【正文】 與，財務中心注意協(xié)作并加以監(jiān)督控制，人力資源部門負責動態(tài)考核，結算的控制管理則可以分為分期與年終結算相結合的模式進行，結算的 基礎在于日常的臺帳的記錄與歸類，因此，加強過程控制管理是結算正確與否的關鍵所在。 財務中心應定期將各業(yè)務單位及部門經(jīng)營指標完成情況進行有效財務分析，特別是對成本指標的控制情況的分析和資金狀況分析，以便集團公司對經(jīng)營指標的控制管理。 按照集團公司經(jīng)營發(fā)展目標，由財務中心與各單位及業(yè)務職能部門一起共同商定。 是對平臺中心內(nèi)部資本資源最大優(yōu)化的運作管理目標與要求，根據(jù)中心平臺發(fā)展需求和業(yè)務功能性質(zhì)，中心財務運作控制管理可以分為以下 幾個方面：一是帳目規(guī)范設置管理，對所開展的金融業(yè)務（金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品）的科目分類設置合理化，同時規(guī)范會計臺帳記錄，尤其與各業(yè)務實際發(fā)生的業(yè)務往來的臺帳一致性，便于檢查和控制，以保持公司的資金運行處于良好狀態(tài)；二是規(guī)范業(yè)務往來及相關費用的審核與審批程序，對業(yè)務往來的權限設置的合理性，應積極主動參與，并加以嚴格審查，尤其對手續(xù)辦理和會計科目是否規(guī)范應嚴格按財務制度執(zhí)行管理；三是完善財務管理制度和相關程序，包括對財務經(jīng)理、主辦會計、成本會計、結算會計、出納等相關崗位明確其工作職責范圍及要求；對于財務收支二條 線的控制管理流程應加以明確，尤其是對應收款的控制管理，確定應收款預警機制、審批控制程序及風險處理辦法；四是規(guī)范財務報表控制管理制度，由于財務中心負責整個集團的財務管理，在財務報表控制管理方面，資產(chǎn)負責表、損益表和現(xiàn)金流量表應每月正常完成，需要注意的是對現(xiàn)金流量表應特別加以重視完成，同時對于中心平臺的資金運行情況需要形成會計責任報表，從中心平臺業(yè)務經(jīng)營角度進行有效分析資金運營狀態(tài)，為公司經(jīng)營決策提供依據(jù)，以及相關的預算和結算報表等；需要建立完善資本運營成本分析報表制度，為公司高效經(jīng)營提供決策數(shù)據(jù)。 目前中心平臺為適應市場發(fā)展需求，已著手成立財務中心，從組織框架方面為資本運營管理進行準備，包括部門設置為會計管理部、財務管理部、稽核管理部、資金結算管理部等，并明確各部門的職責內(nèi)容及要求。 資本運作是中心平臺運營管理的核心，通過平臺中心整合現(xiàn)有資源，與外部資源進行有效合作，從而全面提升平臺中心的資本 運營效率。 在信息共享管理中，應明確相關控制管理責任，所有對外信息的分布應規(guī)定審批權限，并作為商業(yè)保密制度進行明確。 信息共享管理，信息網(wǎng)絡公司對于公共信息管理，需要注意對外部的控制管理，特別是對外分布共享信息的管理；對于公司重大決策及重大項目的信息，應由集團公司辦公室負責管理信息共享平 臺，相關的信息內(nèi)容，任何使用單位及部門不得擅自更改，需要以書面文件進行傳達共享時，必須加密級和內(nèi)部控制等措施。 信息輸出由信息管理責任部門負責，按照信息使用及相關聯(lián)部門及單位的需求，由信息管理部門根據(jù)公共信息與單項單項進行輸出。 信息整理與歸類管理應嚴格按照信息編碼進行規(guī)范性管理，根據(jù)信息的性質(zhì)與作用，設置管理權限和歸類管理期限。 信息整理與歸類管理。 此項工作是信息管理的基礎性工作，應金融中心 組織對公司所需求的各類信息進行編碼，目前中心的信息編碼可以按產(chǎn)品業(yè)務類信息、客戶信息、合作伙伴信息、政策性信息、集團公司內(nèi)部信息等進行分類編碼，其中產(chǎn)品業(yè)務類信息包括中心所確定的各類金融產(chǎn)品、金融延伸產(chǎn)品的種類以及市場相關的金融服務類產(chǎn)品信息等；客戶信息主要包括客戶基本狀況信息（經(jīng)營、實體、信用等）和客戶產(chǎn)品需求（潛在與明示）信息；合作伙伴信息主要包括其業(yè)務產(chǎn)品功能方面的信息及合作狀況信息；政策性信息主要包括政策金融及市場方面的信息（國家與地方政府）；公司內(nèi)部信息則是公司經(jīng)營活動的情況跟蹤及效果評估方面的信息，以便公司內(nèi)部進行持續(xù)改進。 信息采集管理目前可以由信息網(wǎng)絡公司與市場業(yè)務部負責信息的采集，金融中心客戶管理部門負責信息采集管理。 