【正文】 好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（下稱《意見》）。因此，在X市X區(qū)設(shè)立小額貸款公司是十分必要的和切實(shí)可行的。在此背景下，綜合考慮和分析各種因素，在X市X區(qū)設(shè)立小額貸款公司，符合國家對農(nóng)村金融改革的客觀要求，可以更加主動地應(yīng)對農(nóng)村金融改革變局所產(chǎn)生的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。表12：其他主要核心指標(biāo)如下： 項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)值2010年2011年2012年融資借款/貸款比例≤75%%%%不良貸款率≤5%%%%資本充足率≥8%%%%貸款損失準(zhǔn)備充足率＞100%%%%從上述預(yù)測指標(biāo)可見，小額貸款公司的信用風(fēng)險都控制在較低的風(fēng)險水平內(nèi)，同時貸款損失準(zhǔn)備充足率和資本充足率均較高，具有較強(qiáng)的風(fēng)險控制和風(fēng)險抵補(bǔ)能力，符合監(jiān)管要求。（二）編制依據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）； 《X市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（渝辦發(fā)[2008]239號）； 《X市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計(jì)劃綱要》；《X區(qū)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》其他相關(guān)文件。 小額貸款有限公司（籌）的可行性研究報告 目 錄第一章 總 論 3一、項(xiàng)目提要 3二、編制范圍與依據(jù) 3三、主要財務(wù)指標(biāo)預(yù)測 4第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 6一、相關(guān)政策背景 6二、X市和X區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況 7三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 10四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 13第三章 市場前景分析 16一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 16二、X區(qū)小額貸款市場需求分析 17三、市場前景 18第四章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 21一、市場定位和發(fā)展目標(biāo) 21二、財務(wù)預(yù)測說明 23三、預(yù)測財務(wù)報表 26四、盈利能力分析 28五、主要核心指標(biāo)分析 29六、財務(wù)狀況評價 29第五章 風(fēng)險分析及應(yīng)對 31一、信用風(fēng)險 31二、營運(yùn)風(fēng)險 32三、管理風(fēng)險 34四、競爭風(fēng)險 35五、法律風(fēng)險 35第六章 結(jié)論 36第一章 總 論一、項(xiàng)目提要（一）擬設(shè)立公司名稱： 小額貸款有限公司（二）注冊資本：6000萬元 （三）公司住所： （四）經(jīng)營范圍：辦理各項(xiàng)貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二、編制范圍與依據(jù)（一）編制范圍通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場分析、財務(wù)預(yù)測、以及對風(fēng)險管理的全面分析，我們對在X市X區(qū)設(shè)立小額貸款公司的可行性進(jìn)行綜合評價。三、主要財務(wù)指標(biāo)預(yù)測表11：主要盈利能力指標(biāo)如下：項(xiàng) 目2010年2011年2012年合計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產(chǎn)利潤率(%) %%% 資本利潤率(%) %%%從預(yù)測數(shù)據(jù)看，公司收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。四、結(jié)論國內(nèi)經(jīng)濟(jì)特別是西部經(jīng)濟(jì)正處于高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機(jī)遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場新興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。中國農(nóng)村金融業(yè)相對落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項(xiàng)目發(fā)展提供了新的契機(jī)。第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析一、相關(guān)政策背景近年來，為落實(shí)中共中央、國務(wù)院有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，針對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等現(xiàn)狀，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會出臺了若干加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策和措施?！兑庖姟诽岢霭凑丈虡I(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。小額貸款公司由此應(yīng)運(yùn)而生。二、X市和X區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況（一）X市經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況分析直轄以來，X經(jīng)濟(jì)保持高速增長、經(jīng)濟(jì)活力空前增強(qiáng)，X及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對金融服務(wù)需求顯著增長，有力地促進(jìn)了區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴(kuò)大、金融市場領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。此外，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和金融體系的不斷完善，進(jìn)一步增強(qiáng)了X金融市場的輻射力和集聚力，提升了X金融市場的融資功能，促進(jìn)了X金融總量迅速擴(kuò)大。一方面，市政府采取措施，引導(dǎo)和支持在渝金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，全面落實(shí)金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競爭、合作互惠的具有較高資源配置效率的金融市場。通過成立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、發(fā)放補(bǔ)貼資金給總部設(shè)立在X的金融機(jī)構(gòu)等市場化手段，吸引金融資源不斷投入到X市實(shí)體經(jīng)濟(jì)中來，推動全市經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張和結(jié)構(gòu)調(diào)整，效果十分明顯。地方政府積極推動建立政銀企協(xié)作機(jī)制，通過處置不良貸款，提升地方國有企業(yè)集團(tuán)的資信等級，擴(kuò)大信貸市場的有效需求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長和金融發(fā)展的良性互動。處置后，商業(yè)銀行的不良貸款率大幅下降，為銀行輕裝上陣，更好地為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)注入了新的活力。近年來，在直轄優(yōu)勢之下，通過各方努力，X市經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境日漸完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。X區(qū)現(xiàn)轄楊家坪街道、謝家灣街道等7個街道，以及九龍鎮(zhèn)、白市驛鎮(zhèn)、西彭鎮(zhèn)等11個鎮(zhèn)， 總計(jì)113個行政村、86個居委會，常住人口97萬。城市居民人均消費(fèi)支出10,323元，比上年增加945元。農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出4,542元，比上年增加713元，其中,食品消費(fèi)2,097元，增加361元。農(nóng)林牧漁業(yè)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值2,957萬元,%。%%,。X區(qū)金融業(yè)現(xiàn)狀X全區(qū)銀行業(yè)現(xiàn)有31家支行（其中：高新區(qū)14家），銀行網(wǎng)點(diǎn)180個（其中：高新區(qū)49個），從業(yè)人員2,497人（其中：高新區(qū)760人）,郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)28個。年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額4,641,398萬元，%。三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的要求，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場主體格局的必然選擇。（一）是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融改革的需要我國金融業(yè)經(jīng)歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務(wù)體系。國有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行以城市為服務(wù)重點(diǎn)，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。目前，X區(qū)區(qū)內(nèi)貸款在地區(qū)間的結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降，其中主城區(qū)貸款占比過大，而周邊農(nóng)村的貸款滿足程度過低，不利于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。（二）能有效緩解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀X區(qū)農(nóng)村資金外流的趨勢比較明顯，外流的主要渠道一是郵政儲蓄資金凈流出；二是由于轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對市場競爭，將相對富余的資金逐步投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等項(xiàng)目，農(nóng)信社資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向。另一方面，形成農(nóng)村資金“投入→流出→再投入→再流出”的惡性循環(huán)，抑制了農(nóng)村資本積累，從根本上造成了農(nóng)村貸款難的