【正文】 非現(xiàn)場檢查緊密結(jié)合優(yōu)勢互補(bǔ)可以擴(kuò)大檢查范圍節(jié)約大量人力物力(五)完善內(nèi)控制度建設(shè)規(guī)避操作風(fēng)險和道德風(fēng)險——分行的專業(yè)線管理之外進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)橫向的部門之間的分工與制約較好地實現(xiàn)風(fēng)險控制與資源配置效率的最佳結(jié)合外資銀行通常會設(shè)置專業(yè)化程度較高的 多個部門共同負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的組織管理如信貸政策制訂部門、資產(chǎn)組合風(fēng)險分析部門、業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險審查部門、不良貸款處理部門以及系統(tǒng)一體化管理部門等等各部門分工明確各司其職在業(yè)務(wù)上相互溝通、協(xié)作又相互監(jiān)督貸款審批是信貸風(fēng)險的關(guān)鍵控制點在這一環(huán)節(jié)外資銀行多采取由隸屬于不同部門的授權(quán)人員共同審批的辦法雙人或多人審批制度審批流程呈橫向運(yùn)動特征提高審批決策的科學(xué)性真正實行審批責(zé)任追究制大力推行專職審批人審批和專家審批科學(xué)遴選高素質(zhì)的綜合人才參與貸款決策同時進(jìn)一步完善集體審批制試行少數(shù)人會簽制、小額貸款專人審批制等使審批責(zé)任落到人同時加強(qiáng)對審批人的考核管理綜合評價審批人的決策質(zhì)量制定對審批人的獎懲細(xì)則對因?qū)徟划?dāng)造成不良貸款的要嚴(yán)格實行責(zé)任追究同時要堅決執(zhí)行專職審批人任期制等定期輪換、后臺按照要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作將“立法”權(quán)與“司法”權(quán)嚴(yán)格分開 避免既是裁判員又是運(yùn)動員的局面二是由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對信貸前后臺經(jīng)營管理情況進(jìn)行專業(yè)審計監(jiān)督對產(chǎn)生的信貸風(fēng)險進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究參考文獻(xiàn)針對考核結(jié)果和存在的問題，有針對性地開展教育培訓(xùn)，為員工規(guī)劃職業(yè)生涯，幫助員工改進(jìn)工作技能不斷，提高工作素質(zhì)，強(qiáng)化核心技能，提升業(yè)務(wù)工作水平?？己诉^程強(qiáng)調(diào)與員工持續(xù)不斷的溝通，增強(qiáng)員工對績效考核的理解與認(rèn)同。同時監(jiān)管部門還要嚴(yán)格的落實相關(guān)的政策，從經(jīng)營行為的導(dǎo)向角度，尋找管理體系的制度缺陷，提出改進(jìn)績效管理方法、指標(biāo)設(shè)計及體系建設(shè)等建議。因此政府相關(guān)部門比如銀監(jiān)會等需要盡快出臺相關(guān)的知道政策，對商業(yè)銀行績效考核的理念、思路等提出指導(dǎo)性意見。銀行的績效考核體系目的是為了有效地監(jiān)督銀行員工的行為效果，而通常銀行的績效考核體系又和員工的收益直接掛鉤。最后還必須糾正過度的短期激勵，引入一些長期激勵辦法，適時引入國外商業(yè)銀行實行的獎金延后支付、股票期權(quán)、員工持股等激勵辦法。另外還需要加大資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)控合規(guī)考核的力度。其次還要把弱化市場份額類考核指標(biāo)。首先應(yīng)當(dāng)增加非財務(wù)考核指標(biāo)。改進(jìn)我國商業(yè)銀行績效考核體系的建議(1)建立科學(xué)全面合理的指標(biāo)體系。特定的產(chǎn)權(quán)安排決定了社會制度的效率和資源配置的效率。產(chǎn)權(quán)是決定銀行結(jié)構(gòu)制度形成的最關(guān)鍵要素。我國商業(yè)銀行的劃分基礎(chǔ)是業(yè)務(wù)和品種類型，而其內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置明顯帶有機(jī)關(guān)模式的特征，這種內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方法，與商業(yè)銀行信貸資金經(jīng)營的金融規(guī)律產(chǎn)生矛盾，對銀行內(nèi)部績效的評價和管理帶來了很大的不便；影響了內(nèi)部績效評價體系的客觀性和公證性。(3)銀行的治理結(jié)構(gòu)落后。另外，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)在人才結(jié)構(gòu)上存在也明顯的差異。我國商業(yè)銀行人員的素質(zhì)參差不齊。由于長期的計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國商業(yè)銀行無論從銀行的上級領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理者還是銀行員工，對績效評價停留在比較落后的水平一財務(wù)指標(biāo)的考核階段，相當(dāng)一部分員工對績效評價的作用認(rèn)識不足，僅僅把績效評價作為評獎金、晉升職位的測評工具，沒有將其與銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)相結(jié)合。