【正文】 為一項重心工作。平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小 額貸款公司的風(fēng)險覆蓋能力，同時也對周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的 平抑作用。在項目開發(fā)過程中，該公司積累了豐富的農(nóng)業(yè)旅游地產(chǎn)開發(fā) 和新農(nóng)村建設(shè)的實踐經(jīng)驗，這些 將對擬籌建的小額貸款公司的經(jīng)營運作 起到重要的支持作用。該公司 系一家以房地產(chǎn)開發(fā)和酒店經(jīng)營管理為主營業(yè)務(wù)的民營企業(yè)集團。公司的主要籌建負責(zé)人和高管人員主要來自農(nóng)業(yè)銀行、原農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機構(gòu) 的管理人員 ， 其中：總經(jīng)理、副總經(jīng)理的人員 ， 要求從事金融工 作十年以上，有信貸工作經(jīng)驗，且擔(dān)任過金融機構(gòu)支行行長 及以上職務(wù) 人員擔(dān)任 ，公司 90%以上的員工都要求具有 在 金融 機構(gòu)工作的實踐 經(jīng) 驗。 關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 12 頁 amp。同時， 積極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。 為加強對 XX 市“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務(wù)體系，推進長江上游地區(qū)金融中心建設(shè) ， XX 市政府 近期 出臺了 XX 市小額貸款公司試點管 理暫行辦法 ，并 已批準(zhǔn)了 10 家小額貸款公司先行試點。農(nóng)業(yè)的弱勢地位與銀行商業(yè)化經(jīng)營取向之間的矛盾，是導(dǎo)致商業(yè)銀行機構(gòu)退出、信貸資金非農(nóng)化的主要原因。因此，面對如此單一的農(nóng)村金融市場， 在 XX 區(qū) 大力發(fā)展小額貸款公司有利于 當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場競爭 局面的形成 ，豐富農(nóng)村金融體系 。隨著國有銀行從農(nóng)村地區(qū)退出，農(nóng)村信用社實力不斷增 強，重要性日益突出。另一方面，形成農(nóng)村資金 “ 投入→ 流出 → 再投入 → 再流出 ” 的惡性循環(huán)，抑制了農(nóng)村資本積累 ，從 根本上造成了農(nóng) 村貸款難的現(xiàn)狀 。 目前， XX 區(qū)區(qū)內(nèi)貸款 在 地區(qū) 間的 結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降，其中 主城區(qū)貸款占比過大， 而周邊農(nóng)村的 貸款滿足程度過低， 不利于 農(nóng)村地區(qū) 經(jīng)濟 協(xié)調(diào)發(fā)展。共 31 頁 體系。 目前 XX 區(qū)銀行等 金融機構(gòu)主要以商業(yè)銀行為主，集中在城區(qū)，而對 農(nóng)村來說，金融機構(gòu)少且單一的情況十分 突出，廣大農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)戶和 小型、微型企業(yè)貸款難的問題仍然存在，從而嚴重制約了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 從數(shù)據(jù)分析， 相對于 第二、三產(chǎn)業(yè) 的 穩(wěn)步發(fā)展 比較 ， XX 區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟 發(fā)展呈 下降趨勢 ，農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，城鄉(xiāng)差距加大的局面有 待解決 。農(nóng)林牧漁業(yè)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值 2,957 萬元 ,下降 %。城市居民人均消費支出 10,323 元，比上年增加 945元。共 31 頁 完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。地方政府積極推動建立政銀企協(xié)作機制，通過處置不良貸款，提升地方國有企業(yè)集團的資信等級，擴大信貸市場的有效需求，實現(xiàn)經(jīng)濟增長和金融發(fā)展的良性互動。一方面， 市政府采取措施，引導(dǎo)和支持在渝金融機構(gòu)找準(zhǔn)落腳點，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，全面落實金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競 爭、合作互惠的具有較高資源配置效率的金融市場。同時， XX 直轄后，地方政府可以更加有效的爭取 金融政策來解決金融發(fā)展中的突出問題，能夠吸引到眾多 的中外資金融機構(gòu) 進入 XX。其后銀監(jiān)會還下發(fā)了系列配套文件，并確定內(nèi)蒙古、四川、青海、甘肅、吉林、湖北 6 省區(qū)農(nóng)村地區(qū)作為首 批試點地區(qū)。 第二章 設(shè)立公司的 必要性和可行性 分析 一、相關(guān) 政策 背景 近年 來，為 落實中共中央 、 國務(wù)院 有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟、金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，支持農(nóng)村 經(jīng)濟發(fā)展，針對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 5 頁 amp。 四、結(jié)論 國內(nèi)經(jīng)濟特別是西部經(jīng)濟正 處于高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場新興金融組 織形式必將大 量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。 （二）編制依據(jù) 《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔 20xx〕 23 號）； 《 XX 市小額貸款公司試點管理暫行辦法 》 （渝辦發(fā) [20xx]239 號） ； 《 XX 市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃綱要》； 《 XX 區(qū)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要 》 其他相關(guān)文件。 