個人理財?shù)谝徽?展示頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 構——College for Financial Planning，并創(chuàng)立了CFP標志(Certified Financial Planners)。盡管理財萌芽于30年代的美國保險業(yè)，但真正意義上的理財概念和理財資格制度是20世紀60年代末期以后才確立的。在這種背景下，一些保險推銷員在推銷保險商品的同時，也提供一些生活規(guī)劃和資產運用的咨詢服務，這些保險營銷員被稱為“經(jīng)濟理財員”，也就是FP的萌芽，盡管不成熟但已顯現(xiàn)出很強的生命力。美國的理財萌芽于20世紀30年代的保險業(yè)，它是當時保險推銷員推銷產品的一種手段。有效性：使實施計劃能夠有效地完成財務策劃方案的預定目標，使客戶的財產得到真正的保護或者實現(xiàn)預期的增值。美國為主（6） 理財規(guī)劃的執(zhí)行準確性：計劃的執(zhí)行者應該在資金數(shù)額分配和品種選擇上準確無誤地執(zhí)行計劃，才能保證客戶既定目標的實現(xiàn)。（4） 融資與信用管理計劃主要設計融資技術的選擇，融資規(guī)模的管理和個人信用管理等方面的內容。（3） 投資計劃是有效地對個人資產進行管理和使用的核心。（2） 風險管理計劃主要是指如何合理地利用保險進行可保風險的管理。不是一次性的消費，而是建立在互信基礎上的長期的合作過程2． 個人理財?shù)幕緝热荩?） 個人信息的收集和整理在信息的獲取上，規(guī)劃師首先必須明確自己需要獲得的信息類型，其次還要具備較強的溝通能力，以引導客戶說出他想要的信息。3. 不是針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生。 WHO（向誰融資）；WHEN（什么時間融資）；HOW MUCH（融通多少資金）3. 流動資金管理政府和企業(yè)——現(xiàn)金管理，存貨管理和應收款帳管理個人——現(xiàn)金管理，應收款賬管理（2） 個人理財金融理財是一種綜合金融服務，是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由，自主和自在1. 不是產品推銷，而是綜合金融服務。第1節(jié) 個人理財學的基本內容1． 理財學和個人理財（一）理財是指經(jīng)濟社會中政府，企業(yè)，個人（或家庭）為了實現(xiàn)各自的目標而開展的一系列財力分配活動，它包括三個方面：1. 投資管理：指投資主體投入資本（貨幣，技術，產權等）以期獲得利益的行為。企業(yè)——》利潤最大化，企業(yè)價值最大化政府——》政府的職能個人（家庭）——》收益最大化一般意義上的理財，主要集中在投資管理上2. 融資管理：主要解決理財主題的資金來源問題。個人理財不應成為某個公司或者機構推銷自由產品或者代理產品的工具，而是對客戶財富的綜合，全面和長期的管理與服務2. 不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務。在不同的階段，人們的收入水平，財富水平，承擔風險的能力和風險偏好等都會隨著年齡的改變而改變4. 不是一個產品，而是一個過程。這個環(huán)節(jié)是理財規(guī)劃中至關重要的部分，沒有這個重要的基礎作鋪墊，后期的任務就根本無法完成。個人風險的管理應處于其他類型資產管理的前列，因為只有在對個人（家庭）的風險進行有效管理的基礎上，才能夠保障個人（家庭）的財產安全，并對其余的資產進行有效的組合管理。我國的分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的金融政策限制了個人理財業(yè)的發(fā)展，但是在國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的大趨勢的推動下，我國金融機構的混業(yè)經(jīng)營講師未來金融業(yè)的發(fā)展
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