中國金融法律規(guī)則供給機制混亂狀態(tài)問題之思辨-展示頁
2025-04-04 23:16本頁面
【正文】 允許符合條件的證券公司以自營的股票和證券投資基金資作為質(zhì)押，向商業(yè)銀行貸款?！?新法將該條改為第105條第3款修改為”保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)“)這就說明，在原則上我國實行的是大分而小合的金融業(yè)經(jīng)營模式，但是在2003年《商業(yè)銀行法》修訂前，嚴格的金融業(yè)分野已受到了下位規(guī)則的挑戰(zhàn)，如中國人民銀行在1999年8月頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進行銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》，允許符合條件的券商和基金管理公司進入銀行間同業(yè)拆借市場，從事同業(yè)拆借和證券回購業(yè)務(wù)。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立?！毙拚蟮摹渡虡I(yè)銀行法》也只是在該條增加了但書部分，即國務(wù)院另有規(guī)定的除外。事實上，新法給人的印象是不僅承受了舊法立法理念上的劣性，而且?guī)砹诵碌膯栴}。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。盡管2003年該法經(jīng)過了修正，但是新法并沒有與舊法的抽象性揮手告別，其只是將原對銀行機構(gòu)等的金融監(jiān)管權(quán)進行了剝離，并相應(yīng)地進行了詞語邏輯上的清理?！ 嵸|(zhì)意義上，筆者的感覺是《中國人民銀行法》造就的是一座寬大的房子，而在房子的各個房間里并無實質(zhì)性的擺設(shè)。[1] 隨后出臺的1999年《金融違法行為處罰辦法》及2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》等所規(guī)定的任職管理條件遠遠超出了《中國人民銀行法》與《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。此外，關(guān)于金融機構(gòu)高級管理人員任職資格問題的規(guī)定，該法亦無規(guī)定。比如，該法于第31條規(guī)定了“中國人民銀行按照規(guī)定審批金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其他業(yè)務(wù)范圍”，但是依什么規(guī)定、什么程序、對這種權(quán)力的行使是否存在監(jiān)督及可能存在的申訴權(quán)等問題該法就沒有下文了。這不僅表現(xiàn)于該法立法理念的宜粗不宜細，而且也表現(xiàn)于該法與其他法的對接問題。從該法的內(nèi)容，我們也可以推知這一結(jié)論。由此而衍生的第二代層出不窮的部門規(guī)章不僅滋生了架空法律的風(fēng)險，而且也引發(fā)了法律規(guī)則之間的矛盾叢生。 自1995年以來，我國已出臺了許多調(diào)整金融關(guān)系的法律文件，如《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《證券法》、《保險法》、《信托法》、及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。然而，若嚴格依據(jù)目前的法學(xué)理論來探討中國目前的金融法律規(guī)則供給制度，我們不難發(fā)現(xiàn)目前我國的金融法則實質(zhì)上有許多是與法理學(xué)中的法則供給哲學(xué)背道而馳的，經(jīng)受不住法學(xué)邏輯的敲打，而表現(xiàn)為一種魚龍混雜之無嚴格體系狀態(tài)?！ ∫弧⒅袊鹑诜梢?guī)則供給機制的混亂狀態(tài)之現(xiàn)狀 從學(xué)理上考察，法律規(guī)則的供給應(yīng)具有連貫性、一致性、條理性、穩(wěn)定性及前瞻性。雖說在金融法則供給的過程中，我國也經(jīng)歷了類似于英、美等國的金融大爆炸，但是若從規(guī)則供給學(xué)的角度來研討中國目前的金融法則體系的規(guī)范性，我們就不會表現(xiàn)得那么輕松與釋懷。因此，正視這種現(xiàn)象，移情于立法哲學(xué)及金融關(guān)系之特點是匡正這種現(xiàn)狀的關(guān)鍵所在。中國金融法律規(guī)則供給機制混亂狀態(tài)問題之思辨 摘要： “一事一法”、“先粗后細”及“應(yīng)急式”的規(guī)則供給模式造成了我國金融法則體系的混亂狀態(tài)，從而使中國的金融法則供給機制違背了規(guī)則供給原理中的基本哲學(xué)，使我們的金融法體系規(guī)范產(chǎn)生了些上位法不若下位法、后法不若前法及同位法相互排斥的奇怪現(xiàn)象。