【正文】 展的業(yè)務(wù)功能不一，只有投資擔(dān)保、信貸管理等實體業(yè)務(wù)相對比較成熟，部門程序化運(yùn)營屬于創(chuàng)建期，需要明確平臺中心的綜合控制管理流程的設(shè)置，據(jù)此明確運(yùn)營部門的業(yè)務(wù)控制管理職責(zé)范圍與要求。通過將自我業(yè)務(wù)功能的流程進(jìn)行整合，設(shè)置相應(yīng)的運(yùn)營部門進(jìn)行操作，可以實現(xiàn)中心平臺的高效運(yùn)行，同時，可以有效解決運(yùn)營成本；通過部門業(yè)務(wù)程序化運(yùn)營，可以有效解決業(yè)務(wù)協(xié)作與銜接的問題，全面提升中心平臺的業(yè)務(wù)顧問功能。 部門程序化運(yùn)營管理機(jī)制。二是需要將客戶需求與業(yè)務(wù)功能有機(jī)結(jié)合，也是所謂顧問服務(wù)實體，對于客戶的需求，中心平臺應(yīng)進(jìn)行專業(yè)化的整理，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求項目計劃書；對于中心的金融及金融延伸產(chǎn)品功能，中心平臺同樣需要進(jìn)行專業(yè)化的多方合作整理，轉(zhuǎn)化為平臺中心產(chǎn)品項目書。實體操作化運(yùn)營機(jī)制是在將中心實體業(yè)務(wù)功能資源進(jìn)行有效整合的基礎(chǔ)上形成，即要充分重視每一實體業(yè)務(wù)流程操作的規(guī)范和嚴(yán)密，同時，需要考慮業(yè)務(wù)功能拓展的相關(guān)性，如進(jìn)行三方或多方項目經(jīng)營合作。以中小企業(yè)客戶需求為主導(dǎo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，并據(jù)此進(jìn)行實體業(yè)務(wù)流程操作。 實體操作化運(yùn)營機(jī)制。二是建立并完善信息共享服務(wù)機(jī)制，主要有信息渠道的建立與完善、信息的收集與分析、信息的運(yùn)用與銜接等，可以通過目前集團(tuán)公司成立金融新干線網(wǎng)絡(luò)公 司功能，以提升信息信息共享服務(wù)功能，其中信息的運(yùn)用與銜接是公司未來持續(xù)發(fā)展的核心之一，經(jīng)過中心平臺的智能庫的輸出，應(yīng)成為高價值的服務(wù)功能產(chǎn)品。功能服務(wù)運(yùn)營機(jī)制重心在于如何開拓中小企業(yè)內(nèi)在需求轉(zhuǎn)化為金融資本需 求以及其直接的金融資本需求。具有以下幾個方面的特點： 功能服務(wù)化運(yùn)營機(jī)制。在產(chǎn)品實際經(jīng)營過程中，在營銷方式與策略方面應(yīng)拓展中小企業(yè)金融需求產(chǎn)品的外延潛在需求。產(chǎn)品的長期性在于與所服務(wù)的中小企業(yè)客戶保持長期的合作關(guān)系，形成組合性質(zhì)的產(chǎn)品，在不同時期與不同階段，根據(jù)企業(yè)實際發(fā)展的需求進(jìn)行提供，對于所謂的 VIP 企業(yè)客戶，甚至可以為企業(yè)進(jìn)行金融外延性產(chǎn)品設(shè)計規(guī)劃。 產(chǎn)品的專一性和長期性。產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)外包與單純的中介有著本質(zhì)的區(qū)別，產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)外包需要中心平臺進(jìn)行前期的策劃與包裝，特別是項目分析與評估等，必要時，中心平臺的介入?yún)⑴c合作運(yùn)作，因此，此平 臺的投資管理的項目產(chǎn)品操作基本上屬于經(jīng)紀(jì)外包性質(zhì)。 產(chǎn)品具有經(jīng)紀(jì)外包性和可延續(xù)性。 匯普中心作為金融服務(wù)平臺，不僅有融資、投資等金融業(yè) 務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)品，而且有金融信息方面的產(chǎn)品以及金融延伸方面的金融中介服務(wù)產(chǎn)品，并且這三類產(chǎn)品本身具有相關(guān)聯(lián)系形成綜合性質(zhì)的特性，同時具備相對獨(dú)立操作性質(zhì)。 