【正文】 章可循或制度不完善問題。(三自查自糾階段(2011年8月16日9月15日前各部門應(yīng)結(jié)合自身實際,確定內(nèi)控相對薄弱、案件易發(fā)環(huán)節(jié),組織開展自查自糾工作,對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度規(guī)定和要求,認真查找在制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。各部門結(jié)合自身實際,制定深化“執(zhí)行年”活動學習制度,細化學習安排,規(guī)范學習活動,采取集中學習、專題培訓和個人自學相結(jié)合等方式,認真學習銀監(jiān)辦發(fā)…2011?119號文件《關(guān)于印發(fā)的通知》等近年下發(fā)的關(guān)于案件專項治理工作有關(guān)文件,完整記載學習活動的全過程,做到學習有記錄,包括人員、時間、地點、內(nèi)容等。,學習傳達市銀監(jiān)局指示要求精神,部署安排全行深化“制度執(zhí)行年”活動。、匯總相關(guān)內(nèi)控與案防制度,在此基礎(chǔ)上列出對照檢查規(guī)章制度目錄。三、深化“執(zhí)行年”活動時間安排(一準備階段(2010年7月31日前主要做好以下5個方面工作:,統(tǒng)一思想,高度重視,準確把握活動要求。力爭通過深化“執(zhí)行年”活動,使全行員工熟悉和掌握我行及銀監(jiān)會內(nèi)控和案防各項規(guī)章制度,使我行員工的內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識和執(zhí)行力得到進一步增強,排查和消除案件風險隱患,堵塞管理漏洞,進一步推進合規(guī)文化建設(shè),確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。深化“執(zhí)行年”活動,堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,全面落實科學發(fā)展觀,堅持以人為本,和諧發(fā)展,進一步提高思想認識,以鞏固“執(zhí)行年”活動成果、強化案件風險防范為目的,以現(xiàn)行內(nèi)控和案防制度為標準,以開展大額不良貸款全覆蓋風險排查、強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查、狠抓“防范操作風險13條”落實情況為重點內(nèi)容,及時發(fā)現(xiàn)問題,認真落實整改,嚴格實施問責,強化督促指導,努力提高管理者及員工的合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導小組負責對我行“執(zhí)行年”活動的組織和領(lǐng)導,明確工作目標和職責要求,將任務(wù)分解落實到人,確保活動的扎實、有序開展。二〇一一年七月三十一日－8－第三篇：“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案.關(guān)于深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活 動實施方案為進一步提升我行內(nèi)控和案防建設(shè)意識,進一步健全和規(guī)范內(nèi)控和案防制度,進一步提高我行內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力 ,促進全行安全穩(wěn)健運行,根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于深化“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年活動”的通知》(皖銀監(jiān)辦…2011?119號,結(jié)合我行實際,特制定深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(以下簡稱“執(zhí)行年”活動實施方案。各社要對風險點排查工作、大額不良貸款排查工作、內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作、“防范操作風險13條”落實開展情況認真進行總結(jié)，按照要求把排查報告和工作總結(jié)及時上報。－7－六、工作要求（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協(xié)調(diào)聯(lián)動，全力以赴做好此次內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動要求內(nèi)容，要親自組織，結(jié)合實際制定本社“制度執(zhí)行年”實施方案，認真總結(jié)幾年案件專項治理工作的經(jīng)驗教訓，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀違規(guī)問題。檢查結(jié)束后，各社一是要對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結(jié)。2011年8月10日至9月10日聯(lián)社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監(jiān)分局和省聯(lián)社宿州辦事處。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報，自查面要達到100％。2011年8月1日至10日，各信用社（營業(yè)部）一是結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作對轄內(nèi)每筆貸款進行風險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進行排查。2011年7月份，各信用社（營業(yè)部）要結(jié)合自身員工隊伍的現(xiàn)狀，在聯(lián)社培訓的基礎(chǔ)上，采取以會代訓等多種靈活方式，加強對員工基本規(guī)章制度學習、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增強員工遵紀守法的意識，統(tǒng)一對案件防控工作的認識，牢固樹立長效的案件防控認識觀。（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對－6－每個職工都能進行一次家訪。嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發(fā)現(xiàn)過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務(wù)部門核對后，移交財務(wù)部門。嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。（2）賬戶核對的要求。（1）核對的范圍。聯(lián)社根據(jù)“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強－5－制休假的干部員工進行離崗審計，經(jīng)審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。（三）認真落實“防范操作風險13條”意見。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，要檢查是否認真調(diào)查、嚴格審查申請人的資信狀況，是否嚴格審核貿(mào)易背景、票據(jù)單證真實性，是否嚴格監(jiān)控票據(jù)資金流向，是否嚴格執(zhí)行保證金管理、票據(jù)審驗和查詢查復制度，是否嚴格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理制度；對公存款業(yè)務(wù)方面，要檢查是否嚴格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴格審驗相關(guān)印鑒印章，是否嚴格執(zhí)行對賬制度，是否按要求開展?jié)L動式檢查。檢查的主要內(nèi)容：各項管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營各個條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據(jù)需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實，違規(guī)行為是否被及時查處。繼續(xù)組織臨位審計和移位審計。各信用社（營業(yè)部）負責人每月要開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現(xiàn)金和值班守庫情況，每月組織一次專題學習，每月開展一次交心談心活動，每月進行一次業(yè)務(wù)真實性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結(jié)（季度末月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報全年工作總結(jié)）。（二）強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。各信用社（營業(yè)部）排查工作結(jié)束后，要對問題進行梳理，認真進行整改。（8）借名、假名、冒名貸款排查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報；各社自查報告、表格必須經(jīng)主任簽字確認后在8月10前上報聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部。排查重點為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款。（5）貸款手續(xù)不齊全，程序不合規(guī)貸款。（3）不按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認定不真實、準確，缺少詳實、有效的證明材料。主要排查是否存在以下違規(guī)行為：（1）不按管理制度規(guī)定，人為將違規(guī)貸款、已形成風險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。對確認已經(jīng)造成損失、且有案件嫌疑的貸款責任人，要主動向公安機關(guān)移送。排查方式。各信用社也要調(diào)