1嘉禾人壽保險股份有限公司承保業(yè)務(wù)暫行管理制度-文庫吧資料
2024-12-23 14:44本頁面
【正文】 ①接到投保書后進(jìn)入投保書資料維護(hù)界面； ②檢查投保書的投保資料，檢查投保險種、保險金額 、保險費、健康告知、財務(wù)告知，根據(jù)投保規(guī)則逐項核對。 四、工作描述 （一）新契約承保前質(zhì)檢： 對“自核通過”狀態(tài)不需進(jìn)行人工核保的投保書的品質(zhì)檢查 工作內(nèi)容： ①接到投保單后進(jìn)入投保單資料維護(hù)界面，按照一定的條件進(jìn)行抽檢。 二、崗位概述 對新契約自動核保、人工核保的投保書進(jìn)行品質(zhì)檢查。 投保書及各種資料的簽名是否為投 /被保險人本人。 被保險人的健康狀況是否符合投保要求并根據(jù)健康狀況確定承保條件。 投保的保險金額及繳納的保險費是否適應(yīng)客戶的需要及經(jīng)濟(jì)承受力。 五、核保作業(yè)時效要求 從開始接受核保任務(wù)到核保操作完成，平均時效大約 5 分鐘。 能正確 處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系。 （二）崗位權(quán)限 核保權(quán)限范圍內(nèi)的投保書審核及簽批權(quán)。 對代理人進(jìn)行核保相關(guān)知識的培訓(xùn)。 綜合各項投保資料，評估風(fēng)險，做出最終核保決定。 三、工作描述 （一）工作內(nèi)容描述 審核投保書，收集相關(guān)資料，開具相應(yīng)的體檢及生存調(diào)查通知； 10 體檢： 根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗對客戶開具體檢通知，并對體檢結(jié)果根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險評估，確保評估結(jié)果公平、公正、合理、全面，為客戶提供最專業(yè)化的保障服務(wù)，實現(xiàn) 公司的價值最大化。 拒保、延期件 ：非標(biāo)準(zhǔn)件中超出公司承保標(biāo)準(zhǔn)，核保員作出不予承保或延期承保決定的投保申請，將下發(fā)《新契約拒保延期通知書》。 契約調(diào)查 :由調(diào)查人員收集被保險人或投保人的各項資料，為核保提供客觀全面的審核依據(jù) 標(biāo)準(zhǔn)件 :依據(jù)投保規(guī)則不需要體檢和生存調(diào)查，且在契約作業(yè)中不發(fā)生流程逆轉(zhuǎn)的標(biāo)準(zhǔn)體投保申請。 問題件核保 :核保人員對問題件 的集中處理，依據(jù)公司的核保政策和核保規(guī)則做出核保決定，同時負(fù)責(zé)核保咨詢。 準(zhǔn)確記錄承諾并兌現(xiàn)。 若客戶有抱怨情緒或投訴，要多聽少說，不對客戶提出的對代理人及公司的指責(zé)進(jìn)行評價和 附和；對客戶反映的問題做好記錄，并及時將問題向上級匯報。 注意語氣，避免因短期內(nèi)多人核實使客戶產(chǎn)生反感。 三、作業(yè)時效 受理、掃描、錄入、復(fù)核的平均時間約為 10 分鐘。 復(fù)核崗：按投保書填寫的內(nèi)容與電腦中錄入的內(nèi)容進(jìn)行逐項核對。 掃描崗：投保書及投保資料按照相關(guān)的作業(yè)規(guī)則及操作手冊進(jìn)行掃描處理，保證掃描影像的清晰完整。 資料復(fù)核 :復(fù)核人員校驗錄入至電腦系統(tǒng)的投保資料，對發(fā)現(xiàn)的不同類 8 型的問題按照相應(yīng)的規(guī)則下發(fā)問題件，同時進(jìn)行投保單的電腦自動核保，對問題件記錄分流。 資料掃描：將投保書及各種 投保資料按照相關(guān)的規(guī)則排序并進(jìn)行掃描操作。 