【正文】 報批評、扣發(fā)效益工資、扣發(fā)風險準備金，或給予行政處分、追究民事責任或刑事責任。第十三條 風險合規(guī)部違反第八條的規(guī)定，承擔審核不嚴、監(jiān)管不力的責任。第十一條 項目經理違反第二條、第三條的規(guī)定，承擔調查不實、跟蹤不力的責任。第十條 “審、保、償”各崗位業(yè)務人員職責既相互制約又責任分明。風險合規(guī)部還負責在保項目的監(jiān)管。第八條 監(jiān)督落實反擔保措施由風險合規(guī)部負責。擔保放大倍數(shù)越大，說明擔保機構的擔保能力越強，資產利用率越高，為社會作出的貢獻越多。五、代償支付保障率代償支付保障率是指現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物之和與預計代償額的比率，反映擔保機構在某一期間內可用來支付代償?shù)默F(xiàn)金和現(xiàn)金等價物對同期可能發(fā)生的代償額的保障程度。三、擔保損失率擔保損失率是指擔保機構代償后，經過一段時間仍未追回，按財務制度規(guī)定的程序已核銷的賠付損失。（二）客戶集中度客戶集中度是指擔保機構前幾家最大客戶的擔保余額占總擔保余額的比例。七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。而對長期逾期客戶及不負責任的擔保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔保放貸。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔?？蛻粝蛸J款銀行繳納保證金的百分數(shù)進行獎勵（如客戶經理收回的不獎勵）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農行行客戶交納保證金___%。如出現(xiàn)一筆因審核把關不嚴而引起的風險事故，取消年底獎勵，并每筆處責任人300元罰款。四、風險管理部在擔保審核及公司擔保貸款客戶出代償后催收款考核，獎勵按月兌現(xiàn)。③如果客戶經理（經辦人）連續(xù)3月完不成公司指標或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責令經辦人下崗催收2個月，催收期間只發(fā)生活費。上述扣罰款如在3個月內自己回收，將扣罰工資予以補回，如3個月收不回，扣罰波工資將不予補回。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經辦人200元/筆，扣罰經辦人員的分管領導300元/筆。由我公司擔?？蛻艚涋k人員及經辦人員的分管領導負責：①擔保貸款自放款一年內的客戶逾期自己負責清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經辦人50元/筆，扣罰經辦人員的分管領導100元/筆。⑤實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計逾期超過6期的經多方催收無果的釘子戶的擔保貸款由風險管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報總經理，由總經理決定是否責令其提前結清貸款或者進入相應的擔保代償或訴訟程序。③對于逾期客戶在電話催收或者送達逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。并保證區(qū)中行擔?？蛻粲馄?1日以上30日內的不超過5筆，市中行擔?？蛻羝?1日以上30日內的不超過8筆，建行擔?？蛻粲馄诔^60日不足90日的不超過___筆，工行擔?？蛻粲馄诔^60日不足90日不超過___筆，農行擔?？蛻粲馄诔^60日不足90日不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經理反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經理審批。對風險管理部的催收考核：①中行擔保客戶逾期1120日，工、農、建行逾期超過30日不足60日的由風險管理部負責電話催收，或者去客戶經營場地與客戶交談，了解客戶經營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔保人聯(lián)系一起催收。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆，獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經理審批?？蛻舸饝鞔_還款時間的，到時要及時催要。由綜合財務部報公司領導審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經理進行扣罰。，根據(jù)客戶素質注意調整自己的心理素質。對他說的話作簡要而又清楚的記錄。（二）、對回訪人員的考核回訪時間，客戶經理將放款客戶資料，自放款起一周內交于資料管理員處，資料管理員三天內將所報資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內將已審客戶資料進行回訪。借款人對客戶經理服務態(tài)度不滿意，扣罰責任人50元/次。借款人其中有一項不詳者，扣罰責任人 50元/次。其中任一項未到者扣罰50元/次。擔保人對于擔保事項及所承擔責任應非常明確，有不明確者扣罰責任人50元/次。定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經理部及分公司經理部風險控制及考察制度的落實情況，并定期寫出檢查報告。二、任務目標嚴格審核公司及分公司貸款擔保的審批，確保審查無責任。嚴格控制代償發(fā)生，確保代償額度負增長。第三篇：擔保公司風險制度ⅩⅩ擔保有限公司風險控制績效考核辦法為進一步推動擔保貸款風險控制工作，有效降低風險，提高公司效益，公司在堅持統(tǒng)一政策、分級管理、強化歸集,考核到人，獎罰兌現(xiàn)的原則，對各公司所擔保貸款風險管理工作進行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。損失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。次級：借款人的還款能力再現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息。四、對貸款后的項目風險分類和處置參與銀行的貸款風險分類，按照風險程序將融資擔保業(yè)務劃分為不同檔次，分為大類：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。（3）貸款到期前三個月，對擔保項目進行一次專題評審會議。健全預警制度（1）由監(jiān)管部根據(jù)貸款的周期和資金情況，定期對所擔保的企業(yè)的財務報表、資金流量、項目情況編寫項目的監(jiān)管分析報告，及時分析問題、發(fā)現(xiàn)問題，并提出解決問題方案，及時與業(yè)務部溝通，報告總經理和監(jiān)事會。由業(yè)務部和監(jiān)管部共同對項目進行日常檢查。貸款單位提出用款使用計劃，并由擔保公司進行確認。定期核實抵押物、質押物的變化并及時報告說明。在完成以上工作后，擔保公司對外簽訂保證合同。（5）以信用作反擔保的，須對反擔保企業(yè)進行信用評估，并獲評審會通過。由業(yè)務部簽訂《委托擔保合同》、《反擔保抵押或質押合同》、《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，務必載明以下重要條款。業(yè)務部落實并反饋評審會和監(jiān)管部門提出的相關問題。業(yè)務部作出初步分析報告，對企業(yè)財務狀況、項目前景、信用、法定代表人簡歷、還款來源、反擔保物的變現(xiàn)性、行業(yè)、企業(yè)在行業(yè)的地位及風險進行分析，并作出初步結論。建立規(guī)范的監(jiān)管內容和步驟。制定擔保公司標準法律合同文本。由董事會和監(jiān)事會對擔保項目進行稽核。成立監(jiān)管部制定具體的業(yè)務規(guī)則和步驟和業(yè)務部形成相互監(jiān)督、相互制約和相互配合的關系，按照規(guī)則對擔保項目進行保證前審查和保證后的監(jiān)管，提出支持或反對的意見；通過對項目的檔案管理，對項目風險進行分類，研究和發(fā)現(xiàn)擔保項目的隱患，健全預警機制；與業(yè)務部共同制定解救措施。第一章 風險管理模式根據(jù)擔保公司的業(yè)務特點，建立如下風險管理模式。第二篇：擔保風險防范機制及措施湖北中州投資擔保有限公司擔保風險防范機制及措施前言擔保業(yè)是一個風險行業(yè)，尤其是融資擔保，只有創(chuàng)建完備的擔保體系，完善擔保業(yè)務程序和規(guī)則，建立有效的組織管理制度，實行審核和擔保業(yè)務分離，建立保證前的審核制度和貸款放款后的監(jiān)管制度，形成一套科學的擔保風險防范機制，將風險降到最低，擔保公司才有生命力。1對于缺乏還款誠意的被擔保人，應征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或對其主要上下游關聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進一步的損失。1對于法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其擁有的企業(yè)在國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨資企業(yè)貸款擔保，要特別關注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉移到國外或資金