整個考核過程績效輔導(dǎo)幾乎沒有，普遍缺乏以會議交流或定期報告進(jìn)行相互溝通，缺乏對員工的反饋，無法使員工知曉自己工作中的不足和需改進(jìn)之處，員工所能看到的只是眼前的物質(zhì)報酬，難以進(jìn)一步提高工作水平。晉升的依據(jù)。商業(yè)銀行整個績效考核辦法中，存在的共同問題就是普遍忽視員工的參與。(4)考核中員工參與度不夠。目前大部分商業(yè)銀行現(xiàn)有的考核指標(biāo)內(nèi)容僅包括了以效益、發(fā)展和質(zhì)量為主的三大類財務(wù)指標(biāo)，沒有建立起包括其他三方面的績效綜合考核指標(biāo)，一方面考評指標(biāo)過于單一，考評指標(biāo)內(nèi)容不全面，考評指標(biāo)權(quán)重設(shè)計不合理考評指標(biāo)單一；另一方面不能從客戶角度反映對商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)創(chuàng)新的滿意度。員工為獲取獎金和快速提高業(yè)務(wù)量，忽視對客戶的資信審查和落實風(fēng)險管理措施，甚至發(fā)現(xiàn)虛假收入證明后仍發(fā)放貸款，等到風(fēng)險大量暴露之時，當(dāng)時的經(jīng)辦人員已經(jīng)拿到現(xiàn)金獎勵離職了，風(fēng)險損失由銀行承擔(dān)，責(zé)任人難以被追究責(zé)任。考核結(jié)果的運(yùn)用相對孤立、片面，對員工過于注重短期激勵、忽視長期激勵，只是簡單地將考核結(jié)果與被考核行的經(jīng)營費用和員工工資獎金報酬收入直接掛鉤，激勵手段變成了單純的收入獎勵和費用增撥，約束手段變成單純的獎金和費用扣減。(2)風(fēng)險隱患約束不夠，短期激勵過度且長期激勵。但是不少銀行各部門、各崗位的績效目標(biāo)不是從銀行戰(zhàn)略逐層分解得到的，而是根據(jù)各自的工作內(nèi)容提出的，績效考評與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)相脫節(jié)，不能有效引導(dǎo)員工向組織的目標(biāo)努力。目前我國商業(yè)銀行的一個較為突出的問題是其績效考評體系不能有效傳遞銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。將績效考評結(jié)果作為資源配置和內(nèi)部獎懲的主要依據(jù)，來充分調(diào)動了分支機(jī)構(gòu)的積極性和主動性。(3)考核結(jié)果作為業(yè)務(wù)授權(quán)和資源分配的核心依據(jù)。商業(yè)銀行紛紛加大了內(nèi)控制度、合規(guī)文化的建設(shè)力度，注重對主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和整個業(yè)務(wù)流程的控制。商業(yè)銀行已經(jīng)普遍引入經(jīng)濟(jì)資本管理的概念，建立以經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為核心的績效考核體系，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本對風(fēng)險資產(chǎn)總量的約束和資本回報對經(jīng)營管理的要求?？己说慕Y(jié)果一定要反饋給被考核者本人，同時應(yīng)當(dāng)向被考核者就結(jié)果和評語進(jìn)行說明解釋，肯定成績和進(jìn)步，說明不足之處，提供今后努力的參考意見等等。要由公正并有一定資格水平的考評者用公認(rèn)的尺度對所有考核對象進(jìn)行統(tǒng)一的考量，并將考核信息完整、準(zhǔn)確反饋出來，盡量排除主觀因素，并能夠?qū)己藰?biāo)準(zhǔn)有準(zhǔn)確的、統(tǒng)一的理解。商業(yè)銀行的績效考核更應(yīng)當(dāng)根據(jù)明確規(guī)定考核標(biāo)準(zhǔn)，建立在客觀事實的基礎(chǔ)上。(2)客觀考核的原則。(1)明確化、公開化原則：企業(yè)的績效考核標(biāo)準(zhǔn)、考核程序和考核責(zé)任都應(yīng)當(dāng)有明確的規(guī)定，而且在考核中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守這些規(guī)定?？冃Э己酸槍@些考核對象，對照工作目標(biāo)或績效標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)的考評方法，評定他們的工作任務(wù)完成情況，工作職責(zé)履行程度和員工的發(fā)展情況，并且將評定結(jié)果反饋給對象的過程。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；績效管理；員工參與度；戰(zhàn)略目標(biāo)商業(yè)銀行績效考核體系概念和原則商業(yè)銀行績效考核是商業(yè)銀行為實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)，運(yùn)用特定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)的方法，對其經(jīng)營活動過程做出的一種價值判斷。在分析了我國銀行的現(xiàn)狀之后，提出了我國商業(yè)銀行績效考核體系中包括評價體系與戰(zhàn)略目標(biāo)脫節(jié)，風(fēng)險隱患約束不夠，短期激勵過度且長期激勵考核中員工參與度不夠，績效考核指標(biāo)的全面性與科學(xué)性較低等問題。