【正文】 屬于高收入職位， 而理財(cái)規(guī)劃師的收入又高于私人醫(yī)生和律師，因此，理財(cái)規(guī)劃師在全世界被稱(chēng)謂 “ 第一職位 ” 。 理財(cái)行業(yè)在金融產(chǎn)業(yè)中就像一個(gè)接線板，它一頭連接著客戶(hù)，一頭則連接著各種金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品。普通中國(guó)人通常只關(guān)心他們的家庭和親屬，中國(guó)的文化是建立在家族血緣關(guān)系上而不是建立在一個(gè)理性的社會(huì)基礎(chǔ)之上。 ? 由于缺乏信仰， 國(guó)人沒(méi)有罪惡感，沒(méi)有虧欠和內(nèi)疚感，只要犯罪不被知道，就是無(wú)罪，這導(dǎo)致中國(guó)人在內(nèi)部矛盾分歧時(shí)，在人性中的殘忍和冷漠，縱觀中國(guó)整個(gè)歷史，最殘忍的爭(zhēng)斗和屠殺都來(lái)自于他們內(nèi)部自己 。 在中國(guó)，人情高于法律，導(dǎo)致一代又一代人在徇私枉法貪贓受賄的社會(huì)不公正和法律不公正中互相效法模仿，徇私枉法成為中國(guó)人的傳統(tǒng)。 ? 大多數(shù)國(guó)人從來(lái)就沒(méi)有學(xué)到過(guò)什么是體面和尊敬的生活意義。 他們?cè)谇嗌倌陼r(shí)所受的教育就是如何說(shuō)謊并從別人那里索取，而不是去與別人去分享自己的所有。 張三有一愛(ài)好：打牌。 李四將 結(jié)余進(jìn)行如下分配： 1000元定期存款，另 1000元投資證券。這個(gè)學(xué)者說(shuō)，他不要金銀財(cái)寶，只要糧食，糧食的數(shù)量是：在國(guó)際象棋棋盤(pán)的 64個(gè)方格中，第一個(gè)方格放一粒糧食，第二個(gè)方格放二粒糧食，第三個(gè)放四粒，第四個(gè)放八粒 … 以此類(lèi)推直到把棋盤(pán)的 64個(gè)方格全部填滿(mǎn)。 以 24美元買(mǎi)下曼哈頓， PeterMinuit無(wú)疑占了一個(gè)天大的便宜。是什么神奇的力量讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了如此巨大的倍增？是復(fù)利！長(zhǎng)期投資的復(fù)利效應(yīng)將實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的幾何級(jí)數(shù)的增值。 ? 建議：回憶高中指數(shù)函數(shù)的圖形 ！ 16 40年后也許你也有 1個(gè)億 ? 神奇公式”假定有一位 20歲的年輕人，從現(xiàn)在起每年定期存款 ，并假定能獲得年均 20%的投資報(bào)酬率，則 40年后，他能積累多少財(cái)富 ? 是 億元 !而這個(gè)數(shù)據(jù)，依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得到。專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)、顧問(wèn)、服務(wù) ? 理財(cái)服務(wù)社會(huì)化。 （ 4）汽車(chē)、電器、家具等低值易耗性資產(chǎn)。 （ 3）信用卡透支、應(yīng)付罰款、朋友借款等形成的短期負(fù)債。 ? 步驟一：評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件 理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會(huì)地位等。 目標(biāo)的 可行性和清晰性 有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專(zhuān)業(yè)知識(shí)，很多人會(huì)接受專(zhuān)業(yè)人員例如會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問(wèn)和律師的建議和幫助。 50 個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng) ? 專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)： ? 一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì) 。 52 ? 3. 相關(guān)市場(chǎng) ? 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)較為廣泛，包括 貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng) 等。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。與 理財(cái)顧問(wèn) 服務(wù)相比， 綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化 服務(wù)。 ? 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃： 是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。 近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民收入水平的提高，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)張，但專(zhuān)業(yè)化和規(guī)范化水平仍待進(jìn)一步提高。 ? 這一時(shí)期 沒(méi)有出現(xiàn)完全獨(dú)立意義 上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)， 它的主要 特征是 : 個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售上，幾乎沒(méi)有金融企業(yè)為了銷(xiāo)售產(chǎn)品而專(zhuān)門(mén)建立一個(gè)流程來(lái)創(chuàng)建與客戶(hù)的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)和檢驗(yàn)數(shù)據(jù)。理財(cái)業(yè)務(wù)，融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)，開(kāi)始向全面化發(fā)展。作為獨(dú)立的高等教育機(jī)構(gòu)，理財(cái)學(xué)院顯著擴(kuò)張，美國(guó)高校中以學(xué)術(shù)項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專(zhuān)業(yè)的數(shù)量也在增長(zhǎng) 。 Continuing Education ? 考試 — Examination ? 從業(yè)經(jīng)驗(yàn) — Experience ? 職業(yè)道德 — Ethics 71 AFP和 CFP的資格認(rèn)證路徑圖 72 AFP認(rèn)證的具體要求 ? （ 1）接受專(zhuān)門(mén)教育（培訓(xùn)），獲得 AFP培訓(xùn)合格證書(shū) ，目前有三種獲得途徑 ? 