金融中心立足于金融服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和運(yùn)作，金融中心作為交易性質(zhì)的服務(wù)平臺，在客戶方與合作方進(jìn)行有效對接運(yùn)作時，產(chǎn)品是服務(wù)客戶群與合作客戶群共同需求關(guān)聯(lián)而產(chǎn)生的，主要體現(xiàn)在以客戶需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同性質(zhì)的企業(yè)以及企業(yè)在不同發(fā)展階段，尤其是企業(yè)內(nèi)在需求會逐漸演變?yōu)榻鹑谛枨螅虼私鹑诋a(chǎn)品的需求具有很強(qiáng) 的關(guān)聯(lián)性和特殊性，這也是中心金融產(chǎn)品與金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的區(qū)別之一；一般情況下，以銀行為主體的放貸金融產(chǎn)品相對單一的操作模式，其對象主要是中大型企業(yè)或相對比較成熟且運(yùn)營良好的中小型企業(yè)，以證券為主體的各類基金金融機(jī)構(gòu)則是以規(guī)模型融資或投資金融產(chǎn)品，其對象則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)，在其項目完成后，基本上沒有關(guān)聯(lián)性；對于匯普金融服務(wù)中心來說，是以金融資本需求為切入點，深入了解企業(yè)全程發(fā)展的內(nèi)在需求并及時有效轉(zhuǎn)化為金融方面的需求。了解和掌握企業(yè)內(nèi)在的需求，才能把握企業(yè)需求轉(zhuǎn)換為金融產(chǎn)品形式的真正實質(zhì)問題。在中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期及轉(zhuǎn)型期等四個不同階段，不應(yīng)簡單地從資本需求看待企業(yè)的需求，從企業(yè)運(yùn)作發(fā)展來看尋找企業(yè)的真正需求，一般情況下，企業(yè)在經(jīng)營過程中，資金需求是非常重要的一個方面，關(guān)鍵在于企業(yè)的實體運(yùn)作，其中技術(shù)、成本控制、人才、市場支持等，應(yīng)從中進(jìn)行尋找和分析，以此推算轉(zhuǎn)換為資本需求，比如在企業(yè)的技術(shù)層面，就會涉及技術(shù)工藝和設(shè)備工藝的知識產(chǎn)權(quán)的需求轉(zhuǎn)換的問題，如果此平臺提供產(chǎn)權(quán) 經(jīng)紀(jì)交易，就可以轉(zhuǎn)換為資本運(yùn)作。從整個金融市場進(jìn)行分析，服務(wù)中心的產(chǎn)品是銀行、證券公司金融產(chǎn)品的補(bǔ)充與延伸服務(wù)類產(chǎn)品，有以下幾個方面特點： 產(chǎn)品是具有廣泛性和差異性。同時，在平臺運(yùn)營過程中，應(yīng)全面進(jìn)行考慮可持續(xù)性發(fā)展的內(nèi)在因素（現(xiàn)有條件和需要開發(fā)的條件 ），并不斷加以完善和改進(jìn)。六是具備金融經(jīng)紀(jì)特性，此平臺為簽約的中小企業(yè)提供資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、收購兼并、上市等金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以提升企業(yè)延續(xù)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)的二次性發(fā)展壽命，同時也為中小企業(yè)經(jīng)營者提供有效的權(quán)益保障。四是延伸服務(wù)功能性強(qiáng)，特別是針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中的財務(wù)管理、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)整合及金融信息等方面，此平臺給予支持性服務(wù)，采取貼身輔導(dǎo)，以增強(qiáng)中小企業(yè)資本運(yùn)營的有效性。二是主動服務(wù)意識強(qiáng)，金融服務(wù)中心改變以往金融機(jī)構(gòu)守株待兔式的服務(wù)，主動聯(lián)系中小企業(yè)簽訂意向性合作協(xié)議， 主動向中小企業(yè)提供多種類的金融及金融延伸產(chǎn)品，定期組織金融專家到協(xié)議中小企業(yè)進(jìn)行金融需求調(diào)研，并組織進(jìn)行相關(guān)金融方面的專業(yè)討論，根據(jù)每個簽約企業(yè)的實際情況，有針對性地進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)。 