關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 可行性研究報告 二 零 一零 年 十一 月 目 錄 第一章 總 論 ......................................... 2 一、項目提要 ................................................................................................................. 2 二、編制范圍與依據(jù) ...................................................................................................... 2 三、主要財務(wù)指標(biāo)預(yù)測 .................................................................................................. 3 第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 ................. 4 一、相關(guān)政策背景 .......................................................................................................... 4 二、 XX 市和 XX 區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展情況 ............................................................................. 5 三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 ............................................................................ 8 四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 .......................................................................... 10 第三章 市場前景分析 ................................. 13 一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 ......................................................................................... 13 二、 XX 區(qū)小額貸款市場需求分析 ................................................................................. 14 三、市場前景 ............................................................................................................... 15 第四章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 ............................. 17 一、市場定位和發(fā)展目標(biāo) ............................................................................................. 17 關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 2 頁 amp。共 31 頁 價。共 31 頁 不良貸款率 ≤ 5% % % % 資本充足率 ≥ 8% % % % 貸款損失準(zhǔn)備 充足率 ＞ 100% % % % 從上述預(yù)測指標(biāo)可見 ，小額貸款 公司 的信用風(fēng)險都控制在較低的風(fēng)險水平內(nèi)，同時 貸款損失準(zhǔn)備充足率和 資本充足率均 較高 ，具有較強的風(fēng)險控制和風(fēng)險抵補能力，符合監(jiān)管要求。因此，在 XX 市XX 區(qū)設(shè)立小額貸款公司 是十分必要的和切實可行的 ?！兑庖姟诽岢霭凑丈虡I(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門檻，強化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金 融服務(wù)體系，以更好地改進和加強農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 二、 XX 市和 XX 區(qū)經(jīng)濟 、 金融發(fā)展情況 （ 一 ） XX 市 經(jīng)濟 、 金融發(fā)展情況分析 直轄以來， XX 經(jīng)濟保持高速增長、經(jīng)濟活力空前增強， XX 及周邊地區(qū)企 業(yè)、居民對金融服務(wù)需求 顯著增長，有力地促進了 區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴大、金融市場領(lǐng)域進一步拓展。 圍繞建設(shè)長江上游經(jīng)濟中心的總體要求， XX 市政府制定出臺了《關(guān)于促進 XX 金融業(yè)加快發(fā)展的若干意見》等一系列涉及金融業(yè)改革發(fā)展的優(yōu)惠政策，提出把金融業(yè)發(fā)展成為全市經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)，并在改善外部發(fā)展條件、建立激勵機制、加強人才培養(yǎng)與引入等方面給予大力支持，明確了全市金融工作的發(fā)展重點和努力方向，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供了堅實的外部 保障。 直轄以來， XX 市通過吸引全國股份制銀行入駐和提升地方金融機構(gòu)實力等手段，構(gòu)建競爭性的信貸市場，提高企業(yè)間接融資的可獲性，降低企業(yè)的間接融資成本，為構(gòu)建銀企合作機制奠定了堅實基礎(chǔ)。 近年來，在直轄優(yōu)勢之下，通過各方努力， XX 市經(jīng)濟和金融環(huán)境日漸關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 7 頁 amp。 20xx年全年地區(qū)生產(chǎn)總值完成 375 億元，增長 %，繼續(xù)位居全市區(qū)縣榜首；社會消費品零售總額 148 億元，增長 %；全社會固定資產(chǎn)投資 187 億元，增