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業(yè)務(wù)管理辦法-文庫(kù)吧資料

2024-11-03 23:12本頁(yè)面
  

【正文】 進(jìn)口業(yè)務(wù)、貨物出口業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、出口退稅業(yè)務(wù)和信息安全等業(yè)務(wù)。除十個(gè)營(yíng)銷中心招待費(fèi)預(yù)算外所有業(yè)務(wù)招待費(fèi)均由綜合部統(tǒng)一管理、審批,財(cái)條部負(fù)責(zé)制定預(yù)算,并對(duì)業(yè)務(wù)招待費(fèi)使用情況進(jìn)行監(jiān)督和控制。第二條業(yè)務(wù)招待費(fèi)指分公司日常工作中發(fā)生的為開(kāi)展各類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和其他各項(xiàng)活動(dòng)需要而列支的接待用餐等交往應(yīng)酬費(fèi)用。本辦法解釋權(quán)在公司財(cái)務(wù)部和綜合部。(6)原則上無(wú)票據(jù)開(kāi)支必須有證明人。合同標(biāo)明的提供食宿,在規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),依據(jù)實(shí)際發(fā)生額,從福利費(fèi)中轉(zhuǎn)出記入相關(guān)科目。(3)招待費(fèi)包括因公接待從綜合部領(lǐng)用的煙、酒、飲料等,依據(jù)領(lǐng)用單,由綜合部開(kāi)具《煙酒出庫(kù)單》記入招待費(fèi)。合同標(biāo)明提供安裝食宿支出的入賬科目與合同標(biāo)的入賬科目相同。所有宴請(qǐng)、業(yè)務(wù)費(fèi)用開(kāi)支必須列明事由、招待對(duì)象。庫(kù)存酒水核銷單應(yīng)與對(duì)應(yīng)的餐費(fèi)報(bào)銷單一起提交總經(jīng)理審批、財(cái)務(wù)部復(fù)核。公司外來(lái)單位或人員(包括集團(tuán)內(nèi)兄弟單位、關(guān)聯(lián)企業(yè)和個(gè)人)在公司食堂就餐收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),由綜合部另行發(fā)文規(guī)定。業(yè)務(wù)招待費(fèi)報(bào)銷遵循誰(shuí)經(jīng)手誰(shuí)報(bào)銷的原則,不得由他人代報(bào)業(yè)務(wù)招待費(fèi)。第八條 財(cái)務(wù)控制與監(jiān)督財(cái)務(wù)部應(yīng)嚴(yán)格審查業(yè)務(wù)招待費(fèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)是否真實(shí)、票據(jù)是否合法、單據(jù)是否齊全、審批是否完整。招待用白酒一般不超過(guò)2瓶,特殊情況最多一次不能超過(guò)3瓶(每席標(biāo)準(zhǔn)),并且白酒不得超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)。招待政府部門(mén)正股級(jí)以上副局級(jí)(含副局級(jí))以下干部、集團(tuán)部門(mén)經(jīng)理級(jí)別人員每席不超過(guò)1200元(含酒水等),酒水標(biāo)準(zhǔn)白酒控制在300元/瓶以下。對(duì)外招待實(shí)行事前報(bào)總經(jīng)理同意審批制度,按本辦法第五條權(quán)限核準(zhǔn)后方可執(zhí)行。招待政府主要領(lǐng)導(dǎo)及政府部門(mén)關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)、集團(tuán)副總裁以上領(lǐng)導(dǎo),費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)由集團(tuán)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。招待政府部門(mén)正局級(jí)及分局一把手每席不超過(guò)1200元(含酒水),酒水標(biāo)準(zhǔn)白酒控制在300元/瓶以下。招待一般來(lái)賓來(lái)客,每席餐費(fèi)不超過(guò)300元(含酒水等),酒水標(biāo)準(zhǔn)白酒控制在150元/瓶以下。政府部門(mén)、上級(jí)機(jī)關(guān)、關(guān)聯(lián)單位主辦以上人員來(lái)公司辦理公務(wù),需在公司食堂用餐,原則上用客餐招待(操作程序按第六條第一款執(zhí)行)。(二)公司食堂招待開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)因工作關(guān)系外單位一般來(lái)人來(lái)客,一律用工作餐招待。工作餐招待的審批程序:對(duì)口接待單位(部門(mén))向綜合部提出申請(qǐng),并由綜合部開(kāi)具工作餐通知單(附件一),客人憑工作餐通知單到食堂窗口打飯、菜用餐。招待費(fèi):對(duì)于在公司食堂安排的招待,副總經(jīng)理審批單次預(yù)算1000元(含酒水,下同)以內(nèi)限額的招待費(fèi),總經(jīng)理審批單次2000元以內(nèi)限額的招待費(fèi),2000元以上標(biāo)準(zhǔn)報(bào)集團(tuán)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。同時(shí),原則上陪客人數(shù)不得超過(guò)2人,若公司陪同用餐人員多于2人時(shí),應(yīng)事先經(jīng)過(guò)總經(jīng)理批準(zhǔn)。接待用餐時(shí),嚴(yán)格控制陪客人數(shù),實(shí)行對(duì)口接待。嚴(yán)格執(zhí)行分檔次接待原則,各檔次選定12家酒家、賓館,對(duì)應(yīng)接待。外協(xié)單位除合同標(biāo)明提供安裝食宿及接風(fēng)、送行外,一律不安排免費(fèi)伙食。