四、市場分析 市場分析是金融服務(wù)中心運(yùn)營管理的基礎(chǔ)和前提，目前金融服務(wù)中心所涉及到的業(yè)務(wù)功能模塊在金融市場都是相對獨(dú)立運(yùn)行，對于中小企業(yè)的金融需求目標(biāo)性確定尚沒有深入，尤其是對中小企業(yè)的潛在需求缺少必要的跟蹤研究。 二、運(yùn) 營管理范圍 在公司經(jīng)營發(fā)展方向與目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，以市場需求為導(dǎo)向，整合公司內(nèi)部資源，從而進(jìn)行一體化的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品服務(wù)運(yùn)作，其運(yùn)營管理范圍主要包括：產(chǎn)品設(shè)置運(yùn)營管理、客戶資源運(yùn)營管理、風(fēng)險控制運(yùn)營管理、基金項目運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)審批運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)拓展計劃運(yùn)營管理、資本運(yùn)作運(yùn)營管理等。 金融服務(wù)中心運(yùn)營管理方案 目 錄 一、基本情況 二、運(yùn)營管理范圍 三、運(yùn)營管理特點 四、市場分析 五、產(chǎn)品定位 六、運(yùn)營機(jī)制 七、運(yùn)營程序設(shè)置 八、運(yùn)營控制管理 九、運(yùn)營發(fā)展規(guī)劃 一、基本情況 XXXX 金融服務(wù)中心是在無錫地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展所面臨金融需求新情況下，孕育而生具有創(chuàng)新金融性質(zhì)的全新金融服務(wù)功能的平臺，以中小企業(yè)金融服務(wù)全面服務(wù)為經(jīng)營核心，將的金融機(jī)構(gòu)和地區(qū)性中小企業(yè)融合在一個信息服務(wù)平臺，全面提升為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的全面性和有效性；服務(wù)中心在經(jīng)營過 程中，采取實體部門化的運(yùn)作模式，通過陽光式操作，以實現(xiàn)服務(wù)中心為中小企業(yè)“助您發(fā)展、伴您成長”的經(jīng)營宗旨。 目前， XXXX 金融服務(wù)中心是在無錫市各級政府支持下，由華宸旗下江蘇匯普投資擔(dān)保有限公司等投資注冊成立，此中心擁有“ XXX 投資擔(dān)保有限公司、 XXX置業(yè)有限公司、 XXXX農(nóng)村小額貸款公司、投資擔(dān)保公司等、 XXXXX 典當(dāng)公司”；并逐步與銀行、證券基金等金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，與律師事務(wù)所、會計事務(wù)所等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，全面拓展金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的需求。 三、運(yùn)營管理特點 對于 XXXX金融服務(wù)中心的運(yùn)營管理，其主要特點：一是政策性強(qiáng)，基于此平臺，需要充分把握金融政策及地方政府的區(qū)域發(fā)展信息；二是市場定位性強(qiáng)，著眼于金融市場環(huán)境的瞬息變化，及時準(zhǔn)確地調(diào)整產(chǎn)品營銷策略和方 法；三是項目運(yùn)作性強(qiáng)，在此平臺，以獨(dú)立的產(chǎn)品項目為契機(jī)，采取多方協(xié)助合作的運(yùn)作機(jī)制；四是計劃運(yùn)作性強(qiáng)，從客戶需求與實際的資本方案的實施，時間周期的有效運(yùn)用是其中的重要環(huán)節(jié)之一；五是動態(tài)運(yùn)作性強(qiáng)，基于資金成本與項目風(fēng)險控制需求，過程跟蹤與監(jiān)督方能達(dá)到預(yù)期效果。 XXXX 金融服務(wù)中心在以往業(yè)務(wù)模塊的 基礎(chǔ)上，進(jìn)行資源融合，明確以中小企業(yè)為服務(wù)對象，設(shè)置多功能性的金融服務(wù)平臺，具有非常廣泛的市場前景，主要表現(xiàn)為：一是綜合服務(wù)功能性強(qiáng)，資本運(yùn)營是中小企業(yè)的核心，在其各個發(fā)展階段都有著不同的需求，無論是企業(yè)的初創(chuàng)、發(fā)展、成熟和轉(zhuǎn)型等各個時期，融資需求、投資發(fā)展、資產(chǎn)重組及財務(wù)管理等都是企業(yè)所面臨的實際問題，金融服務(wù)平臺正是基于企業(yè)在發(fā)展的各個階段的金融需求，有針對性設(shè)置金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)全方位的發(fā)展需求。