) 設(shè)立小額貸款公司， 將 改變 農(nóng)村資金的流向，變 目前金融機構(gòu)資金的凈流出 為凈流入 ， 能 有效 緩 解農(nóng)村 融資渠道不暢的現(xiàn)狀。共 31 頁 從農(nóng)村金融機構(gòu)狀況看，目前 XX 區(qū) 有效 的 金融競爭機制尚未形成。在部分 地方 ，農(nóng)村信用社貸款市場份額達(dá) 80%以上。 從金融服務(wù)品種上看， XX 區(qū) 金融機構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展 的 現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。 （四） 有望成為 加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的助推器 目前， XX 區(qū) 農(nóng)村地區(qū) 的 經(jīng)濟發(fā)展相對 城區(qū) 經(jīng)濟來說比較緩慢。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟中 的 弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長、風(fēng)險大、回報低、抗自然災(zāi)害能力差等特點。 因此， 在 XX 區(qū) 大力 發(fā)展適合農(nóng)村需要的小額貸款公司， 利用其靈活快速的運作模式，將有效地 促進(jìn) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村 經(jīng)濟 的 發(fā)展。共 31 頁 目前 ， 小額貸款公司的發(fā)展得到了 銀監(jiān)會、 XX 市 政府 、市政府金融辦及 有關(guān)部門的大力支持和推動，制定了一系列相關(guān)管理辦法，規(guī) 范 了 小額貸款公司 的組織形式、經(jīng)營業(yè) 務(wù)范圍以及市場準(zhǔn)入和退出機制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機構(gòu) 合法地位 ，使其成為真正意義上的民間金融組織 ， 有利于 充分發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場發(fā)展 和創(chuàng)新的作用。 因此，從國家和地方的政策層面來講，成立小額貸款公司已經(jīng)完全具備可行性。 在 小額貸款公司 的發(fā)展環(huán)境建設(shè)方面 ，有關(guān)部門已經(jīng)在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，加大農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者誠實守信宣傳力度 。另外，對小額貸款公司加強貸款管理技術(shù)的引進(jìn)和人才的培訓(xùn)，提高 了解宏觀經(jīng)濟政策和 市場行情變化的能力，引導(dǎo)小額貸款公司把資金投向 科技含量高、市場前景好的項目。 總之 ，經(jīng)過中央、 各級政府和相關(guān)部門的努力，目前小額貸款公司發(fā)展的環(huán)境已經(jīng)日趨成熟 。共 31 頁 （三） XX 區(qū)小額貸款 市場需求巨大 XX 區(qū) 是 XX 市傳統(tǒng)的工業(yè)和制造業(yè)強區(qū)，也 是 XX 市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范區(qū)。 （四） 經(jīng)營團隊經(jīng)驗豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市場 擬籌建的 小額貸款公司將由一支業(yè)務(wù)能力強、經(jīng)驗豐富，非常熟悉和了解農(nóng)村金融市場的 優(yōu)秀 專業(yè)團隊組成。通過專業(yè)團隊運營，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分 發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險。 （五）公司主要投資人具有較強的實力和新農(nóng)村建設(shè)的 實踐 經(jīng)驗 本次擬籌建的 小額貸款公司由 XX 力揚實業(yè)（集團）有限公司牽頭組建。 近年來， 該 公司秉承穩(wěn)健務(wù)實的企業(yè)經(jīng)營理念， 在 XX 市 XX 區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產(chǎn)項目，將“海蘭云天”品牌打造成了 XX關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 13 頁 amp。 金鳳鎮(zhèn)“海蘭云天”項目 的發(fā)展， 帶動了金鳳鎮(zhèn)海蘭村周邊一大批以農(nóng)家樂、休閑度假農(nóng)莊、特色農(nóng)作物種植等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目的發(fā)展，為 XX 區(qū)都市后花園農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)。 第三章 市場前景分析 一 、國內(nèi)小額貸款企業(yè) 現(xiàn) 狀 從 20xx 年下半年以來，央行陸續(xù)在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古開展了由民營資本經(jīng)營的商業(yè)化小額信貸試點以 來，小額貸款公司所具有的信息優(yōu)勢、成本優(yōu)勢和速度優(yōu)勢， 找到了自身的市場定位和發(fā)展空間。 小額 貸款公司實行市場化利率，資金的價格 由市場資金供應(yīng)量和市場需求量 決定。 小額貸款公司立足服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了一定的農(nóng)村金融補充形式的作關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 14 頁 amp。 