平臺中心在信息采集管理方面，主要考慮以下幾個方面：一是信息的識別 ，確定信息范圍與類別，重點在于對信息的初步審查，以確認信息的基本價值，在信息識別過程中，需要按信息所設置的范圍與類別進行。統(tǒng)計使用層面的信息則是以平時所設置的統(tǒng)計臺帳進行設置，是平臺中心各項業(yè)務及管理工作的基礎，如在職人員的信息統(tǒng)計中有：姓別、年齡等信息；在產(chǎn)品要素信息中則有：額度、期限、適用范圍、流程設置、條件設置、風險控制節(jié)點等。運營資源功能方面信息主要分為：市場與客戶信息、人力資源信息、資本財務信息、運作管理信息、外部關聯(lián)信息等。 信息分類編碼管理。 （四）、信息管理運營程序。 平臺中心金融業(yè)務拓展方向及趨勢的調(diào)研與分析。 金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析主要是由平臺中心相應的職能部門負責進行，投資管理和信貸管理部門側(cè)重于金融機構和同類行業(yè)的策略 性調(diào)整，尤其是金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品開發(fā)策略性的調(diào)整；市場開拓部門則應以中小企業(yè)客戶潛在需求為重點進行調(diào)研分析。 主要是平臺中心通過對類似的金融產(chǎn)業(yè)策略性調(diào)整進行調(diào)研與分析，同時對區(qū)域性中小企業(yè)內(nèi)在需求的發(fā)展趨勢進行調(diào)研分析。 政策性的市場調(diào)研與分析一般采取以下方式：一是明確中心平臺市場調(diào)研與分析的主題范圍及相關信息，特別是國家宏觀調(diào)整性政策及地方區(qū)域性經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展性政策，銀行等金融專業(yè)機構的相關策略性制度的調(diào)整，以及證券、基金行業(yè)的策略性調(diào)整等；二是區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整所引發(fā)金融市場需求變化的信息收集，比如在無錫地區(qū)政府所倡導的產(chǎn)業(yè)升級和科技型產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新等；三是專業(yè)采取單項與聯(lián)合多項收集的方式，專業(yè)單項收集由平臺中心各 職能部門按職責范圍進行收集，如平臺的信息網(wǎng)絡公司收集方向以國家政策性信息為主，而客戶管理部門則以客戶基本信息資料收集為準，投資管理部門則以金融專業(yè)機構的策略性調(diào)整信息為主等，聯(lián)合多項收集則以研討聚會性質(zhì)進行收集，包括公司高層管理所參加的相關活動及平臺中心所組織的專項研討會等形式；四是市場調(diào)研信息的分析與整理，對于所收集的市場調(diào)研信息，由公司責任部門先進行初步的整理分析，列出相應的綱目及條理的內(nèi)容，特別是條理的依據(jù)等，在此基礎上，由公司責任部門定期組織專項分析，及時進行信息輸出至公司對應的各個環(huán)節(jié)，所有相關的 市場調(diào)研信息應歸類存檔，以便查閱。目前在國家宏觀金融政策方面，對于民間金融資本的運作，已有大的引導性政策方向，也是國家金融市場化的逐步展開，中心平臺應對此進行針對性地創(chuàng)新研究與分析，比如所涉足產(chǎn)業(yè)的方向，金融延伸產(chǎn)品的趨勢等，將此進行具體化。 政策性的市場調(diào)研與分析。市場調(diào)研與分析應圍繞中心平臺所開展的金融及金融延伸業(yè)務功能而進行，主要內(nèi)容包括以下幾個方面：一是國家相關金融方面的政策及法規(guī)，地方的有關金融方面的管理條例等；二是區(qū)域性的金融市場的調(diào)整變化及潛在需求延伸方面的信息；三是平臺中心金融業(yè)務拓展的方向及趨勢等。 （三）、市場調(diào)研與分析運營管理程序。作為產(chǎn)品質(zhì)量的相關責任部門（如風險控制部門和法務部門）更多在于關鍵節(jié)點的審核控制，而業(yè)務操作部門則應在實施細節(jié)方面進行對比標準控制，包括建立實施過程的信息收集與反饋的管理機制。 在產(chǎn)品實施流程設置相應的質(zhì)量控制節(jié)點，金融產(chǎn)品質(zhì)量控制節(jié)點一般情況下可以分為：時間節(jié)點、審核節(jié)點、成本節(jié)點、方案節(jié)點、客戶服務節(jié)點等，對于具體實施的產(chǎn)品，可根據(jù)產(chǎn)品的特性，進行詳細設置質(zhì)量控制細節(jié)，如在相應的實施流程方面需要完善或關注的重要節(jié)點的設置。 