三是金融資源豐富，此平臺建立廣泛的金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作體系，包括銀行、基金、民間投資、評估、中介咨詢等，將所有金融產(chǎn)品進(jìn)行整合公示，進(jìn)行陽光式操作。五是過程跟蹤性強(qiáng) ，此平臺采取終身簽約式服務(wù)，對于簽約的中小企業(yè)，服務(wù)中心對于所服務(wù)的金融產(chǎn)品項目，都會全面評估效果，并持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品類型和服務(wù)方式。 由此分析， XXXX 金融服務(wù)中心以創(chuàng)新金融的模式，以區(qū)域性金融全方位服務(wù)于中小企業(yè)，具有非常獨(dú)特市場發(fā)展遠(yuǎn)景。 五、產(chǎn)品定位 按照金融服務(wù)中心的運(yùn)營發(fā)展總體目標(biāo)要求，其產(chǎn)品是以中小企業(yè)的明示和潛在需求為對象進(jìn)行設(shè)計生產(chǎn)定位，大致可以分為實際金融產(chǎn)品和中介金融產(chǎn)品及中介與信息服務(wù)產(chǎn)品三個方面；按照服務(wù)中心所具有的功能，其產(chǎn)品分為：融資服務(wù)、財務(wù)服務(wù)、投資服務(wù)、信息咨詢服務(wù)和綜合代理服務(wù)五大類。 產(chǎn)品的客戶對象是以中小企業(yè)為基礎(chǔ)形成的種類群，這與中小型企業(yè)發(fā) 展的各個階段對金融資本方面的需求有著密切聯(lián)系，由于中小企業(yè)本身具有行業(yè)類別的廣泛差異性，決定了對金融資本方面需求差異性。同樣人才需求問題同樣可以進(jìn)行轉(zhuǎn)換為資本運(yùn)作模式，這就是所謂的經(jīng)紀(jì)交易模式的形成。 產(chǎn)品具有關(guān)聯(lián)性和特殊性。 產(chǎn)品具有綜合性和單一性。在進(jìn)行單項業(yè)務(wù)操作時，既要嚴(yán)格按照單一項目的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行，同時也需要關(guān)注其延伸部分或外延部分的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)；進(jìn)行中小企業(yè)客戶資源管理時，則應(yīng)從企業(yè)的多重實際和發(fā)展業(yè)務(wù)需求進(jìn)行金融產(chǎn)品綜合性考慮，一個客戶在不同時期的不同階段都會有明示或潛在的金融產(chǎn)品及金融延伸與信息服務(wù)產(chǎn)品的需求；中心平臺以經(jīng)紀(jì)服務(wù)的角色進(jìn)行操作，在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上進(jìn)行有效評估，應(yīng)確定經(jīng)營主體和 服務(wù)方式，特別在對產(chǎn)品的實質(zhì)操作方面，通過對產(chǎn)品的中介包裝，提升經(jīng)紀(jì)服務(wù)的有效性。 此平臺作為金融產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)中心角色，其產(chǎn)品本身具有外包性質(zhì)，特別在針對中小企業(yè)資產(chǎn)重組與轉(zhuǎn)型兼并方面，需要通過平臺的金融合作伙伴機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行操作，就是金融產(chǎn)品的合作外包性質(zhì)，中小企業(yè)的金融方面的需求與合作金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品功能進(jìn)行有效對接。產(chǎn)品的可延續(xù)性主要體現(xiàn)在此平臺與中小企業(yè)的長期合作關(guān)系，平臺始終關(guān)注企業(yè)的發(fā)展各個階段，中小企業(yè)從初創(chuàng)時期到成熟期以至企業(yè)的轉(zhuǎn)型期，伴隨著企業(yè)的運(yùn)營發(fā)展，從開始單純的融資需求逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)以及專業(yè)人才等層面的內(nèi)在需求，而這些需求都是可以通過資本運(yùn)作的方式進(jìn)行有效解決。 