【正文】 財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。 （ 3）信用卡透支、應(yīng)付罰款、朋友借款等形成的短期負(fù)債。 （ 1）購房、購車貸款等形成的家庭長期負(fù)債。 （ 4）汽車、電器、家具等低值易耗性資產(chǎn)。 （ 2）股票、債券、外匯等投資性資產(chǎn)。專業(yè)機(jī)構(gòu)咨詢、顧問、服務(wù) ? 理財(cái)服務(wù)社會(huì)化。 33 理財(cái)社會(huì)化 ? 眾多理財(cái)產(chǎn)品社會(huì)化。 ? 建議：回憶高中指數(shù)函數(shù)的圖形 ！ 16 40年后也許你也有 1個(gè)億 ? 神奇公式”假定有一位 20歲的年輕人，從現(xiàn)在起每年定期存款 ，并假定能獲得年均 20%的投資報(bào)酬率，則 40年后，他能積累多少財(cái)富 ? 是 億元 !而這個(gè)數(shù)據(jù)，依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得到。一個(gè)不大的基數(shù)，以一個(gè)即使很微小的量增長，假以時(shí)日，都將膨脹為一個(gè)龐大的天文數(shù)字。是什么神奇的力量讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了如此巨大的倍增？是復(fù)利！長期投資的復(fù)利效應(yīng)將實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的幾何級(jí)數(shù)的增值。如果當(dāng)時(shí)的印第安人拿著這 24美元去投資， 按照 9%的投資收益計(jì)算，到 2022年，這 24美元將變成 2380000億美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于曼哈頓島的價(jià)值 ， 幾乎是其現(xiàn)在價(jià)值的十萬倍。 以 24美元買下曼哈頓， PeterMinuit無疑占了一個(gè)天大的便宜。 13 數(shù)據(jù)說話 ? 長期投資產(chǎn)生復(fù)利效應(yīng)： 24美元也能買下曼哈頓島 ? 1626年，荷屬美洲新尼德蘭省總督 PeterMinuit花了大約24美元從印第安人手中買下了曼哈頓島。這個(gè)學(xué)者說，他不要金銀財(cái)寶，只要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象棋棋盤的 64個(gè)方格中，第一個(gè)方格放一粒糧食，第二個(gè)方格放二粒糧食，第三個(gè)放四粒，第四個(gè)放八粒 … 以此類推直到把棋盤的 64個(gè)方格全部填滿。 一年后，張三與李四的財(cái)富差距為 25560元 12 理財(cái)哲理故事 ? 傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡國際象棋，他決定賞賜這位學(xué)者。 李四將 結(jié)余進(jìn)行如下分配： 1000元定期存款，另 1000元投資證券。每月余下的 2022元常常輸個(gè)精光。 張三有一愛好：打牌。月支出如下：通訊費(fèi) 300元，伙食費(fèi) 1000元，交通費(fèi) 500元，房租 1000元，水電費(fèi) 200元，合計(jì)每月基本支出 3000元。 他們?cè)谇嗌倌陼r(shí)所受的教育就是如何說謊并從別人那里索取，而不是去與別人去分享自己的所有。 9 ? 國人追求腐化墮落的生活，滿足于自我生理感官需求，他們的文化建立在聲色犬馬之中 :麻將、賭博、吃欲、貪欲無不滲透在他們生活和文化中 。 ? 大多數(shù)國人從來就沒有學(xué)到過什么是體面和尊敬的生活意義。 8 ? 國人傾向于索取而不給予。 在中國，人情高于法律，導(dǎo)致一代又一代人在徇私枉法貪贓受賄的社會(huì)不公正和法律不公正中互相效法模仿，徇私枉法成為中國人的傳統(tǒng)。 中國人老想走捷徑。 ? 由于缺乏信仰， 國人沒有罪惡感，沒有虧欠和內(nèi)疚感，只要犯罪不被知道，就是無罪，這導(dǎo)致中國人在內(nèi)部矛盾分歧時(shí)，在人性中的殘忍和冷漠，縱觀中國整個(gè)歷史，最殘忍的爭斗和屠殺都來自于他們內(nèi)部自己 。 ? 毫無疑問，這種以血緣關(guān)系為基礎(chǔ)的道德觀勢(shì)必導(dǎo)致自私，冷酷，這種自私和冷酷已經(jīng)成為阻礙中國社會(huì)向前發(fā)展的最關(guān)鍵因素。普通中國人通常只關(guān)心他們的家庭和親屬，中國的文化是建立在家族血緣關(guān)系上而不是建立在一個(gè)理性的社會(huì)基礎(chǔ)之上。 ? 到時(shí)候我們面對(duì)經(jīng)濟(jì)蕭條（ 2022起勞動(dòng)力紅利消失，變成勞動(dòng)力負(fù)債）， 2025左右有可能沒有足夠食物和衣服，沒有足夠的工作崗位。 理財(cái)行業(yè)在金融產(chǎn)業(yè)中就像一個(gè)接線板，它一頭連接著客戶，一頭則連接著各種金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品。1 個(gè)人理財(cái) 授課人：賈明東 2 第一篇個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述 3 新課引入： ? 在美國， 一個(gè)成功的人背后一定要站有三個(gè)人：私人醫(yī)生、律師和理財(cái)規(guī)劃師 。醫(yī)生用來保命，律師用來規(guī)范行為和保護(hù)個(gè)人權(quán)力，理財(cái)規(guī)劃師用來打理自己的資產(chǎn)，這三人缺一不可，這三個(gè)職位都屬于高收入職位， 而理財(cái)規(guī)劃師的收入又高于私人醫(yī)生和律師，因此，理財(cái)規(guī)劃師在全世界被稱謂 “ 第一職位 ” 。 