業(yè)務流程實施的操作方法與要求這里不再進行描述。 在業(yè)務流程實施具體過程中，標準與權限的設置管理與執(zhí)行尤為重要，同時，需要關注過程細節(jié)，對于實施過程的臺帳記錄和相關評審記錄等事項，應嚴格按照規(guī)范要求進行操作。 專門指金融產(chǎn)品業(yè)務開展實施的具體業(yè)務流程，按照平臺中心的業(yè)務功能設置具體的金融產(chǎn)品業(yè)務操作流程，業(yè)務流程實施本身屬于金融產(chǎn)品的組成部分。 客戶的需求確認一般分為以下幾個步驟：一是客戶需求信息的收集整理，包括客戶的需求意向方面，如需求的原因和目的等，客戶市場的需求則不是指單一的客戶個體，而是市場客戶群，一般情況下，此類需求處于潛在的狀態(tài)，需要通過項目開發(fā)形成；二是客戶相關資料的收集，分為特定單一客戶信息資料和市場需求客戶群的潛在需求信息，收集的方式是不同的，單一特定客戶可以通過客戶經(jīng)理直接與對象客戶進行溝通提取，而市場客戶群則是通過項目調(diào)研方案 進行收集，如第三方結算方式的金融服務等；三是對客戶需求的的評審確認，并轉(zhuǎn)化為公司產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品的性質(zhì)與具體操作要求和風險控制方法，同時應將客戶需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品的類型及操作模式告之客戶，并與客戶達成一致意見。 客戶的需求確認。 產(chǎn)品實現(xiàn)策劃一般包括以下幾個方面：一是確定市場范圍與客戶群；二是確定市場推擴方案，包括產(chǎn) 品宣傳、客戶聯(lián)系策略等；三是按照市場客戶的具體需求，確定詳細的業(yè)務流程；四是確定產(chǎn)品風險因素和控制方法等；五是確定產(chǎn)品實施過程監(jiān)控及結果評審。 產(chǎn)品實現(xiàn)策劃在于根據(jù)產(chǎn)品的特點，即面對特有客戶群與市場，采取何種方式進行推擴。 需要注意的是隨著中心平臺成長與快速發(fā)展階段時，中心平臺必須 建立與完善市場業(yè)務開拓計劃、資金（資本）調(diào)撥計劃和產(chǎn)品實施計劃程序化管理及三者之間有效的合作，唯有此項工作完成，方能標識中心平臺進入高效運營的相對成熟期。 （二）、產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)務流程運營管理程序。三是通過定期的產(chǎn)品評審驗證產(chǎn)品實施過程的質(zhì)量狀況，重點在于檢查產(chǎn)品實施 流程是否存在缺陷，操作是否嚴格按照程序和標準執(zhí)行等問題，特別對于產(chǎn)品實施流程存在的缺陷問題，應采取程序控制修正的方式進行改進。 由于金融及金融延伸產(chǎn)品具有服務交易性和過程性，其產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理主要有以下幾個方面：一是產(chǎn)品質(zhì)量的收集與整理，按照產(chǎn)品類別和項目性質(zhì)進行歸類收集，包括客戶的滿意程度、市場反映，以及產(chǎn)品本身的技術特性和制約性。產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理主要表現(xiàn)在于客戶資源與市場資源的管理方面的延伸，全面關注和跟蹤市場變化和客戶需求的調(diào)整等因素，同時，產(chǎn)品質(zhì)量還包括公司業(yè)務人員的服務服務質(zhì)量與操作程序的執(zhí)行情況等。 隨著金融市場發(fā)展和客戶需求的不斷提升，金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品同樣需求持續(xù)改進與完善。 對于單個項目產(chǎn)品的研發(fā)，如投資管理的項目產(chǎn)品研發(fā)時，需要采取項目方案的方式進行，從研發(fā)至實施為一體化，側(cè)重于項目的可行性研發(fā)，基本上不屬于完全創(chuàng)新型產(chǎn)品，而是產(chǎn)品部分改進方面；同時，單個項目產(chǎn)品需要與項目對象進行密切合作，項目對象的需求是明示的，而且合作意愿也是明示的，因此及時準確了解把握客戶的需求信息是單個項目研發(fā)與實施的基本點；另外，在單個項目產(chǎn)品的研發(fā)時，一般需要與金融方面的專業(yè)機構進行合作共同進行研發(fā)操作，無論 是作為單個項目的主導方，還是配合方，需要中心平臺全方位進行協(xié)作。