由此可見， 經(jīng)營效益良好、 市場定位準(zhǔn)確、運行機制靈活、貸款方式簡便宜行 的小額貸款公司 ， 能深深扎根于農(nóng)村， 有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的 問題 。以促進(jìn) 農(nóng)民持續(xù)增收為根本，加快鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展，鼓勵各鎮(zhèn)結(jié)合本地區(qū)條件，突出自身特色，依托城區(qū)市場需求和西部新城建設(shè)，大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟效益和生態(tài)效益的花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、會展服務(wù)業(yè) 、 都市生態(tài)農(nóng)業(yè)、都市體育休閑度假 業(yè)、觀賞林 業(yè)、都市生態(tài)旅游業(yè)等 優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。充分發(fā)揮 XX 市農(nóng)業(yè)科技城的帶動作用，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，加強農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，實施一批重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目，提升農(nóng)業(yè)科技水平和支撐能力。同時由于具有 臨近主城區(qū)的地理區(qū)位 優(yōu)勢， XX 區(qū)以白市驛片區(qū)為核心的農(nóng)村地區(qū) 經(jīng)濟作物、花卉苗木種植業(yè)務(wù)逢勃發(fā)展，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展構(gòu)成了強有力的支撐。目前，為推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，XX 區(qū)推行了一系列 改革措施。共 31 頁 采取設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金、貼息貸款等方式，積極支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)到農(nóng)村投資，組建適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)方式的貸款公司和社區(qū)性金融合作組織 ，探索建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機制，充分發(fā)揮小額擔(dān)保公司 的 作用，加大對農(nóng)村中小企業(yè)的金融支持力度。 同時，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展也蘊育著巨大的包括小額貸款在內(nèi)的農(nóng)村金融服務(wù)需求市場。 劣勢 （ 1） 屬新興行業(yè)， 經(jīng)營和管理經(jīng)驗不夠豐富 ； （ 2） 行業(yè)性質(zhì)特殊， 風(fēng)險防范和控制經(jīng)驗不足 ； （ 3） 微型企業(yè)和農(nóng)村借款客戶分布較 為分散， 管理成本相對較高； （ 4） 網(wǎng)點規(guī)模 較少， 在 一定程度上影響綜合競爭能力。共 31 頁 力，市場 有較大的 發(fā)展空間； （ 2） 我國目前微 型企業(yè)及農(nóng)村金融市場融資渠道較少、資金需求量大的局面迫切要求小額貸款公司的出現(xiàn)； （ 3） 我國金融業(yè)分工趨勢將進(jìn)一步加強，面對特定群體的貸款產(chǎn)品將進(jìn)一步豐富 ； （ 4） XX 市 XX 區(qū)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革 對中小企業(yè)信用擔(dān)保公司和小額貸款公司以 大力支持和引導(dǎo)，建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機制，給小額貸款公司提供了歷史機遇。 （二）結(jié)論 通過前述的市場狀況分析，我國目前的金融市場發(fā)展不均衡，特別是廣大農(nóng)村金融和微型企業(yè)的融資渠 道單一，借款品種單一， 嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟、金融的快速發(fā)展。 XX 對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)規(guī)劃 和現(xiàn)代都市農(nóng) 業(yè)經(jīng)濟的培育也蘊育著較大的貸款需求 ，因此 成立小額貸款公司具有廣闊的市場前景。共 31 頁 第 四 章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 一、市場定位和發(fā)展目標(biāo) 在 XX 區(qū)設(shè)立小額貸款公司，將遵循“ 創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營、專業(yè)規(guī)范”的基本原則，按照以完全市場化的方式 經(jīng)營， 公司近期的 市場定位 和目標(biāo)客戶主要在以下三個方向： XX 區(qū)內(nèi)以白市驛、西彭、金鳳鎮(zhèn)等為重點區(qū)域的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟作物、花卉苗木的種植經(jīng)營戶。 區(qū)內(nèi)有特色的休閑度假農(nóng)家樂或農(nóng)莊經(jīng)營者。因此，該區(qū)內(nèi)有特色的農(nóng)家樂或 農(nóng)莊經(jīng)營者將獲得很大的發(fā)展機會，在發(fā)展過程中，他們對資金的需求十分迫切 。 XX 區(qū)的工業(yè)基礎(chǔ)實力雄厚，制造業(yè)發(fā)達(dá)。共 31 頁 進(jìn)的技術(shù)，但苦于資金短缺，如果能夠在其初創(chuàng)期和起步成長