【正文】 財 務(wù) 績 效 分 析運 營 績 效 分 析 確 定 實 施 計 劃 的 綱 要明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實 施 戰(zhàn) 略實 施 戰(zhàn) 略理 解 當(dāng) 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識 別 主 要 的 業(yè) 務(wù) 問 題市 場 分 析競 爭 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準 備 初 步 的 行 動 方 案整 合 行 動 方 案 并 達 成 一 致建 立 實 施 的 基 礎(chǔ)確 定 工 作 計 劃財 務(wù) 績 效 分 析運 營 績 效 分 析 確 定 實 施 計 劃 的 綱 要4 / 38? 評估影響戰(zhàn)略制定的有利條件及不利因素? 確定工作計劃? 指出戰(zhàn)略規(guī)劃中的關(guān)鍵任務(wù)，為每個關(guān)鍵任務(wù)確定優(yōu)先級? 就任務(wù)的責(zé)任和更詳細的計劃達成共識? 將戰(zhàn)略規(guī)劃團隊中的核心力量分派到戰(zhàn)略規(guī)劃的各個關(guān)鍵任務(wù)? 整合工作計劃? 評估、確定工作計劃 戰(zhàn)略分析戰(zhàn)略分析階段將進行以下工作：? 市場分析? 分類分析：客戶，產(chǎn)品/服務(wù)，渠道 ? 市場績效：總體定位，產(chǎn)品組合，市場份額和相對增長速度? 競爭對手分析? 行業(yè)分析：打破競爭平衡的驅(qū)動因素、新進入者、管制和政治環(huán)境的變化以及競爭激烈程度? 競爭對手整體分析：對其定位、客戶、產(chǎn)品及渠道的概述，評估其相對績效? 主要競爭對手分析：識別主要競爭對手，明確其市場定位、客戶、產(chǎn)品和渠道，并進行市場和財務(wù)績效比較? 財務(wù)績效分析? 總收入及盈利能力? 產(chǎn)品盈利性分析? 市場細分/客戶類型分析? 渠道分析? 財務(wù)比率分析? 競爭對手比較5 / 38? 運營績效分析? 評估運營的效率? 對運營系統(tǒng)和流程的整體評估? 評估風(fēng)險管理和風(fēng)險衡量的能力? 評估監(jiān)控的有效性? 與國際標(biāo)準的比較 制定戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略階段將進行以下工作：? 評估上期的戰(zhàn)略并形成多種選擇方案? 評估上年財務(wù)結(jié)果，考慮市場機會和內(nèi)部能力? 戰(zhàn)略制定團隊最終形成的多種選擇方案? 評估各種選擇方案? 調(diào)研各種戰(zhàn)略選擇? 明晰需關(guān)注的領(lǐng)域? 評估戰(zhàn)略規(guī)劃是否可以達到目標(biāo)? 確定戰(zhàn)略? 確定方案選擇或排列優(yōu)先級的程序? 評估對方案進行分析和澄清的方法是否合理? 根據(jù)總體戰(zhàn)略和內(nèi)部能力對選擇方案進行優(yōu)先等級排序? 就總體戰(zhàn)略達成共識? 為職能性/過程性的子戰(zhàn)略制定關(guān)鍵的建議? 將結(jié)論歸檔? 確定實施計劃綱要 實施戰(zhàn)略實施戰(zhàn)略階段將進行以下工作：? 建立實施的基礎(chǔ)6 / 38? 設(shè)計并開始實施溝通戰(zhàn)略? 確定控制及監(jiān)控責(zé)任? 實施團隊的人員選擇及培訓(xùn)? 準備初步的行動方案? 就戰(zhàn)略規(guī)劃大綱及預(yù)計的規(guī)劃達成共識? 準備職能性/過程性項目規(guī)劃? 整合計劃并達成一致? 整合行動計劃、解決資源限制問題、確定整體預(yù)算? 確定實施的責(zé)任? 優(yōu)化/簽定總體規(guī)劃? 開始正式實施 戰(zhàn)略規(guī)劃與實施的關(guān)系如何圍繞著遠景制定戰(zhàn)略，并將戰(zhàn)略有效實施，是一個循環(huán)遞進的過程。組 織 架 構(gòu) 信 息 應(yīng) 用流 程應(yīng) 用 系 統(tǒng) 架 構(gòu)總 行 KPI 成 本 /利 潤中 心 價 值基 礎(chǔ)個 人 銀 行 部信 貸 風(fēng) 險管 理 部計 財 部省 級 分 行 計 財 部客 戶盈 利 性成 本 /利 潤中 心銷 售公 司 業(yè) 務(wù) 部中 間 業(yè) 務(wù) 部信 貸 風(fēng) 險管 理 部市 級 分 行 和其 他 業(yè) 務(wù) 單 位其 他 部 門后 臺前 臺大 客 戶關(guān) 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務(wù) 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 CMIS）互 聯(lián) 網(wǎng)手 機 銀 行其 他 產(chǎn) 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內(nèi) 部 網(wǎng) 業(yè) 務(wù) 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 風(fēng) 險 管 理 客 戶 管 理財 務(wù) 管 理客 戶 分 析和 產(chǎn) 品 管 理信 貸 風(fēng) 險 管 理信 貸 風(fēng) 險 和流 動 性 風(fēng) 險管 理 產(chǎn) 品 管 理 財 務(wù) 管 理營 運 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風(fēng) 險 和資 產(chǎn) 負 債 管 理產(chǎn) 品管 理銷 售 /交 叉 銷 售產(chǎn) 品盈 利 性成 本 /利 潤中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產(chǎn) 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風(fēng) 險組 織 架 構(gòu) 信 息 應(yīng) 用流 程應(yīng) 用 系 統(tǒng) 架 構(gòu)總 行 成 本利 潤中 心 價 值基 礎(chǔ)個 人 銀 行 部信 貸 風(fēng) 險管 理 部計 財 部省 級 分 行 計 財 部客 戶盈 利 性成 本 利 潤中 心銷 售公 司 業(yè) 務(wù) 部中 間 業(yè) 務(wù) 部信 貸 風(fēng) 險管 理 部市 級 分 行 和其 他 業(yè) 務(wù) 單 位其 他 部 門后 臺前 臺大 客 戶關(guān) 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務(wù) 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 ）互 聯(lián) 網(wǎng)手 機 銀 行其 他 產(chǎn) 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內(nèi) 部 網(wǎng) 業(yè) 務(wù) 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 風(fēng) 險 管 理 客 戶 管 理財 務(wù) 管 理客 戶 分 析和 產(chǎn) 品 管 理信 貸 風(fēng) 險 管 理信 貸 風(fēng) 險 和流 動 性 風(fēng) 險管 理 產(chǎn) 品 管 理 財 務(wù) 管 理營 運 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風(fēng) 險 和資 產(chǎn) 負 債 管 理產(chǎn) 品管 理銷 售交 叉 銷 售產(chǎn) 品盈 利 性成 本 利 潤中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產(chǎn) 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風(fēng) 險3 / 383 戰(zhàn)略規(guī)劃 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃一般可以分為四個階段：明晰愿景，戰(zhàn)略分析，確定戰(zhàn)略和實施戰(zhàn)略。