各部門(mén)因工作確實(shí)需要在公司外安排招待時(shí),參加本條第二款執(zhí)行。堅(jiān)決控制非業(yè)務(wù)性接待,適當(dāng)控制業(yè)務(wù)接待。所有的招待實(shí)行事前審批制度。第三條 業(yè)務(wù)招待費(fèi)的使用原則業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)堅(jiān)決貫徹“可接待可不接待,不接待”,“可參與可不參與接待人員,不參與”,“可發(fā)生可不發(fā)生費(fèi)用,不發(fā)生”,“態(tài)度熱情,費(fèi)用從簡(jiǎn)”的原則。第二條 業(yè)務(wù)招待費(fèi)適用范圍業(yè)務(wù)費(fèi):是指因業(yè)務(wù)需要發(fā)生的禮金、禮品、贊助費(fèi)及因業(yè)務(wù)需要贈(zèng)送的煙、酒等。中國(guó)人民銀行《信用卡業(yè) 務(wù)管理暫行辦法》(銀發(fā)〔1992〕298號(hào)文)同時(shí)廢止。第七十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。第八章 附則第七十三條 信用卡業(yè)務(wù)結(jié)算憑證的格式、聯(lián)次、顏色、使用辦法由中國(guó)人民 銀行總行統(tǒng)一規(guī)定,各發(fā)卡銀行總行負(fù)責(zé)印制。第七十一條 銀行工作人員與持卡人或特約單位串通參與欺詐活動(dòng),構(gòu)成犯罪 的,依法追究刑事責(zé)任。第六十九條 特約單位受理信用卡時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的操作程序辦理,否則因 此造成的資金損失,由其自行承擔(dān)。第六十七條 持卡人違反本辦法規(guī)定,出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其帳戶的,除責(zé)令 其糾正外,對(duì)其按帳戶出租、轉(zhuǎn)借發(fā)生的金額處以5%但不低于1千元罰款,并沒(méi) 收其非法所得。個(gè)人卡持卡人違反本辦法規(guī)定,將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其信用卡帳戶的,除責(zé)令其 退回外,對(duì)其處以5千元至1萬(wàn)元罰款。第六十四條 單位卡持卡人違反本辦法規(guī)定用于10萬(wàn)元以上商品交易、勞務(wù) 供應(yīng)款項(xiàng)結(jié)算的,對(duì)其處以5萬(wàn)元至10萬(wàn)元罰款。第六十二條 持卡人必須妥善保管和正確使用其信用卡,否則,因此造成的資 金損失,由其自行承擔(dān)。第六十一條 持卡人與特約單位出現(xiàn)的糾紛由雙方自行解決。第六十條 持卡人使用單位卡進(jìn)行透支的,由其單位承擔(dān)透支金額的償還和支 付透支利息的責(zé)任。第五十八條 發(fā)卡銀行未按規(guī)定時(shí)間將止付名單發(fā)至特約單位造成資金損失的,由發(fā)卡銀行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第五十六條 發(fā)卡銀行違反本辦法規(guī)定,不向中國(guó)人民銀行報(bào)批信用卡章程、報(bào)送備案材料和業(yè)務(wù)報(bào)表的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正;逾期不改的,處以1萬(wàn)元 至10萬(wàn)元罰款。第五十五條 發(fā)卡銀行有下列情形之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒(méi)收非 法所得,并處以5萬(wàn)元至10萬(wàn)元的罰款;情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改的,可責(zé)令其營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。(一)未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的;(二)未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行IC卡、外幣信用卡的。第五十二條 發(fā)卡銀行(或代理銀行)收到收單銀行通過(guò)同城票據(jù)交換或本系 統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)后,為持卡人辦理收、付款手續(xù)。超過(guò)支付限額的,代理銀行應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán),并在取現(xiàn)單上填寫(xiě)授權(quán)號(hào)碼。IC卡、照片卡免驗(yàn)身份證。持卡人委托他人在不壓卡的情況下代為辦理交存現(xiàn)金的,代理人應(yīng)在信用卡存 款單上填寫(xiě)持卡人的卡號(hào)、姓名、存款金額等內(nèi)容,并將現(xiàn)金送交銀行辦理交存手 續(xù)。第六章 存取現(xiàn)金第五十條 個(gè)人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金,應(yīng)在發(fā)卡銀行或其代理銀行辦 理。第四十八條 發(fā)卡銀行(或代理銀行)收到收單銀行通過(guò)同城票據(jù)交換或本系 統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)后,為持卡人辦理付款手續(xù)。第四十六條 持卡人要求退貨的,特約單位應(yīng)使用退貨單壓(刷)卡,并將退 貨單金額在當(dāng)日簽購(gòu)單累計(jì)金額中抵減,退貨單隨簽購(gòu)單一并送交收單銀行。對(duì)止付的信用卡,應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。交持卡人簽名確認(rèn),同時(shí)核對(duì)其簽名與卡片背 面簽名是否一致,無(wú)誤后,將信用卡、身份證和第一聯(lián)簽購(gòu)單交還給持卡人。