第四篇：我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究摘要：績效管理作為人力資源管理的核心，是決定商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵因素之一。創(chuàng)新是利潤的源泉，也是商業(yè)銀行改善流動性、解決流動性困境的重要手段。因此，對目前我國商業(yè)銀行來說，拓展中間業(yè)務(wù)不僅可以帶來新的利潤來源，還可以緩解資金的結(jié)構(gòu)性過剩，擴(kuò)大銀行的利潤空間。另一方便，從目前來看，國內(nèi)銀行的盈利模式比較單一，主要依靠存貸利差，非利差收入的比重相當(dāng)?shù)汀５瞧髽I(yè)績效不僅與其盈利有關(guān)，還與經(jīng)濟(jì)周期、宏觀政策等有較強(qiáng)的相關(guān)性，需要從多方面方面來建立企業(yè)的信用評級體系。加強(qiáng)我國流動性風(fēng)險管理，應(yīng)該加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，充分利對貸款人的資信狀況和還款能力進(jìn)行充分評估，建立一套企業(yè)信用評級系統(tǒng)。因為流動性管理的實質(zhì)是防范銀行支付風(fēng)險，因此強(qiáng)化流動性管理必須與實施銀行破產(chǎn)制度結(jié)合起來。國家可以參股但不控股，這樣既可防止政府對銀行的干預(yù)，也可避免銀行對政府的依賴，有利于將商業(yè)銀行改造成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束的金融企業(yè)法人，并建立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的經(jīng)營管理機(jī)制。目前國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的主要缺陷是：作為所有者的政府職能與作為企業(yè)的銀行職能的不相容性。從宏觀上來說，我國加入WTO后，金融業(yè)逐步的對外開放，使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了根本性變化，流動性日益成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，沒有流動性商業(yè)銀行將無法生存和發(fā)展。要解決商業(yè)銀行流動性問題，必須綜合考慮到各個方面，從大處著眼，小處著手。另外，競爭機(jī)制尚不健全，一些金融機(jī)構(gòu)仍存在違規(guī)或超越業(yè)務(wù)領(lǐng)域開辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，干擾了金融機(jī)構(gòu)的活動，擾亂了金融秩序。對于我國銀行業(yè)的管理，至今仍帶有濃厚的壟斷色彩。與國外銀行先進(jìn)的風(fēng)險管理措施、較為完善的政策環(huán)境以及嚴(yán)格的監(jiān)管要求相比，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，特別是廣大中小銀行的流動性風(fēng)險管理水平普遍較低，存在著不同程度的問題。從資本質(zhì)量來看，截至2010年末，%，%；從資本狀況來看，%；從盈利能力來看，截至2010年末，%，%，在國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行利潤增速普遍下滑的背景下，城商行保持了盈利穩(wěn)定沒有下滑。在全球會融危機(jī)背景下，流動性問題不僅是我國而且是當(dāng)今世界金融領(lǐng)域中尚未解決的主要難題之一，因此流動性風(fēng)險管理也成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分。流動性風(fēng)險因其具有不確定性強(qiáng)、沖擊破壞力大的特點，被稱為“商業(yè)銀行最致命的風(fēng)險”。盡管此間渤海銀行貸存比一直控制在70%以內(nèi)，但流動性比例（人民幣）直線下滑，%,%,%。在商業(yè)銀行流動性“告急”的過程中，渤海銀行堪稱為其中的典型。第三篇：關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的研究銀監(jiān)會于今年3月29日發(fā)布《銀監(jiān)會2010年年報》顯示，截至2010年底，商業(yè)銀行整撥備覆蓋率水平首次超過200%，%。在催收過程中，應(yīng)正確區(qū)分合理透支與惡意透支，對拖欠最低還款額的客戶，應(yīng)及時采取追索措施，避免形成風(fēng)險損失。保證信用卡業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，就要不斷加大催收工作力度，提高逾期貸款回收率，有效降低不良率。因此，必須有針對性地加強(qiáng)面向持卡人的安全教育和宣傳工作，培養(yǎng)其風(fēng)險防范意識。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)同業(yè)協(xié)作，互相通報信息，形成信用卡安全防范的攻守同盟。對于發(fā)卡客戶要加強(qiáng)分析，形成對當(dāng)?shù)啬承┬袠I(yè)、某些區(qū)域的預(yù)警通報。對風(fēng)險案件信息及時通報，跟蹤和監(jiān)控風(fēng)險案件的發(fā)展及解決情況，對已經(jīng)發(fā)生的一些案例及成功的做法建立風(fēng)險案例庫，實現(xiàn)風(fēng)險經(jīng)驗的積累和共享。通過分析客戶用卡交易習(xí)慣和發(fā)生信用卡欺詐特征，建立風(fēng)險預(yù)測模型，強(qiáng)化對持卡人的信用分