本次規(guī)劃將不涉及組織架構(gòu)的設(shè)計，應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)和信息應(yīng)用將在應(yīng)用體系架構(gòu)中重點陳述。2 / 382 建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式是基于國外的最佳業(yè)務(wù)實踐，結(jié)合建設(shè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需求而制定的。應(yīng)用科技的規(guī)劃必須建立在建設(shè)銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展遠景的基礎(chǔ)之上，并且具有前瞻性、靈活性和可拓展性。面對強大的競爭壓力，建設(shè)銀行需要從上述各方面提高其核心競爭力，而所有這些核心競爭力的提升都離不開信息技術(shù)的支撐，尤其是對于建設(shè)銀行這樣規(guī)模龐大、擁有 38 家一級分行的國有商業(yè)銀行。建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)初步規(guī)劃 （初稿）畢博管理咨詢二 OO 二年十二月1 / 38目 錄1 前言 .............................................................................................................................12 建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式 .........................................................................23 戰(zhàn)略規(guī)劃 .....................................................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容 .........................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃與實施的關(guān)系 .....................................................................................64 信貸風(fēng)險管理 .............................................................................................................8 信貸政策和信貸風(fēng)險管理流程 .........................................................................8 組織 ...................................................................................................................10 信貸風(fēng)險度量工具 ...........................................................................................11 技術(shù) ...................................................................................................................115 財務(wù)管理 ...................................................................................................................12 財務(wù)管理最佳實踐的主要方面 .......................................................................126 產(chǎn)品管理 ...................................................................................................................15 產(chǎn)品管理戰(zhàn)略 ...................................................................................................15 新產(chǎn)品的開發(fā)及產(chǎn)品管理 ...............................................................................167 客戶關(guān)系管理 ...........................................................................................................20 客戶關(guān)系管理目標(biāo) ...........................................................................................26 客戶細分及價值分析 .......................................................................................27 客戶管理 ...........................................................................................................27 客戶關(guān)系管理的運營模式 ...............................................................................298 營運管理 ...................................................................................................................30 建立營運職能 ...................................................................................................302 / 38 標(biāo)準化的流程和控制 .............................................................