第一章個(gè)人理財(cái)概述-展示頁(yè)
2025-01-17 02:52本頁(yè)面
【正文】 六、理財(cái)基礎(chǔ)理論,引言：為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái),個(gè)人理財(cái)＝人＋錢,人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（滿足欲望）,金錢不是萬能的 但沒有錢卻是萬萬不能的,一、什么是個(gè)人理財(cái),個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。5年后的今天，劉先生的房子，市值60萬元。工作5年后，兩人都存儲(chǔ)了30萬元人民幣，并在這一年都花掉了這30萬元。 12.在售房小姐伶牙俐齒的攻勢(shì)下，我總是走出自己的預(yù)算買下一套房子，之后又后悔買貴了。 10.朋友找我借錢，礙于面子我連字條都不立就借給他了。,6.同學(xué)有一筆貸款需要我的存折做抵押，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但我也沒付出什么，還能拿到分紅，何樂而不為？ 7.在家總我說了算，做任何投資都不用商量，我點(diǎn)頭就行。 4.親戚朋友常常因?yàn)橥顿Y缺錢來找我借，為了得到他許諾的高額紅利，我每次都借給他們。 2.雖然我有時(shí)候覺得自己還不錯(cuò)，可跟我那些成功的朋友比起來，實(shí)在差得很遠(yuǎn)。 請(qǐng)問：王老板在這次交易中到底損失了多少錢 ?,財(cái)智包括兩方面的能力，一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的心理；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。王老板當(dāng)時(shí)沒有零錢，用那100元向街坊換了100元的零錢，找給年輕人79元?！秱€(gè)人理財(cái)》,財(cái)智測(cè)試： 一天，有個(gè)年輕人來到王老板的店里買一件東西，這件東西成本是18元，標(biāo)價(jià)是21元。 這個(gè)年輕人掏出100元要買這件東西。 但是街坊后來發(fā)現(xiàn)那100元是假鈔，王老板無奈還了街坊100元。 以下測(cè)驗(yàn)就是對(duì)理財(cái)心理的檢測(cè)，看你滿足其中的幾項(xiàng)？ 1.家里對(duì)于大家都投資的項(xiàng)目總是眾口難調(diào)，實(shí)在令我煩惱，聽誰的都不行。 3.我特別想掙錢，看到一個(gè)掙錢的機(jī)會(huì)就恨不得撲上去，大撈一把。 5.我在投資的時(shí)候并沒有做太多的考慮，收集來的信息沒用，吸引人投下去了，一切都會(huì)好起來的。 8.雖然我現(xiàn)在不富裕，我仍然會(huì)傾力去做一些冒險(xiǎn)投資，甚至借款也在所不惜，因?yàn)槟清X來得快！ 9.我對(duì)自己做的投資總是很有把握，一胡風(fēng)吹草動(dòng)就趕緊收手。 11.投資失當(dāng)、借款無回、生意失算會(huì)讓我終日苦悶、煩惱甚至積郁成疾。,課程主要內(nèi)容,個(gè)人理財(cái)概述 財(cái)務(wù)與預(yù)算規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 儲(chǔ)蓄規(guī)劃 消費(fèi)信貸規(guī)劃 金融投資規(guī)劃 房地產(chǎn)投資規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 稅收籌劃 子女教育金規(guī)劃 退休和遺產(chǎn)規(guī)劃,導(dǎo)入案例 案例1.1 劉先生和張先生10年前是大學(xué)的同班同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)都從事財(cái)務(wù)工作。劉先生在廣州購(gòu)買了一套房，張先生購(gòu)買了一輛“奧迪”牌小汽車。張先生的汽車，市值只有5萬元。 ——美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì) 個(gè)人理財(cái)又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃(Financial Planning)，是指為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。 簡(jiǎn)單而言個(gè)人理財(cái)就是處理好自己的錢財(cái)。 核心在于根據(jù)個(gè)人的消費(fèi)性資源狀況和消費(fèi)偏好來實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)。 核心在于根據(jù)個(gè)人的投資性資源狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)。,具體而言，人個(gè)理財(cái)追求兩大目標(biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。主要通過以下內(nèi)容來判斷： （1）是否有穩(wěn)定、充足的收入； （2）個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿Γ?（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； （4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?（5）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)； （6）是否有適當(dāng)、收益的投資； （7）是否享受社會(huì)保障； （8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃,從投資理財(cái)角度看，所謂財(cái)務(wù)安全就是指要保障個(gè)人財(cái)務(wù)資源原有價(jià)值不受損失。,（二）財(cái)務(wù)自由，是表示個(gè)人在不用為一份薪水而工作的前提下其財(cái)務(wù)資源就可以滿足個(gè)人生活所需的狀態(tài)，但并不是指?jìng)€(gè)人擁有大筆的實(shí)際物質(zhì)財(cái)富才能達(dá)到。 例 李某今年45歲，家庭每月消費(fèi)支出為5000元，現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計(jì)100萬元，預(yù)計(jì)每年能帶來8萬元投資收益，則該家庭的財(cái)務(wù)自由度為： 這說明該家庭個(gè)人財(cái)務(wù)自由度大。其中，理財(cái)動(dòng)機(jī)包括獲得收益、資金流動(dòng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、融資便利；感性動(dòng)機(jī)包括被他人贊美、被社會(huì)承認(rèn)及自我滿足等,四、個(gè)人理財(cái)
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