【正文】 展的業(yè)務功能不一，只有投資擔保、信貸管理等實體業(yè)務相對比較成熟，部門程序化運營屬于創(chuàng)建期，需要明確平臺中心的綜合控制管理流程的設置，據(jù)此明確運營部門的業(yè)務控制管理職責范圍與要求。通過將自我業(yè)務功能的流程進行整合，設置相應的運營部門進行操作，可以實現(xiàn)中心平臺的高效運行，同時，可以有效解決運營成本；通過部門業(yè)務程序化運營，可以有效解決業(yè)務協(xié)作與銜接的問題，全面提升中心平臺的業(yè)務顧問功能。 部門程序化運營管理機制。二是需要將客戶需求與業(yè)務功能有機結合，也是所謂顧問服務實體，對于客戶的需求，中心平臺應進行專業(yè)化的整理，轉化為產(chǎn)品需求項目計劃書；對于中心的金融及金融延伸產(chǎn)品功能，中心平臺同樣需要進行專業(yè)化的多方合作整理，轉化為平臺中心產(chǎn)品項目書。實體操作化運營機制是在將中心實體業(yè)務功能資源進行有效整合的基礎上形成，即要充分重視每一實體業(yè)務流程操作的規(guī)范和嚴密，同時，需要考慮業(yè)務功能拓展的相關性，如進行三方或多方項目經(jīng)營合作。以中小企業(yè)客戶需求為主導進行業(yè)務分類，并據(jù)此進行實體業(yè)務流程操作。 實體操作化運營機制。二是建立并完善信息共享服務機制，主要有信息渠道的建立與完善、信息的收集與分析、信息的運用與銜接等，可以通過目前集團公司成立金融新干線網(wǎng)絡公 司功能，以提升信息信息共享服務功能，其中信息的運用與銜接是公司未來持續(xù)發(fā)展的核心之一，經(jīng)過中心平臺的智能庫的輸出，應成為高價值的服務功能產(chǎn)品。功能服務運營機制重心在于如何開拓中小企業(yè)內在需求轉化為金融資本需 求以及其直接的金融資本需求。具有以下幾個方面的特點： 功能服務化運營機制。在產(chǎn)品實際經(jīng)營過程中，在營銷方式與策略方面應拓展中小企業(yè)金融需求產(chǎn)品的外延潛在需求。產(chǎn)品的長期性在于與所服務的中小企業(yè)客戶保持長期的合作關系，形成組合性質的產(chǎn)品，在不同時期與不同階段，根據(jù)企業(yè)實際發(fā)展的需求進行提供，對于所謂的 VIP 企業(yè)客戶，甚至可以為企業(yè)進行金融外延性產(chǎn)品設計規(guī)劃。 產(chǎn)品的專一性和長期性。產(chǎn)品的經(jīng)紀外包與單純的中介有著本質的區(qū)別，產(chǎn)品的經(jīng)紀外包需要中心平臺進行前期的策劃與包裝，特別是項目分析與評估等，必要時，中心平臺的介入?yún)⑴c合作運作，因此，此平 臺的投資管理的項目產(chǎn)品操作基本上屬于經(jīng)紀外包性質。 產(chǎn)品具有經(jīng)紀外包性和可延續(xù)性。 匯普中心作為金融服務平臺，不僅有融資、投資等金融業(yè) 務性質的產(chǎn)品，而且有金融信息方面的產(chǎn)品以及金融延伸方面的金融中介服務產(chǎn)品，并且這三類產(chǎn)品本身具有相關聯(lián)系形成綜合性質的特性，同時具備相對獨立操作性質。 金融中心立足于金融服務產(chǎn)品的開發(fā)和運作，金融中心作為交易性質的服務平臺，在客戶方與合作方進行有效對接運作時，產(chǎn)品是服務客戶群與合作客戶群共同需求關聯(lián)而產(chǎn)生的，主要體現(xiàn)在以客戶需求為導向，根據(jù)不同性質的企業(yè)以及企業(yè)在不同發(fā)展階段，尤其是企業(yè)內在需求會逐漸演變?yōu)榻鹑谛枨?，因此金融產(chǎn)品的需求具有很強 的關聯(lián)性和特殊性，這也是中心金融產(chǎn)品與金融機構的金融產(chǎn)品的區(qū)別之一；一般情況下，以銀行為主體的放貸金融產(chǎn)品相對單一的操作模式，其對象主要是中大型企業(yè)或相對比較成熟且運營良好的中小型企業(yè)，以證券為主體的各類基金金融機構則是以規(guī)模型融資或投資金融產(chǎn)品，其對象則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)，在其項目完成后，基本上沒有關聯(lián)性；對于匯普金融服務中心來說，是以金融資本需求為切入點，深入了解企業(yè)全程發(fā)展的內在需求并及時有效轉化為金融方面的需求。