第四十四條 特約單位受理信用卡審查無(wú)誤的,應(yīng)在簽購(gòu)單上壓卡,填寫(xiě)實(shí)際 結(jié)算金額、用途、持卡人身份證號(hào)碼、特約單位名稱和編號(hào)。IC卡、照片卡免驗(yàn)身份證。單位卡不得用于10萬(wàn) 元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。第四十條 持卡人申請(qǐng)掛失后,找回信用卡的,可申請(qǐng)撤銷掛失止付。銷戶時(shí),單位卡帳戶余額轉(zhuǎn)入基本存款帳戶,不得提取現(xiàn)金。第三十八條 發(fā)卡銀行辦理銷戶,應(yīng)當(dāng)收回信用卡。第三十六條 信用卡僅限于合法持卡人本人使用,持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用 卡及其帳戶。個(gè)人卡帳戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其 他合法收入轉(zhuǎn)帳存入。對(duì)符合條件的,發(fā)卡銀行為申領(lǐng)人開(kāi)立信用卡帳戶,并發(fā)給信用 卡。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配 偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡,附屬卡最多不得超過(guò)兩張,主卡持卡人有權(quán) 要求注銷其附屬卡。單位卡可申領(lǐng)若干張,持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代 理人書(shū)面指定和注銷。第三十二條 開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的各銀行總行須按季向中國(guó)人民銀行報(bào)送信用卡 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表,其發(fā)行信用卡的分、支機(jī)構(gòu)須按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤?、支機(jī)構(gòu)報(bào)送 信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。第三十條 商業(yè)銀行發(fā)行外幣信用卡、IC卡,以及修改信用卡章程,須報(bào)經(jīng) 中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。第二十八條 申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的銀行,應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交下列資料:(一)申請(qǐng)報(bào)告;(二)信用卡章程及卡樣;(三)信用控制、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃及電信設(shè)備配備情況;(四)信用卡部門(mén)主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及有關(guān)情況;(五)參加國(guó)際信用卡組織的有關(guān)資料;(六)中國(guó)人民銀行要求提供的其他資料。第三章 業(yè)務(wù)管理第二十六條 商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn);其所屬分、支行辦理信用卡業(yè)務(wù),須報(bào)轄區(qū)內(nèi)中國(guó)人民銀行分、支行備案。境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議,其利潤(rùn)分配比率按境內(nèi)銀行與 境外機(jī)構(gòu)分別占特約單位所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。第二十三條 特約單位不得通過(guò)壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。第二十一條 惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期 限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為。第二十條 各發(fā)卡銀行的透支業(yè)務(wù)須納入其信貸規(guī)模進(jìn)行管理。第十九條 信用卡透支利息,自簽單日或銀行記帳日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之 五計(jì)算,超過(guò)15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算,超過(guò)30日或透支金額超過(guò)規(guī)定限額的,按日息萬(wàn)分之十五計(jì)算。第十七條 允許持卡人在本辦法規(guī)定的限額和期限內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)用途的透支,透 支限額為金卡1萬(wàn)元、普通卡5千元。持卡人憑信用卡辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算、支取現(xiàn)金時(shí),超過(guò)規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀 行的授權(quán)。第十四條 發(fā)卡銀行吸收的信用卡備用金和以定期存款質(zhì)押的存款應(yīng)按規(guī)定比 例向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金。第十三條 信用卡備用金存款利息,按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率及 計(jì)息辦法計(jì)算。第十二條 發(fā)卡銀行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度,要求其提供擔(dān)保。