金融法治化是我們夢想的目標(biāo)，但是金融法則供給的混亂正在侵蝕我們的理想家園?！ 〗鹑谑墙?jīng)濟的核心決定了金融法治在一個國家法律制度建設(shè)中的地位是舉足輕重的。金融法治進路中，時代需要我們向后與向前看到地來評判與反思一下我們的金融文本法治。同時，也必須順應(yīng)規(guī)則之間的邏輯性，如恪守上位法優(yōu)于下位法、后法優(yōu)于前法及同位法之間相協(xié)調(diào)之原理。對此，筆者擬從以下幾個方面進行展開印證?？梢哉f，該時段內(nèi)的金融法律大爆炸確在一定程度上解決了我國金融業(yè)發(fā)展中所出現(xiàn)的“無法可依”之尷尬，在金融法治中起到了一定的指引、評價、預(yù)測之功能，但是若系統(tǒng)地來梳理這些金融基本法，我們不難發(fā)現(xiàn)這些基本法的立法技術(shù)與手段是比較低的，規(guī)則的包容性太強而導(dǎo)致空洞的法律應(yīng)對不了現(xiàn)實的金融問題?！ ?一)《中國人民銀行法》角度的分析 在一定意義上而言，《中國人民銀行法》是我國金融法律體系中的核心。若從規(guī)則供給學(xué)上對該法作一個公正性的評價，筆者認為原1995年《中國人民銀行法》作為我國金融法治及作為發(fā)揮我國貨幣政策功能的大法，其是一大敗筆?？梢哉f這種立法上的敗筆幾乎貫穿了該法的全部條文，如關(guān)于市場退出制度的規(guī)定、金融監(jiān)督管理職權(quán)方面的協(xié)調(diào)、金融機構(gòu)管理人員任職資格管理方面規(guī)定、非法金融取締問題、及網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)問題等。因此，最后為了解決這一難題我國出臺了《金融機構(gòu)撤銷條例》及人民銀行自己另行出臺部門規(guī)章，以解燃眉之急。《商業(yè)銀行法》也僅僅是在第24條規(guī)定：商業(yè)銀行更換董事(行長)、總經(jīng)理時，應(yīng)當(dāng)報送中國人民銀行審查其任職條件。此種法律規(guī)定的不明確無疑阻滯了金融法治的發(fā)展，因為它不僅使當(dāng)事人喪失了對其行為應(yīng)有的法律預(yù)期與自我評價，而且規(guī)則的修修補補也極大地削弱與破壞了法律的權(quán)威性，從而催生了人們對金融法則的信仰危機。因此，為了增加房間的可適用性，使用人就不得不借用“辦法”、“通知”及“試行”等形式來對各個房間進行規(guī)則的充實。如新法第2條規(guī)定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行?！北M管在隨后的第五章“金融監(jiān)督與管理”中的第3041條對央行保有的監(jiān)管職能作出了一些規(guī)定，但是深究條文內(nèi)容，不難發(fā)現(xiàn)在央行與中國銀監(jiān)會職責(zé)分工問題上，該法要么是語焉不詳，要么是由于條文的晦澀而給上述兩家機構(gòu)未來權(quán)力的紛爭埋下不應(yīng)有的伏筆?！ ?二)《證券法》、《商業(yè)銀行法》、及《保險法》與部門規(guī)章對混業(yè)的規(guī)定 關(guān)于金融業(yè)的分與合問題，我國的金融基本法有明確的規(guī)定，如1995年《商業(yè)銀行法》43條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。原《證券法》第6條規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理?！?修訂后的《證券法》增加了但書“國家另有規(guī)定的除外”)原《保險法》第104條規(guī)定：保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。中國證監(jiān)會和保監(jiān)會在1999年10月又一致同意保險基金進入股票市場。《開放式證券投資基金試點辦法》也規(guī)定，商業(yè)銀行可以買賣開放式基金，開放式基金管理公司也可以向商業(yè)銀行申請短期貸款?！ τ谏鲜霈F(xiàn)狀，若單從法律規(guī)則學(xué)供給的原理考察是有悖于邏輯的，因為證券會、央行、及保監(jiān)會所發(fā)布的關(guān)于金融合業(yè)的文件為部門規(guī)章，屬于下位法的范疇，當(dāng)其與上位法，即《商業(yè)銀行法》及《保險法》等發(fā)生碰撞時，無疑上位法優(yōu)先。毋庸置疑，這是對我國法律制度構(gòu)建中的系統(tǒng)性的嚴重挑戰(zhàn)。另外，法律之間的對接性差，如新《商業(yè)銀行法》在第43條但書中規(guī)定的是“國務(wù)院另有規(guī)定
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