商業(yè)銀行按揭貸款-文庫吧資料
2024-10-29 02:06本頁面
【正文】 》到原按揭貸款銀行領取注銷抵押登記后的《房地產證》；L、擔保公司持《公證書》及已辦理注銷抵押登記的《房地產證》與購樓方一同去國土部門辦理過戶，過戶后擔保公司持《過戶回執(zhí)》；M、辦妥過戶后擔保公司持《過戶回執(zhí)》與購樓方一同去國土部門領取辦妥過戶后的《房地產證》；N、銀行與購樓方到國土部門辦理抵押登記手續(xù)，銀行持《抵押回執(zhí)》（一般情況下與領取過戶后的《房地產證》同步進行）；O、辦妥抵押后銀行持《過戶回執(zhí)》到國土部門領取辦妥抵押的貸款合同及《房地產證》（如果屬提前向購買方發(fā)放貸款贖樓的則到此時業(yè)務已完結）；在向售樓方發(fā)放贖樓貸款情況下，銀行發(fā)放二手樓貸款，收回贖樓貸款。第六章 附則第十五條 本辦法由總行負責解釋，自頒布之日起實施。（三）對開發(fā)商及借款人嚴重違約行為收取違約金，收取比例由總行根據(jù)相關規(guī)定和具體情況另行通知。第十二條 債權保護發(fā)現(xiàn)上述違約現(xiàn)象，應向支行書面匯報，在征得分管行長同意后，采取下列一種或數(shù)種方式對債權進行保護，確保貸款安全：（一）對借款人違約的處理： 1．要求違約人限期糾正違約行為；2．從借款人存款賬戶中扣款，償還貸款本息； 3．處以罰息；4．終止借款人提取貸款，收回部分和全部已貸貸款；5．追索開發(fā)商連帶保證責任，要求其回購違約借款人商品房或從其保證金賬戶中直接扣收資金用于歸還貸款；6．依法處置抵押物；7．以合同所約定的保險賠款用于償還貸款； 8．依法向人民法院提起訴訟或提請仲裁機構仲裁。五、檢查結果處理（一）發(fā)現(xiàn)下述情況，信貸業(yè)務經辦人員應認定借款人違約： 1．借款人提供虛假材料；2．借款人在借款期間未按合同約定按時、足額償還貸款；3．借款人擅自改變貸款用途、挪用貸款，已經或有可能造成貸款損失； 4． 與其他法人或經濟組織簽訂有損本行權益的合同和協(xié)議；5．借款人拒絕或阻撓本行對貸款的使用進行監(jiān)督檢查；6．借款人在借款期間本人或家庭出現(xiàn)重大變故，已經或可能造成貸款損失； 7．借款人死亡、宣告失蹤，其家庭財產共有人、繼承人拒絕履行還款義務； 8．借款人無故終止或中斷保險；9．卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；10．其他違約情況。四、信貸資產檢查（一）貸款行應按季對貸款進行回訪和檢查，填寫貸后檢查表；對未按合同約定按月足額歸還貸款的借款及開發(fā)商出現(xiàn)違約行為的情況還應書寫貸后檢查報告，并采取相應措施。三、貸款臺帳貸款行管戶客戶經理應建立健全貸款臺帳，加強臺帳管理。對于此前已計收的貸款利息不再調整。第四章貸款管理及債權保護第十一條 貸款管理一、貸款的分期償還如借款人需提前全部或部分歸還剩余的貸款本金，須提前30天向貸款人提出書面申請，征得同意后方可辦理有關手續(xù)。三、借款人在清償全部貸款本息及相關費用后，借款合同自行終止。協(xié)議達成前，原借款合同繼續(xù)有效。第三章 合同的變更和終止第十條 合同的變更一、合同在經借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議后可變更。(3)借款人足額償還貸款本息后，借款合同自行終止。（2）借款人需在我行開立的儲蓄卡或儲蓄存折中，按合同約定的還款計劃，于每次還款日前，存入足夠償還本期貸款本息的款項，由貸款人按期扣款。（5）采取抵押加階段性保證方式的，待取得正規(guī)的購房發(fā)票后，須由借款人、開發(fā)商配合貸款人辦理抵押登記手續(xù)，貸款行必須加強《房屋他項權證》歸行的管理，密切關注應辦未辦產權的借款人。（3）借款人在貸款行開立還本付息賬戶、儲蓄存折（卡）并與貸款行約定還款方式。五、貸款發(fā)放與回收 貸款的發(fā)放（1）貸款人同意貸款后，與借款人簽訂《借款合同》等相關貸款資料。5．調查報告信貸經辦人根據(jù)調查情況，對擬提供貸款的，書寫貸款調查報告，主要內容包括借款人的基本情況、借款用途、家庭收支情況、還款能力和意愿、擔保抵押的落實情況、風險分析等情況。3．擔保抵押審查（1）開發(fā)商提供擔保的資料是否完整，蓋章、負責人簽字是否完整、清晰；（2）抵押物是否足額，權屬是否清楚、無異議；（3）借款人同意抵押并辦理抵押（預）登記的書面意見表達是否明確、具體；有權處分人簽章、日期是否簽署清楚。重點判斷借款人是否具備完全民事行為能力，核實借款人的年齡及健康狀況；（2）借款人家庭收支情況；（3）借款人償債能力。（3）購房合同審查。對發(fā)生上述情況的借款人，應及時上報，總行應及時向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報告。2．履行告知義務經辦行在貸款申請人提交申請人切實履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明義務。（二）受理程序 1．提供咨詢，接受申請凡符合本辦法規(guī)定貸款條件的個人，由本人填寫書面申請書經開發(fā)商同意擔保后均可向本行及分支機構申請按揭貸款。（三）審核與報批程序對擬提供按揭貸款的項目，由貸款行集體審批后，填寫專門的按揭貸款項目審批表，與開發(fā)商資料和項目調查報告一起報本信貸部，經信貸部審查報本行審貸會審批同意，明確項目按揭貸款總額、期限、成數(shù)、利率等審批意見后，由支行與開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。第二章 操作規(guī)程第九條 貸款操作流程 操作流程如下所示：貸前準備→受理→調查→審批→發(fā)放→貸后管理一、貸前準備（一）開發(fā)商資信調查及項目審查對開發(fā)商的資信調查及項目審查按《涼山州商業(yè)銀行商品房開發(fā)項目貸款管理辦法》相關要求辦理。即在所購房屋的所有權證、土地使用權證和抵押登記辦妥之前，由開發(fā)商即售房人提供階段性連帶責任保證。三、貸款期間，遇人民銀行法定利率調整，從次年1月1日起從其規(guī)定調整。根據(jù)房屋實際情況合理確定，但最長不得超過30年，且執(zhí)行以下規(guī)定：（一）貸款期限最長不得超過所購房產的剩余可使用年限；（二）借款
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