第十條 各銀行發(fā)行的磁條卡、IC卡,須執(zhí)行國(guó)家技術(shù)監(jiān)督局和中國(guó)人民銀 行頒布的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),但參加國(guó)際信用卡組織并發(fā)行帶有國(guó)際組織標(biāo)記的信用卡除外。第八條 各商業(yè)銀行的信用卡部為內(nèi)部業(yè)務(wù)部門(mén),不得辦成實(shí)行獨(dú)立核算、自 成體系的法人機(jī)構(gòu)。各發(fā)卡銀行負(fù) 責(zé)本系統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的組織、管理和協(xié)調(diào)工作。非金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)信用卡 業(yè)務(wù)。第四條 信用卡按使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡;按信譽(yù)等級(jí)分為金卡和普通 卡;按幣種分為人民幣卡和外幣卡;按載體材料分為磁條卡和智能卡I下稱IC卡)。第三條 本辦法所稱信用卡,是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)各商業(yè)銀行(含外資銀 行、中外合資銀行,以下簡(jiǎn)稱商業(yè)銀行)向個(gè)人和單位發(fā)行的信用支付工具。第二篇:信用卡業(yè)務(wù)管理辦法信用卡業(yè)務(wù)管理辦法【分類】 金融管理 【時(shí)效性】 有效【頒布時(shí)間】 【實(shí)施時(shí)間】 【發(fā)布部門(mén)】 中國(guó)人民銀行 信用卡業(yè)務(wù)管理辦法(一九九六年四月一日 中國(guó)人民銀行發(fā)布)第一章 總則第一條 為適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,規(guī)范和管理信用卡業(yè)務(wù),促進(jìn) 我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,制定本辦法。業(yè)務(wù)管理(試行)辦法第四十三條 本辦法由董事長(zhǎng)審定、批準(zhǔn)。業(yè)務(wù)管理(試行)辦法程序);通過(guò)法律訴訟、保全、扣劃等手段執(zhí)行承租人在其他金融機(jī)構(gòu)的存款;抵押品拍賣(mài)、抵償租金、或作價(jià)入賬處理。對(duì)清收過(guò)程中,如項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為需要公司有關(guān)部門(mén)予以協(xié)助時(shí),相關(guān)部門(mén)應(yīng)給予積極配合和支持。業(yè)務(wù)管理(試行)辦法對(duì)租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的,在加緊清收的同時(shí),做好租賃物和租賃債權(quán)的保全工作。(四)租金回收情況及時(shí)核對(duì),每月最后一個(gè)工作日,業(yè)務(wù)管理部和財(cái)務(wù)部門(mén)通過(guò)《臺(tái)帳匯總表》方式對(duì)賬,保證帳帳相符。業(yè)務(wù)管理(試行)辦法業(yè)務(wù)管理部歸檔,項(xiàng)目經(jīng)理還應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)帳。(二)租后檢查的處理:認(rèn)真做好檢查記錄;對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查清查清原因,提出處理和改進(jìn)意見(jiàn);將檢查情況和意見(jiàn)及時(shí)反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員;資金挪作他用或不按約定使用,限期要求糾正,并按合同規(guī)定采取相應(yīng)處罰措施;對(duì)違反合同約定、不按照融資租賃合同支付租金情節(jié)嚴(yán)重又不聽(tīng)勸阻的,經(jīng)公司常務(wù)副總批準(zhǔn),可采取必要的措施,如:終止合同、提前收回租賃款、提請(qǐng)?jiān)V訟等。業(yè)務(wù)管理(試行)辦法了解企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理情況和問(wèn)題,及時(shí)幫助解決。業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人要不定期親自抽查租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況。(四)部門(mén)監(jiān)管:業(yè)務(wù)管理部每季度將項(xiàng)目經(jīng)理提交的報(bào)告中有關(guān)內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和匯總,對(duì)發(fā)現(xiàn)的項(xiàng)目預(yù)警信號(hào)進(jìn)行認(rèn)真分析,擬定相應(yīng)的對(duì)策上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。檢查中發(fā)現(xiàn)影響租賃項(xiàng)目安全的重大因素要及時(shí)報(bào)告,并積極采取措施,妥善解決。承租人的監(jiān)管項(xiàng)目經(jīng)理每季度對(duì)承租人、擔(dān)保人進(jìn)行一次租后檢查,風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行不定期抽查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào),并撰寫(xiě)《租后管理季度報(bào)告》,主要內(nèi)容為租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況、租賃物狀況、承租人經(jīng)營(yíng)情
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