金融中心作為金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)性質(zhì)功能的平臺，其主要特點就是通過專一性和長期性的金融產(chǎn)品特點，與中小企業(yè)客戶建立密切的合作關(guān)系；金融產(chǎn)品的專一性主要體現(xiàn)在中心為所服務(wù)的客戶 ，根據(jù)其需求進(jìn)行量身定做以達(dá)到符合其要求的金融產(chǎn)品及金融外延產(chǎn)品，特別是金融外延性產(chǎn)品的專一性是確保中心平臺與中小企業(yè)保持合作關(guān)系的基礎(chǔ)，金融外延產(chǎn)品是金融產(chǎn)品可持續(xù)性發(fā)展的基礎(chǔ)。 綜上所述，服務(wù)中心平臺所經(jīng)營金融產(chǎn)品的特殊性，正是在產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)時期就應(yīng)加以考慮，以中小企業(yè)市場發(fā)展的內(nèi)在需求，進(jìn)行延伸至其金融產(chǎn) 品的需求以及金融外延性質(zhì)的產(chǎn)品需求。 六、運(yùn)營機(jī)制 金融中心平臺是以金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)為核心的模式進(jìn)行運(yùn)作，主要采取業(yè)務(wù)實體化、操作部門化、信息網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)營管理程序化等。 中心平臺通過建立服務(wù)客戶資源和業(yè)務(wù)合作伙伴資源，以實現(xiàn)中心各類資源的聚集，為此，中心平臺功能服務(wù)機(jī)制有有效運(yùn)營是確保金融服務(wù)中心經(jīng)營目標(biāo)的核心所在。實現(xiàn)此平臺的功能服務(wù)化運(yùn)營機(jī)制，應(yīng)需要考慮：一是建立和完善客戶管理機(jī)制，客戶服務(wù)中心職能是實現(xiàn)功能服務(wù)化運(yùn)營機(jī)制的基礎(chǔ)，客戶中心的主要職能就在于維護(hù)中小企業(yè)客戶長期服務(wù)的關(guān)系，從企業(yè)的內(nèi)在需求入手尋找合作的契機(jī)，應(yīng)突破簡單地客戶信息資料管理的思維方式，必要時，可以借助于相應(yīng)的會員制等外在運(yùn)行模式，以吸引企業(yè)客戶成中心平臺的客戶資源，并加以維護(hù)。三是需求服務(wù)功能包裝機(jī)制，無論對于平臺的戰(zhàn)略合作伙伴還是中小企業(yè)客戶服務(wù)對象，平臺中心需要主動介入其現(xiàn)實與潛在的需求，進(jìn)行分析并研發(fā)包裝具有高附加值的金融及金融延伸產(chǎn)品呈現(xiàn)于伙伴與客戶，唯有如此，才能更有效地實現(xiàn)金融服務(wù)中心的價值。 平臺中心擁有富華小貸、匯普投資擔(dān)保、京都典當(dāng)、信息網(wǎng)絡(luò)、房產(chǎn)評估等實體公司，與銀行、證券、投資基金、民間貸款公司 等建立業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時與律師事務(wù)所、會計事務(wù)所等中介公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。實體化運(yùn)營是中心平臺業(yè)務(wù)功能對外展示的核心所在，是中心服務(wù)中介功能的延伸與擴(kuò)展。 實體操作化運(yùn)營機(jī)制需要注意以下幾個方面的問題：一是中心運(yùn)營流程的設(shè)置問題，實體業(yè)務(wù)功能資源如何進(jìn)行 整合，可以采取綜合策劃的方式，在中心平臺的基礎(chǔ)上考慮單個業(yè)務(wù)的操作及與其它業(yè)務(wù)功能的銜接性。三是業(yè)務(wù)實體功能的協(xié)調(diào)與銜接，中心平臺在業(yè)務(wù)開展過程中，部分業(yè)務(wù)可以由中心平臺進(jìn)行自我操作（如單純借貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)龋?，大部分業(yè)務(wù)需要中心平臺進(jìn)行合作式操作和后期外包式操作，此間的實際業(yè)務(wù) 銜接與協(xié)調(diào)，可以采取客戶綜合服務(wù)管理與項目對接的方式進(jìn)行操作，對于資本運(yùn)作的業(yè)務(wù)開展尤為重要。 中心平臺將各業(yè)務(wù)功能流程進(jìn)行資源整合，實行中心平臺部門程序化運(yùn)營，目前中心平臺的主要實體業(yè)務(wù)流程方面分為：小額貸款、投資擔(dān)保、投資管理、典當(dāng)、中介顧問代理、信息咨詢等幾大類別。 在 部門程序化操作時，特別需要注意以下幾