投保書必須由投保人、被保險人親筆簽名。 提供的資 料真實有效。公司嚴(yán)格按投保單中填寫內(nèi)容進(jìn)行錄入及轉(zhuǎn)賬操作。 按照公司指定的銀行開戶并提供轉(zhuǎn)賬賬號，填寫轉(zhuǎn)賬授權(quán)書并親筆簽 7 名。 二、簡要作業(yè)內(nèi)容 根據(jù)客戶的需求，通過代理人等方式，提出購買公司保險產(chǎn)品的要求。加強(qiáng)思想品德修養(yǎng)，不斷提高個人綜合素質(zhì)。 嚴(yán)格按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行操作，不得超權(quán)限處理業(yè)務(wù)。最大限度的體現(xiàn)公司的專業(yè)性，最大程度的體現(xiàn)公司的誠信原則 。 具有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，自覺維護(hù)公司的品牌名譽(yù)。責(zé)任心強(qiáng)，細(xì)心、專心。 熟練操作電腦系統(tǒng)。 熟悉公司現(xiàn)行條款，熟悉投保規(guī)則。 第三章 承保工作準(zhǔn)則 第十六條 一般承保工作人員從業(yè)資格 掌握保險基礎(chǔ)理論和人身保 險專業(yè)知識。 保單制作：按公司作業(yè)要求進(jìn)行保單打印、清分和裝訂。 核對未承保的清單，對未承保件進(jìn)行跟蹤處理，查清未承保原因，并與相關(guān)部門溝通處理。 第十四條 承保 接收承保操作口令，進(jìn)行承保操作。 咨詢與查詢：接受客戶或代理人對問題件的咨詢與 查詢工作。 對代理人、受理人員和核保助理進(jìn)行核保相關(guān)知識的培訓(xùn)。 根據(jù)投保資料信息，綜合評估風(fēng)險，做出核保決定。 5 所有投保書復(fù)核校對后，進(jìn)行自動核保。 如發(fā)現(xiàn)錄入資料有誤，回退至錄入界面進(jìn)行修改，經(jīng)確認(rèn)后重新復(fù)核。 與客戶電話核對投保書資料的準(zhǔn)確性。 第十條 資料信息錄入 工作職責(zé)： 按投保單上填寫的內(nèi)容錄入客戶資料系統(tǒng)并建立投保資料庫。 第九條 資料掃描 工作職責(zé)： 收到受理初審人員上傳的投保書及相關(guān)資料后，按照規(guī)定的排列順序，將投保書及資料掃描進(jìn)系統(tǒng)的過程。 對不合格或資料不全的投保申請，退回代理人，讓其重新填寫投保單或提供資料。 解答代理人有關(guān)投保單填寫及問題件的咨詢。 審核被保險人的身份證件是否真實有效。受 4 理初審的主要內(nèi)容包括： 代理人交入的 投保申請、 委托銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書的 填寫是否全面、真實、清晰 ，應(yīng)加強(qiáng)對代理人填 單質(zhì)量的監(jiān)督及培訓(xùn)。 受理過程中最重要的是審核投保資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性，是否符合公司的要求。 第八條 受理初審 受理初審 是指公司的新契約受理人員，對客戶提交的投保申請和相關(guān)資料，按照規(guī)定進(jìn)行審核。投保申請有如下注意事項： 投保書是保險合同的重要組成部分，必須按照合同所列各項內(nèi)容如實，詳細(xì)，完整的填寫，不得有漏項或不實填寫，最后由投保人、被保險人親自簽名。 第七條 提出投保申請 投保申請 是指客戶根據(jù)自己的需要，通過一定的渠道，向公司提出購買保險產(chǎn)品的申請，其中包括按照公司的相關(guān)規(guī)定填寫投保書及提交各種資料的過程。 第
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