五是產(chǎn)品確認，在此階段，關鍵在于確定特定客戶或市場的基礎上，進行確認產(chǎn)品，對于客戶的信息及特定市場的信息應嚴格進行審核，同時應確定風險控制要素，在實際操作時，嚴格按照操作程序進行，在產(chǎn)品確認過程中，盡可能進行評審。三是產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品的技術特征、產(chǎn)品的質(zhì)量要求、產(chǎn)品實現(xiàn)的操作程序和基本操作要求、產(chǎn)品的適用范圍與風險控制等，同時需要整理形成產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品宣傳手冊?？蛻艏笆袌鲂枨蟮恼{(diào)研分析應形成詳細的書面報告，包括產(chǎn)品研發(fā)意向書、產(chǎn)品研發(fā)的基本數(shù)據(jù)、產(chǎn)品研發(fā)的基本支持點、產(chǎn)品專項研發(fā)的周期等。因此，對于平臺中心的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設計開發(fā)過程中，除了正常的小額貸款、投資擔保業(yè)務以外，需要考慮從市場中介和中小企業(yè)客戶內(nèi)在需求入手進行研究，將其需 求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品和金融延伸產(chǎn)品。 金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設計開發(fā)是與其它實質(zhì)性產(chǎn)品的設計開發(fā)既有相同之處，也有其特別之處。 產(chǎn)品分類設置管理中，需要立足中心平臺的服務功能進行設置管理，中心平臺應以全面考慮金融延伸產(chǎn)品的種類設置管理，其中可以按不同行業(yè)的需求進行考慮，如：第三方結算產(chǎn)品的設置、金融租賃產(chǎn)品的設置、產(chǎn)權交易產(chǎn)品的設置、股權產(chǎn)品的設置管理、委托式中介產(chǎn)品設置管理等。一般情 況下，產(chǎn)品分類設置管理主要包括：產(chǎn)品目錄編制、產(chǎn)品技術特性、產(chǎn)品操作手冊等。 在產(chǎn)品分類設置管理時，需要考慮以下幾個方面的問題：產(chǎn)品所服務的對象、與銀行等金融機構產(chǎn)品的差異性、顧問式操作模式等。金融產(chǎn)品設計與開發(fā)運營管理內(nèi)容主要包含以下幾個方面：產(chǎn)品分類設置管理、產(chǎn)品設計開發(fā)流程管理、產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理。 （一）、產(chǎn)品設計開發(fā)運營管理程序。上述運營管理程序是由若干子程序支持而形成，其中產(chǎn)品實現(xiàn)運營管理程序是中心平臺總的業(yè)務流程管理程序，包含相應的中心平臺業(yè)務功能的運營管理程序。 七、運營程序設置 合理地進行運營程序化設置是規(guī)范中心平臺程序化操作，提高運營效率的根本所在。二是中心平臺智能化運作可以考慮循序漸進的方式進行推進，由于目前中心平臺內(nèi)部運營機制尚在探索文中，可以通過先采用靜態(tài)的 OA 系統(tǒng)進行運作，待成熟后，再推行中心平臺動態(tài)的 ERP 項目程序。通過中心的金融新干線專業(yè)性金融網(wǎng)站的運作，以金融新干線網(wǎng)站為載體，將金融政策、金融市場動態(tài)、金融產(chǎn)品、客戶需求、金融實體功能等信息進行展示，從而打造區(qū)域性的中小企業(yè)金融信息聚集中心；通過平臺中心采取內(nèi)部辦公自動化 OA與程序化 ERP 操作模式，并運用物聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)中心平臺業(yè)務操作與管理控制智能運營機制。 信息智能化運營機制。三是工作目標與任務的計劃性，在中心平臺初創(chuàng)期，重點是建立健全平臺中心的運營流程與職責范圍及目標要求等，在實際工作中不斷完善；在中心平臺運營正常時，重點在于金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新服務方面。在中心平臺初創(chuàng)期，由于所開