了解和掌握企業(yè)內在的需求，才能把握企業(yè)需求轉換為金融產(chǎn)品形式的真正實質問題。在中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期及轉型期等四個不同階段，不應簡單地從資本需求看待企業(yè)的需求，從企業(yè)運作發(fā)展來看尋找企業(yè)的真正需求，一般情況下，企業(yè)在經(jīng)營過程中，資金需求是非常重要的一個方面，關鍵在于企業(yè)的實體運作，其中技術、成本控制、人才、市場支持等，應從中進行尋找和分析，以此推算轉換為資本需求，比如在企業(yè)的技術層面，就會涉及技術工藝和設備工藝的知識產(chǎn)權的需求轉換的問題，如果此平臺提供產(chǎn)權 經(jīng)紀交易，就可以轉換為資本運作。從整個金融市場進行分析，服務中心的產(chǎn)品是銀行、證券公司金融產(chǎn)品的補充與延伸服務類產(chǎn)品，有以下幾個方面特點： 產(chǎn)品是具有廣泛性和差異性。同時，在平臺運營過程中，應全面進行考慮可持續(xù)性發(fā)展的內在因素（現(xiàn)有條件和需要開發(fā)的條件 ），并不斷加以完善和改進。六是具備金融經(jīng)紀特性，此平臺為簽約的中小企業(yè)提供資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、收購兼并、上市等金融經(jīng)紀服務，以提升企業(yè)延續(xù)發(fā)展，增強企業(yè)的二次性發(fā)展壽命，同時也為中小企業(yè)經(jīng)營者提供有效的權益保障。四是延伸服務功能性強，特別是針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中的財務管理、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)整合及金融信息等方面，此平臺給予支持性服務，采取貼身輔導，以增強中小企業(yè)資本運營的有效性。二是主動服務意識強，金融服務中心改變以往金融機構守株待兔式的服務，主動聯(lián)系中小企業(yè)簽訂意向性合作協(xié)議， 主動向中小企業(yè)提供多種類的金融及金融延伸產(chǎn)品，定期組織金融專家到協(xié)議中小企業(yè)進行金融需求調研，并組織進行相關金融方面的專業(yè)討論，根據(jù)每個簽約企業(yè)的實際情況，有針對性地進行金融產(chǎn)品服務。 四、市場分析 市場分析是金融服務中心運營管理的基礎和前提，目前金融服務中心所涉及到的業(yè)務功能模塊在金融市場都是相對獨立運行，對于中小企業(yè)的金融需求目標性確定尚沒有深入，尤其是對中小企業(yè)的潛在需求缺少必要的跟蹤研究。 二、運 營管理范圍 在公司經(jīng)營發(fā)展方向與目標確定的基礎上，以市場需求為導向，整合公司內部資源，從而進行一體化的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品服務運作，其運營管理范圍主要包括：產(chǎn)品設置運營管理、客戶資源運營管理、風險控制運營管理、基金項目運營管理、業(yè)務審批運營管理、業(yè)務拓展計劃運營管理、資本運作運營管理等。 金融服務中心運營管理方案 目 錄 一、基本情況 二、運營管理范圍 三、運營管理特點 四、市場分析 五、產(chǎn)品定位 六、運營機制 七、運營程序設置 八、運營控制管理 九、運營發(fā)展規(guī)劃 一、基本情況 XXXX 金融服務中心是在無錫地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展所面臨金融需求新情況下，孕育而生具有創(chuàng)新金融性質的全新金融服務功能的平臺，以中小企業(yè)金融服務全面服務為經(jīng)營核心，將的金融機構和地區(qū)性中小企業(yè)融合在一個信息服務平臺，全面提升為中小企業(yè)提供金融服務的全面性和有效性；服務中心在經(jīng)營過 程中，采取實體部門化的運作模式，通過陽光式操作，以實現(xiàn)服務中心為中小企業(yè)“助您發(fā)展、伴您成長”的經(jīng)營宗旨。 