4 ? 大家算算再過 8年是誰的黃金時(shí)代？ ? 我們這些 80末 90初出生的孩子，那時(shí)我們這一代人將會(huì)成為這個(gè)社會(huì)的支撐。大家怎么辦？社會(huì)化大生產(chǎn)可以取代勞動(dòng)力嗎？ 5 責(zé)任和義務(wù) ? 國人不了解他們作為社會(huì)個(gè)體應(yīng)該對(duì)國家和社會(huì)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。中國人只在乎他們直系親屬的福址，對(duì)與自己毫不相關(guān)的人所遭受的苦難則視而不見。 6 國人是少數(shù)沒有信仰的可怕國家之一 ? 中國人 沒有自己的信仰，這導(dǎo)致自我泛濫，缺少約束，缺少統(tǒng)一的精神支柱，他們沒有通一規(guī)范的道德意識(shí)和真理意識(shí)，每個(gè)人只相信他自己，每個(gè)人按自己的意志確立行為，每個(gè)人都有他自己行為的道理，這導(dǎo)致中國人在各個(gè)行業(yè)和生活領(lǐng)域中沒有統(tǒng)一意識(shí)。 7 成就來自于與努力工作和犧牲 ? 國人從來就沒有成為一個(gè)真正的法制社會(huì)，因?yàn)橹袊说乃季S方式與守法行為格格不入。他們不明白這樣一個(gè)事實(shí)：即成就來自于與努力工作和犧牲。在中國，徇私枉法是罕見殘酷而無情，讓中國一代一代人失去人性。 需要明白一個(gè)道理：生活的真蒂不在于你索取多少而在于你能給予社會(huì)和你的人類同胞多少。國人普遍不懂得如何為了個(gè)人和社會(huì)的福址去進(jìn)行富有成效的生活。 10 中國人的價(jià)值觀建立在私欲之中 ? 由于在貧窮的環(huán)境下生長并且缺少應(yīng)有的教育，大多數(shù)國人FQ不高。 ? 城市化、城鎮(zhèn)化過程中的微不足道的補(bǔ)償金如果不好好保值增值，那么將很快被過高 CPI所掠奪?。。? ?綜觀上述癥狀：國人必須學(xué)會(huì)理財(cái)，對(duì)自己及家人、社會(huì)的財(cái)富進(jìn)行管理！學(xué)會(huì)理財(cái)！ 11 小案例 張三與李四在同一單位工作，每月都有 5000元收入。收支相抵， 結(jié)余 2022元 。逢賭必輸。年底，張三的銀行存折上 只有 。一年后李四的收益為：1000*12*(1+3%)+1000*12*(1+10%)=25560元。于是國王就問學(xué)者有什么樣的要求，他將滿足學(xué)者的要求。 ? 國王開始以為這個(gè)要求不高，隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)不清，填滿 64個(gè)方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中，國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這 64 個(gè)方格都遠(yuǎn)沒能填滿， ? 那么填滿 64個(gè)方格到底需要多少糧食呢？一共是 2的 64次方粒糧食，這是一個(gè)巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒有這么多的糧食。而到 2022年 1月 1日，曼哈頓島的價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了約 。 ? 如果轉(zhuǎn)換一下思路， PeterMinuit也許并沒有占到便宜。如此看來， PeterMinuit是吃了一個(gè)大虧。 14 ? 如果是按照按照 11%(美國近 70年股市的平均投資收益率 )的投資收益計(jì)算，到 2022年，這24美元將變成 214億億美元（ 24乘以 374次方的積 2142900269045805844美元） ? 說明：網(wǎng)絡(luò)上有些專家記不清，這個(gè)收益是 9%還是 11%！ 15 世界的第八大奇跡是復(fù)利 ? 愛因斯坦就說過， “ 宇宙間最大的能量是復(fù)利，世界的第八大奇跡是復(fù)利 ” 。那么，即使以像 24美元這樣的起點(diǎn)，經(jīng)過一定的時(shí)間之后，你也一樣可以買得起曼哈頓這樣的超級(jí)島嶼。 17 以“管錢”為中心： ?攢錢 ?生錢 ?護(hù)錢 應(yīng)急錢 保命錢 閑錢 打井 （投資 ） 收入 支出 筑堤壩（保險(xiǎn)） 水庫 18 小故事大道理： 兩個(gè)和尚挑水吃 19 理財(cái)誤區(qū) 理財(cái)是有錢人的事 錢少，理財(cái)效果不好 忙，沒時(shí)間理財(cái) 不懂理財(cái)知識(shí) 理財(cái)就是一夜暴富 理財(cái)就是買股票 理財(cái)要隨大流 理財(cái)男女有別 20 理財(cái)成功的故事 21 故事：李嘉成的投資回報(bào)圖 22 李嘉誠的理財(cái)思路 ? 一、錢的積累 20歲靠雙手勤勞賺錢 20到 30歲努力存錢和賺錢 30歲以后努力讓錢生錢 理財(cái) 40歲以上是管錢 ? 二、有足夠的耐心 每年存 ,年回報(bào) 20%,40年后 1億 281萬 每年存 1萬 10%回報(bào) ,40年后 500萬 ? 三、賺第二個(gè) 1000萬要比第一個(gè) 100萬要容易得多 23 如何理財(cái) 要有積極的生活態(tài)度和思維方式 確立積極的生活目標(biāo) 培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣 a節(jié)儉的習(xí)慣 b計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣 c記賬的習(xí)慣 d學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的習(xí)慣 e投資的習(xí)慣 f堅(jiān)持不懈的習(xí)慣 g遵守理財(cái)紀(jì)