論我國信用卡風險管理法律制度的完善-展示頁
2024-09-23 10:15本頁面
【正文】 曉欣、 覃東海 譯，中國金融出版社 2020 年版 ，第 50 頁。 總體來講， 美國信用交易和信用管理產業(yè) 較為 健康發(fā)展的根本保證正是那些與社會信用建設有關的法律制度和規(guī)范。 二、美國信用卡風險管理 法律制度 介紹 作為 信用卡的發(fā)源地，美國 在其 信用卡發(fā)展過程中沒有任何可以借鑒的經驗，然而美國在信用卡的發(fā)展過程中一直 重視風險管理，形成了一套以發(fā)卡機構為中心，行業(yè)協會、信用局、專業(yè)咨詢公司、監(jiān)管執(zhí)法機構為輔助的相輔相成的風險管理模式， 在信用卡風險防范和管理方面一直較為穩(wěn)健。相比之下，我國商業(yè)銀行的發(fā)展只是剛剛起步，信用卡正處在成長期，而我國相關的信用卡法律制度還很不完善，全國性個人征信體系缺失，監(jiān)管法規(guī)政策不夠完善，沒有建立個人信用制度。 1風險管理是信用卡發(fā)卡機構的業(yè)務和管理活動的重要內容，構建和完善全面系統的信用卡風險管理體系既是國內商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重要內容，同時也是提高銀行信用卡質量效益的重要保障。 由此可見，在后危機時代， 信用卡業(yè)務本身的高風險性及國內信用卡業(yè)務的快速發(fā)展決定了商業(yè)銀行信用卡風險管理的重要性。2020年，臺灣也爆發(fā)了信用卡危機。但在信用卡業(yè)務快速發(fā)展、消費信貸不斷增長的同時，信用卡壞賬風險也在不斷增加。國外信用卡關聯業(yè)務的收人一般占到商業(yè)銀行總收入的 30%以上，而我國的信用卡業(yè)務利潤僅占銀行總利潤的 3%左右。自 1985年中國銀行發(fā)行我國第一張信用卡 —— 中銀卡 至今，信用卡的發(fā)卡量已接近 2億張 ， 但與發(fā)達國家銀行卡業(yè)務水平相比，還有相當大的 差距 ，仍然處于信用卡業(yè)務發(fā)展的初級階段 。 關鍵詞：信用卡 風險 管理 法律制度 完善 On The Perfect Of The Law Of China’s Credit Card Risk Management （作者簡介：張金艷 （ 1977 ），女，河南商丘人， 漢族，中原工學院政法學院講師， 法學 碩士， 河南鄭州， 450000） 一、 問題的提出 信用卡于 1915年起源于美國，距今已有近百年的歷史。論我國 信用卡風險 管理 法律制度 的 完善 張金艷 （中原工學院政法學院 河南 鄭州 450007） 摘要： 信用卡風險管理是一項龐大的系統工程，而健全和完善的法律制度供給和良好的社會征信體系無疑是信用卡市場健康發(fā)展的必要外部環(huán)境。美國在信用卡風險管理方面具有較為完善的法律制度體系，而 我國 當前 信用卡風險管理方面的法律法規(guī)尚不健全，社會征信體系尚不完善 ， 有必要借鑒美國信用卡風險管理的先進經驗，完善我國信用卡風險管理的法律 制度 、建立良好的社會征信體系。而信用卡在我國的發(fā)展則是近二十來年的事，歷時雖短，卻發(fā)展迅猛。當今各大商業(yè)銀行在信用卡 業(yè)務 方面 尚 存在 較 多問題 ，銀行間在發(fā)卡方面的惡性競爭在擴大發(fā)卡量的同時也滋生了較多的信用風險，發(fā)卡規(guī)模的盲目擴大在滋生潛在風險的同時也產生了大量的閑置卡， 使得信用卡業(yè)務對銀行的利潤貢獻低之又低 ，同時造成資源的極大浪費 。 但在未來幾年內，國內銀行信用卡業(yè)務仍會呈井噴式發(fā)展態(tài)勢， 中國銀行業(yè)協會近日在京發(fā)布的《 2020年中國信用卡產業(yè)發(fā)展藍皮書》顯 示， 2020年我國信用卡交易總金額達 ，同比增長 ％。 2020年信用卡危機席卷韓國，成了威脅韓國經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的 “ 定時炸彈 ” ，震驚了整個亞洲的信用卡市場。 由 2020年美國 次貸危機引發(fā)的金融危機蔓延到實體經濟后，如今又擴展至消費領域。 因為產品和服務更為技術化了，金融機構 能夠把風險切得更細 —— 他們正在創(chuàng)造風險分層的概念，正在進行信用增級的工作 —— 所有的這些都意味著，認識風險、管理風險、抵消風險以及對整個世界的風險控制能力逐漸變成金融機構的一項更重要的挑戰(zhàn)。 美國等發(fā)達國家商業(yè)銀行的信用卡信用風險管理比較成熟，在實踐和理論上形成相應的體系，尤其對信用卡信用風險分析的定量研究不斷嘗試采用新的技術方法向前發(fā)展。 這些都對我國信用卡風險管理提出了更高的要求 ，尤其是相關立法體系
法律信息相關推薦
鄂ICP備17016276號-1