目前， XXXX 金融服務中心是在無錫市各級政府支持下，由華宸旗下江蘇匯普投資擔保有限公司等投資注冊成立，此中心擁有“ XXX 投資擔保有限公司、 XXX置業(yè)有限公司、 XXXX農村小額貸款公司、投資擔保公司等、 XXXXX 典當公司”；并逐步與銀行、證券基金等金融機構建立戰(zhàn)略合作關系，與律師事務所、會計事務所等金融中介服務機構建立業(yè)務合作關系，全面拓展金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的需求。 三、運營管理特點 對于 XXXX金融服務中心的運營管理，其主要特點：一是政策性強，基于此平臺，需要充分把握金融政策及地方政府的區(qū)域發(fā)展信息；二是市場定位性強，著眼于金融市場環(huán)境的瞬息變化，及時準確地調整產(chǎn)品營銷策略和方 法；三是項目運作性強，在此平臺，以獨立的產(chǎn)品項目為契機，采取多方協(xié)助合作的運作機制；四是計劃運作性強，從客戶需求與實際的資本方案的實施，時間周期的有效運用是其中的重要環(huán)節(jié)之一；五是動態(tài)運作性強，基于資金成本與項目風險控制需求，過程跟蹤與監(jiān)督方能達到預期效果。 XXXX 金融服務中心在以往業(yè)務模塊的 基礎上，進行資源融合，明確以中小企業(yè)為服務對象，設置多功能性的金融服務平臺，具有非常廣泛的市場前景，主要表現(xiàn)為：一是綜合服務功能性強，資本運營是中小企業(yè)的核心，在其各個發(fā)展階段都有著不同的需求，無論是企業(yè)的初創(chuàng)、發(fā)展、成熟和轉型等各個時期，融資需求、投資發(fā)展、資產(chǎn)重組及財務管理等都是企業(yè)所面臨的實際問題，金融服務平臺正是基于企業(yè)在發(fā)展的各個階段的金融需求，有針對性設置金融服務產(chǎn)品，滿足企業(yè)全方位的發(fā)展需求。三是金融資源豐富，此平臺建立廣泛的金融機構戰(zhàn)略合作體系，包括銀行、基金、民間投資、評估、中介咨詢等，將所有金融產(chǎn)品進行整合公示，進行陽光式操作。五是過程跟蹤性強 ，此平臺采取終身簽約式服務，對于簽約的中小企業(yè)，服務中心對于所服務的金融產(chǎn)品項目，都會全面評估效果，并持續(xù)改進產(chǎn)品類型和服務方式。 由此分析， XXXX 金融服務中心以創(chuàng)新金融的模式，以區(qū)域性金融全方位服務于中小企業(yè)，具有非常獨特市場發(fā)展遠景。 五、產(chǎn)品定位 按照金融服務中心的運營發(fā)展總體目標要求，其產(chǎn)品是以中小企業(yè)的明示和潛在需求為對象進行設計生產(chǎn)定位，大致可以分為實際金融產(chǎn)品和中介金融產(chǎn)品及中介與信息服務產(chǎn)品三個方面；按照服務中心所具有的功能，其產(chǎn)品分為：融資服務、財務服務、投資服務、信息咨詢服務和綜合代理服務五大類。 產(chǎn)品的客戶對象是以中小企業(yè)為基礎形成的種類群，這與中小型企業(yè)發(fā) 展的各個階段對金融資本方面的需求有著密切聯(lián)系，由于中小企業(yè)本身具有行業(yè)類別的廣泛差異性，決定了對金融資本方面需求差異性。同樣人才需求問題同樣可以進行轉換為資本運作模式，這就是所謂的經(jīng)紀交易模式的形成。 產(chǎn)品具有關聯(lián)性和特殊性。 產(chǎn)品具有綜合性和單一性。在進行單項業(yè)務操作時，既要嚴格按照單一項目的業(yè)務流程進行，同時也需要關注其延伸部分或外延部分的業(yè)務關聯(lián)；進行中小企業(yè)客戶資源管理時，則應從企業(yè)的多重實際和發(fā)展業(yè)務需求進行金融產(chǎn)品綜合性考慮，一個客戶在不同時期的不同階段都會有明示或潛在的金融產(chǎn)品及金融延伸與信息服務產(chǎn)品的需求；中心平臺以經(jīng)紀服務的角色進行操作，在滿足客戶需求的基礎上進行有效評估，應確定經(jīng)營主體和 服務方式，特別在對產(chǎn)品的實質操作方面，通過對產(chǎn)品的中介包裝，提升經(jīng)紀服務的有效性。 