標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)（可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式） ? 挑戰(zhàn)身份（經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位） ? 學(xué)分評(píng)估（擁有相關(guān)資格證書(shū)） ? （ 2） 通過(guò) AFP資格考試 ? （ 3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn) ? 碩士 1年，本科 2年，專(zhuān)科 3年，其它 7年 ? （ 4）滿(mǎn)足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) 73 CFP認(rèn)證的具體要求 ? 取得 CFP資格認(rèn)證，需要首先取得 AFP資格認(rèn)證 ? （ 1）獲得 CFP培訓(xùn)合格證書(shū) ? （ 2）通過(guò) CFP資格考試 ? （ 3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn) ? （ 4）滿(mǎn)足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) 74 ? AFP培訓(xùn)由 5門(mén)課程組成 ? 金融理財(cái)基礎(chǔ)、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 ? CFP培訓(xùn)由 4門(mén)課程組成 ? 投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 ? 完成上述課程培訓(xùn)，要參加結(jié)業(yè)考試，通過(guò)后獲得培訓(xùn)合格證書(shū) ? 之后，可參加 相應(yīng)級(jí)別的 資格考試 75 AFP和 CFP資格考試科目 ? AFP資格認(rèn)證考試科目：金融理財(cái)基礎(chǔ) ? 考題類(lèi)型：客觀單項(xiàng)選擇題 ? 考察對(duì)象：理財(cái)概念、理財(cái)計(jì)算 ? CFP資格認(rèn)證考試科目：四門(mén)專(zhuān)業(yè)科目和一門(mén)綜合科目。 20 世紀(jì) 80年代末到 90 年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段， 當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)， 但大多數(shù)的居民還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和概念。 81 ? 理財(cái)規(guī)劃師 國(guó)家職業(yè)資格（ ChFP） ? 勞動(dòng)和社會(huì)保障部 頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū) ? 國(guó)內(nèi)唯一由政府機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū) ? 在中國(guó)，從事理財(cái)師職業(yè)，必須持有此證書(shū) ? 目前，我國(guó)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的保有量已超過(guò) 8萬(wàn)人 ? 中國(guó)的 理財(cái)規(guī)劃師 認(rèn)證 82 金融理財(cái)師考試（ CFP） ? 83 AFP/CFP 考試指定教材 84 金融理財(cái)師考試（ CFP） 資格認(rèn)證 科目 金融理財(cái)師（ AFP） 金融理財(cái)基礎(chǔ) 國(guó)際金融理財(cái)師（ CFP） 專(zhuān)業(yè)科目 投資規(guī)劃 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 員工福利與退休計(jì)劃 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 綜合科目 綜合案例分析 85 AFP的證書(shū) 86 CFP證書(shū)樣式 87 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師 ? ? 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí) ? 助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)） ? 理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)） ? 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)） 88 理財(cái)規(guī)劃師考試 等級(jí) 科目 考試時(shí)間 鑒定內(nèi)容 題型 答題方式 理財(cái)規(guī)劃師 （二級(jí)） 理論知識(shí) （共 125題） 08:3010:00 職業(yè)道德 單選： 16題 多選： 9題 答題卡 實(shí)操知識(shí) （共 100題） 10:3012:30 專(zhuān)業(yè)能力 單選： 100題 綜合評(píng)審 14:0015:30 案例分析 主觀題 紙筆作答 助理理財(cái) 規(guī)劃師 （三級(jí)） 理論知識(shí) 08:3010:00 職業(yè)道德 單選 多選 答題卡 理論知識(shí) 單選 多選 判斷 實(shí)操知識(shí) 10:3012:30 專(zhuān)業(yè)能力 單選 案例選擇 全國(guó)統(tǒng)一考試，每年考試兩次， 分別為 5月中旬和 11月中旬 89 《 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) (第三版 )》 目錄 第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 第二章 財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì) 第三章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析 第四章 金融基礎(chǔ) 第五章 稅收基礎(chǔ) 第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ) 第七章 理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ) 第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求 《 助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力 (第三版 )》 目錄 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃 第三章 教育規(guī)劃 第四章