此平臺作為金融產(chǎn)品的經(jīng)紀中心角色，其產(chǎn)品本身具有外包性質，特別在針對中小企業(yè)資產(chǎn)重組與轉型兼并方面，需要通過平臺的金融合作伙伴機構共同進行操作，就是金融產(chǎn)品的合作外包性質，中小企業(yè)的金融方面的需求與合作金融機構的產(chǎn)品功能進行有效對接。產(chǎn)品的可延續(xù)性主要體現(xiàn)在此平臺與中小企業(yè)的長期合作關系，平臺始終關注企業(yè)的發(fā)展各個階段，中小企業(yè)從初創(chuàng)時期到成熟期以至企業(yè)的轉型期，伴隨著企業(yè)的運營發(fā)展，從開始單純的融資需求逐漸轉變?yōu)榧夹g以及專業(yè)人才等層面的內在需求，而這些需求都是可以通過資本運作的方式進行有效解決。 金融中心作為金融經(jīng)紀服務性質功能的平臺，其主要特點就是通過專一性和長期性的金融產(chǎn)品特點，與中小企業(yè)客戶建立密切的合作關系；金融產(chǎn)品的專一性主要體現(xiàn)在中心為所服務的客戶 ，根據(jù)其需求進行量身定做以達到符合其要求的金融產(chǎn)品及金融外延產(chǎn)品，特別是金融外延性產(chǎn)品的專一性是確保中心平臺與中小企業(yè)保持合作關系的基礎，金融外延產(chǎn)品是金融產(chǎn)品可持續(xù)性發(fā)展的基礎。 綜上所述，服務中心平臺所經(jīng)營金融產(chǎn)品的特殊性，正是在產(chǎn)品設計開發(fā)時期就應加以考慮，以中小企業(yè)市場發(fā)展的內在需求，進行延伸至其金融產(chǎn) 品的需求以及金融外延性質的產(chǎn)品需求。 六、運營機制 金融中心平臺是以金融經(jīng)紀服務為核心的模式進行運作，主要采取業(yè)務實體化、操作部門化、信息網(wǎng)絡化的運營管理程序化等。 中心平臺通過建立服務客戶資源和業(yè)務合作伙伴資源，以實現(xiàn)中心各類資源的聚集，為此，中心平臺功能服務機制有有效運營是確保金融服務中心經(jīng)營目標的核心所在。實現(xiàn)此平臺的功能服務化運營機制，應需要考慮：一是建立和完善客戶管理機制，客戶服務中心職能是實現(xiàn)功能服務化運營機制的基礎，客戶中心的主要職能就在于維護中小企業(yè)客戶長期服務的關系，從企業(yè)的內在需求入手尋找合作的契機，應突破簡單地客戶信息資料管理的思維方式，必要時，可以借助于相應的會員制等外在運行模式，以吸引企業(yè)客戶成中心平臺的客戶資源，并加以維護。三是需求服務功能包裝機制，無論對于平臺的戰(zhàn)略合作伙伴還是中小企業(yè)客戶服務對象，平臺中心需要主動介入其現(xiàn)實與潛在的需求，進行分析并研發(fā)包裝具有高附加值的金融及金融延伸產(chǎn)品呈現(xiàn)于伙伴與客戶，唯有如此，才能更有效地實現(xiàn)金融服務中心的價值。 平臺中心擁有富華小貸、匯普投資擔保、京都典當、信息網(wǎng)絡、房產(chǎn)評估等實體公司，與銀行、證券、投資基金、民間貸款公司 等建立業(yè)務戰(zhàn)略合作伙伴關系，同時與律師事務所、會計事務所等中介公司建立業(yè)務合作關系。實體化運營是中心平臺業(yè)務功能對外展示的核心所在，是中心服務中介功能的延伸與擴展。 實體操作化運營機制需要注意以下幾個方面的問題：一是中心運營流程的設置問題，實體業(yè)務功能資源如何進行 整合，可以采取綜合策劃的方式，在中心平臺的基礎上考慮單個業(yè)務的操作及與其它業(yè)務功能的銜接性。三是業(yè)務實體功能的協(xié)調與銜接，中心平臺在業(yè)務開展過程中，部分業(yè)務可以由中心平臺進行自我操作（如單純借貸、擔保、典當?shù)龋?，大部分業(yè)務需要中心平臺進行合作式操作和后期外包式操作，此間的實際業(yè)務 銜接與協(xié)調，可以采取客戶綜合服務管理與項目對接的方式進行操作，對于資本運作的業(yè)務開展尤為重要。 中心平臺將各業(yè)務功能流程進行資源整合，實行中心平臺部門程序化運營，目前中心平臺的主要實體業(yè)務流程方面分為：小額貸款、投資擔保、投資管理、典當、中介顧問代理、信息咨詢等幾大類別。 在 部門程序化操作時，特別需要注意以下幾